5年期以上LPR下降 300萬(wàn)貸款每年可省3000元

每經(jīng)記者 王佳飛 北京報(bào)道    每經(jīng)編輯 陳夢(mèng)妤    

5月20日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為1年期3.7%，5年期以上4.45%。

此次1年期LPR與上月持平，5年期以上LPR較上月下降15個(gè)基點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家任澤平通過(guò)社交媒體表示：“對(duì)居民房地產(chǎn)貸款降息，房貸主要是5年以上，穩(wěn)房市，力爭(zhēng)軟著陸”。

“將大大提振市場(chǎng)信心”

對(duì)于此次5年期以上LPR下調(diào)，5月20日，貝殼研究院市場(chǎng)分析師劉麗杰通過(guò)微信向記者表示：“5月5年期以上LPR超預(yù)期下降15個(gè)基點(diǎn)，是貨幣政策對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的精準(zhǔn)扶持，代表決策層對(duì)穩(wěn)房地產(chǎn)的實(shí)質(zhì)態(tài)度和決心，這將大大提振市場(chǎng)信心。”

5月貝殼研究院監(jiān)測(cè)的103個(gè)重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為4.91%，二套利率為5.32%，分別較上月回落26個(gè)、13個(gè)基點(diǎn)，再創(chuàng)2019年以來(lái)新低；本月平均放款周期為29天，與上月持平。

但另一方面，4月住戶(hù)貸款減少2170億元，同比少增7453億元，是繼今年2月減少之后，年內(nèi)居民貸款再度減少。

此次LPR下調(diào)將一定程度上減輕房貸負(fù)擔(dān)，貝殼研究院舉例，如以商貸額度300萬(wàn)元、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算，LPR下降15個(gè)基點(diǎn)，存量貸款客戶(hù)每年房貸能省超過(guò)3000元；對(duì)于新貸款人群，考慮首套房貸利率下限可在LPR基礎(chǔ)上下降20個(gè)基點(diǎn)，即與4月相比最大降息35個(gè)基點(diǎn)，每年房貸節(jié)省還款額度約7500元。

中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜通過(guò)微信向記者表示：“本次降息是繼今年1月5年期以上LPR下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)后的第二次降息，也是2019年房貸利率換錨LPR之后降息幅度最大的一次。”

事實(shí)上，此前的LPR水平已經(jīng)處于低位。

在此之前，1年期LPR和5年期以上LPR都有下調(diào)趨勢(shì)。自2020年4月以來(lái)，1年期LPR便是3.85%，5年期以上LPR為4.65%，這一利率水平一直維持到2021年11月。

2021年12月，1年期LPR下調(diào)到3.8%，5年期以上LPR依舊維持4.65%。2022年1月繼續(xù)下調(diào)至1年期LPR3.7%，5年期以上LPR4.6%。

配套政策有望再優(yōu)化

5月13日，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在人民銀行官網(wǎng)表示，下一步政策“將穩(wěn)增長(zhǎng)放在更加突出的位置，加大穩(wěn)健貨幣政策的實(shí)施力度，更好發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加快落實(shí)已出臺(tái)的政策措施，積極主動(dòng)謀劃增量政策工具，支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。”

隨后5月15日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)通知，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，即首套房貸款利率最低為4.4%。

此后，多地首套房利率水平應(yīng)聲下調(diào)。據(jù)貝殼研究院統(tǒng)計(jì)，截至5月18日已有天津、青島、濟(jì)南、鄭州、臨沂、綿陽(yáng)等11城執(zhí)行的主流首套房貸利率降至4.4%，加大對(duì)首套住房的支持。103個(gè)重點(diǎn)城市中超過(guò)60城二套房貸利率在5.2%的水平。

劉麗杰表示：“本次5年期以上LPR下降至4.45%，首套房貸利率下限將調(diào)整為4.25%，二套房貸利率下限降為5.05%，后期銀行對(duì)于首套、二套房貸均有更大降息空間，用于支持住房需求，進(jìn)一步帶動(dòng)市場(chǎng)交易增長(zhǎng)，加快市場(chǎng)修復(fù)。穩(wěn)地產(chǎn)將在穩(wěn)增長(zhǎng)中發(fā)揮更積極更重要的作用。”

陳文靜認(rèn)為，未來(lái)配套政策有望進(jìn)一步優(yōu)化：“各地普宅認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)房認(rèn)貸標(biāo)準(zhǔn)等配套政策有望進(jìn)一步優(yōu)化。此前首套房房貸利率下限的調(diào)整只針對(duì)購(gòu)買(mǎi)普通住宅購(gòu)房者，未來(lái)預(yù)計(jì)將有更多城市調(diào)整普宅的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)化認(rèn)房認(rèn)貸標(biāo)準(zhǔn)等配套政策，多個(gè)政策疊加有利于放大本次樓市降息效果，促進(jìn)剛性和改善性住房需求釋放。”

“整體來(lái)看，當(dāng)前部分城市受疫情影響較為嚴(yán)重，市場(chǎng)恢復(fù)節(jié)奏被打亂，個(gè)別城市交易幾近停擺，政策改善到市場(chǎng)見(jiàn)效尚需 一定時(shí)間。而對(duì)于疫情影響較小的熱點(diǎn)城市，隨著信貸環(huán)境和調(diào)控政策持續(xù)加力優(yōu)化，政策效果有望逐漸顯現(xiàn)，購(gòu)房者預(yù)期和置業(yè)信心有望逐漸企穩(wěn)，當(dāng)前蘇州、東莞等城市市場(chǎng)活躍度有所提升，預(yù)計(jì)5月底6月初核心城市市場(chǎng)企穩(wěn)，但多地疫情反復(fù)影響，二季度需求持續(xù)低迷，年中市場(chǎng)才完成筑底，下半年緩慢恢復(fù)。”