央行密集開出百萬級罰單！多家銀行涉及反洗錢違規(guī)，最高領罰超600萬元

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 廖丹    

近日，央行多地分支機構密集對轄內銀行機構開出大額罰單，多家銀行被罰上百萬。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，從處罰緣由上看，違法行為主要集中在反洗錢領域，如未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告等。此外，多家銀行存在占壓財政資金等行為。

從被罰機構類型上看，罰單涉及國有大行一級分行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等。其中，多家銀行收到罰單金額超過百萬，而工行兩家一級分行各自被罰超500萬元。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受每經(jīng)記者微信采訪時表示，從近期被罰的部分銀行看，主要涉及一些反洗錢違規(guī)等問題，反映少數(shù)銀行在經(jīng)營中，存在不規(guī)范行為，或在維護金融安全方面存在一些”漏洞“，也反映出少數(shù)銀行內部治理不夠完善，少數(shù)業(yè)務員的綜合素質有待提升。

工行兩家分行各領罰單超500萬元

記者注意到，近期開具罰單的央行分支機構，包括央行青島市中心支行、長春中心支行、重慶營管部、貴陽中心支行。從處罰金額上看，多家銀行被處罰款金額在百萬級以上。

6月17日，央行重慶營業(yè)管理部一連開具22張罰單，涉及7家銀行（工商銀行重慶市分行、重慶農(nóng)商行、重慶銀行、重慶彭水民泰村鎮(zhèn)銀行、重慶大足匯豐村鎮(zhèn)銀行、重慶江津石銀村鎮(zhèn)銀行、重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行）及15名個人。多家銀行罰款金額上百萬。

這批罰單中，工行重慶分行收到的罰單金額最高，為604.6萬元，同時，4人因對該行相關違法違規(guī)行為負有責任被罰款3.5萬至6萬不等；重慶農(nóng)商行因4項違規(guī)行為被處罰款255萬元；重慶銀行因4項違規(guī)行為被處罰款395萬元；重慶彭水民泰村鎮(zhèn)銀行因6項違規(guī)行為被警告，并處137.1萬元罰款。

另外，央行長春中心支行在6月17日公布了31張罰單，涉及6家銀行（工商銀行吉林省分行、長春農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林雙陽農(nóng)村商業(yè)銀行、四平市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、延邊農(nóng)村商業(yè)銀行）。在領罰上百萬的銀行中，工行吉林省分行收到的罰單金額最高，達506.16萬元，同時，10人因對該行相關違法違規(guī)行為負有責任被罰；吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行被罰144.61萬元，同時該行多達11人因對相關違法違規(guī)行為負有責任被罰。

6月17日，央行貴陽中心支行公布了對6家銀行（貴州銀行、興業(yè)銀行貴陽分行、貴州思南農(nóng)村商業(yè)銀行、貴州赫章農(nóng)村商業(yè)銀行、貴州平塘農(nóng)村商業(yè)銀行、貴州花溪農(nóng)村商業(yè)銀行）的處罰。

其中，貴州銀行因多達13類違法行為，被央行貴陽中心支行警告并罰款284萬元，同時4人因對該行相關違法行為負有責任而被罰款1.2萬元至7萬元不等；興業(yè)銀行貴陽分行因多項違規(guī)行為被處罰款179萬元，同時4名責任人受到處罰。

此外，央行青島市中心支行6月20日披露的行政處罰信息公示表顯示，2家銀行（光大銀行青島分行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行）收到罰單，共計3名相關責任人被罰。其中，光大銀行青島分行被給予警告，罰款合計145.1萬元。

多家銀行因占壓財政資金被罰

從處罰緣由上看，上述領百萬級罰單的銀行機構違法行為可謂類型多樣，包括占壓財政資金、與身份不明的客戶交易、未按規(guī)定解繳假幣、違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定等，但多數(shù)銀行違規(guī)行為集中在違反反洗錢相關規(guī)定。

工行吉林分行被屬地央行警告并處罰款506.16萬元，違法行為類型包括：占壓財政資金；違反賬戶管理規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按要求向金融消費者披露與金融產(chǎn)品和服務有關的重要內容。

而重慶銀行被罰款395萬元，違法行為類型包括：未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。

工行重慶市分行被罰款604.6萬元，違法行為類型包括：超過期限或未向人民銀行報送賬戶開立、撤銷等資料；存在占壓財政資金行為；對外支付殘缺、污損的人民幣；未準確、完整、及時報送個人信用信息；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額和可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易；未按要求對金融消費者投訴進行正確分類；漏報投訴數(shù)據(jù)；未按要求向金融消費者披露與金融產(chǎn)品和服務有關的重要內容。

此外，貴州銀行被罰284萬元，違規(guī)行為包括以下13項：超過期限報送賬戶開立、撤銷等資料；占壓財政存款或者資金；現(xiàn)金從業(yè)人員不具備判斷和挑剔假幣專業(yè)能力；提供個人不良信息，未事先告知信息主體本人；未準確、完整、及時報送個人信用信息；未按要求使用格式條款；利用技術手段，變相強制金融消費者接受金融產(chǎn)品或者服務；未在規(guī)定期限內答復投訴人或者未按要求反饋投訴處理情況；漏報投訴數(shù)據(jù)；與身份不明的客戶進行交易；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告。

記者發(fā)現(xiàn)，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等，均屬于《中華人民共和國反洗錢法》中規(guī)定的金融機構違法行為。

去年365家銀行業(yè)機構因反洗錢違規(guī)被罰2.61億元

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，近年來，央行對反洗錢領域的監(jiān)管力度只增不減。例如，去年6月1日，央行發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（下稱《意見稿》），在處罰力度上大幅提升了違法罰款金額。

在增強反洗錢行政處罰懲戒性上，《意見稿》指出：“金融機構違反本法規(guī)定，致使犯罪所得及其收益通過本機構得以掩飾、隱瞞的，或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市一級以上派出機構按照孰高原則，處二百萬元以上一千萬元以下或者掩飾、隱瞞金額的百分之五以上百分之十以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以采取或者建議有關金融監(jiān)督管理機構責令其停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。”

此前，央行發(fā)布了《2021年人民銀行反洗錢監(jiān)督管理工作總體情況》。在反洗錢執(zhí)法檢查與行政處罰方面，人民銀行全系統(tǒng)共開展了159項反洗錢專項執(zhí)法檢查、476項含反洗錢內容的綜合執(zhí)法檢查和3項涉案機構的行政處罰調查，完成對401家違規(guī)機構的處罰，罰款金額共3.21億元，對759名違規(guī)個人罰款1936萬元，兩項罰款合計3.41億元，同比下降38%。

針對銀行機構，2021年度共檢查銀行業(yè)機構600家，完成對365家違規(guī)機構的行政處罰（含以往年度開展檢查并于本年度完成處罰項目），罰款2.61億元，處罰個人697人，罰款1611萬元，罰款合計2.77億元。

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