每日經(jīng)濟新聞 2022-06-21 21:28:11
每經(jīng)編輯 張錦河
據(jù)藍鯨財經(jīng)，6月20日，一段儲戶到中國農(nóng)業(yè)銀行（HK1288,股價2.95港元，市值1萬億港元）取款被限制1000元額度的視頻在網(wǎng)絡流傳。視頻中，儲戶稱自己的銀行卡被限制，每天只有1000元取款額度，而銀行柜員則稱是系統(tǒng)自動設置。
圖片來源：藍鯨財經(jīng)視頻截圖
記者了解到，此事發(fā)生在位于廣東佛山南海區(qū)九江鎮(zhèn)的中國農(nóng)業(yè)銀行九江支行。
該支行一工作人員告訴藍鯨財經(jīng)記者，視頻中這位儲戶的賬戶長期不使用，資金長期不在這邊進出，突然進行大額的進出怕是被詐騙團伙利用，因此電子類的銀行如手機銀行的轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)賬等都是有限額的，但是去柜臺現(xiàn)場取錢是可以取大額現(xiàn)金的。“他那個視頻其實就是在質(zhì)問我們的工作人員，為什么他去取現(xiàn)都取不了，他要求一個說法而已，并不是他在柜臺辦業(yè)務連1000塊都拿不到，不可能的。”
據(jù)紅星新聞，記者聯(lián)系到位于佛山市南海區(qū)九江鎮(zhèn)的中國農(nóng)業(yè)銀行南海江濱支行。該行工作人員表示，儲蓄管理條例規(guī)定了存款自愿取款自由，在柜臺取款是沒有限額的。柜臺對存取款項的限額是指無卡支付的限額。該工作人員表示，已經(jīng)關注到網(wǎng)上流傳的視頻，但是不能告訴記者視頻拍攝的具體地點。
該工作人員還表示，不單是農(nóng)業(yè)銀行，此前所有銀行都根據(jù)監(jiān)管部門要求，配合公安機關打擊電信詐騙的行動，設計數(shù)據(jù)模型來防范電信詐騙。視頻中的客戶，應該是數(shù)據(jù)模型根據(jù)客戶名下的賬戶歷史交易習慣，為其匹配了額度，同樣的事情也曾發(fā)生在其他客戶身上。客戶長期不使用的銀行卡，可能就會發(fā)現(xiàn)無卡支付有了額度要求。對于這種情況，如果客戶急需用錢，可以持卡在柜臺辦理。
該工作人員解釋，視頻中的客戶發(fā)現(xiàn)銀行卡被限額，并不是當天才限額，這說明他的銀行卡平時不常用。但是工作人員與客戶溝通時產(chǎn)生了誤會。
記者撥打中國農(nóng)業(yè)銀行客戶電話95599，語音提示“農(nóng)業(yè)銀行為保障客戶用卡及資金安全，正全力開展電信網(wǎng)絡詐騙防范治理工作，如果近期銀行卡突然出現(xiàn)使用異?；蚪灰资芟薜惹闆r，請客戶攜帶銀行卡及有效身份證件，到就近網(wǎng)點核實具體受限原因與解決方案。”
4月2日，中國農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)曾發(fā)布關于調(diào)降部分客戶網(wǎng)絡金融渠道交易限額的公告。
公告稱，近期電信網(wǎng)絡詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監(jiān)管規(guī)定，我行會陸續(xù)對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進行調(diào)整。
屆時，如客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡，到我行任一網(wǎng)點辦理。部分地區(qū)因當?shù)乇O(jiān)管要求，可能需要提供其他輔助證明材料，具體可以咨詢當?shù)鼐W(wǎng)點。如因特殊情形無法赴網(wǎng)點進行限額調(diào)整，請撥打我行客服電話95599咨詢。
此外，浦發(fā)銀行、光大銀行等多家銀行也曾發(fā)布公告，下調(diào)部分或所有客戶的線上業(yè)務相關的交易限額，包括個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額、網(wǎng)上支付交易限額、非柜面業(yè)務限額（含線上轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等）。
近年來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強，從出手清理“睡眠賬戶”到開始清理“一人超量賬戶”，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。尤其是針對電信詐騙，多家銀行自去年起啟動了“斷卡”行動。
業(yè)界普遍認為，此次銀行下調(diào)個人賬戶線上相關業(yè)務交易限額，是銀行針對電信詐騙等風險事件對個人賬戶管控的再一次升級。
圖片來源：攝圖網(wǎng)-500731562
目前，線上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付等銀行線上業(yè)務已被用戶廣泛使用。對銀行來說，加強賬戶管控可在一定程度上為用戶筑起一道防范電信詐騙的防線。但從消費者層面看，可能會為用戶的日常消費和交易帶來一些不便。
據(jù)證券日報，“加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨。”浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林表示，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。但如何在客戶的便利性和資金的安全性上尋求平衡，將是銀行重點考慮的問題。
易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對上述說法也表示認同，她認為，銀行在防范風險的同時，也要關注金融服務的便利性。
星圖金融研究院研究員黃大智為用戶提供了如下建議：
一是賬戶盤點意識，用戶自己要做好銀行賬戶管理工作；
二是風險管理意識，用戶在第三方支付軟件中，對不使用的銀行卡應及時解綁，對長時間不使用的銀行卡要及時注銷。
需要特別強調(diào)的是，用戶千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。
每日經(jīng)濟新聞綜合自藍鯨財經(jīng)、紅星新聞、農(nóng)行官網(wǎng)、證券日報
封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-500113751
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