透視成都銀行2021年報：核心經營指標再登高峰 新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃劍指萬億級城商行

4月27日晚間，成都銀行（601938，SH）2021年年報及2022年一季報再次令市場驚艷。

財報顯示，2021年，成都銀行營收、凈利潤均呈兩位數增長，全年實現營業(yè)收入178.90億元，同比增長22.54%；歸屬于母公司股東的凈利潤78.31億元，同比增長29.98%；加權平均凈資產收益率17.60%，同比提升1.66個百分點。

業(yè)績報喜背后，是規(guī)模的強勢擴張。截至2021年末，成都銀行資產總額、存款、貸款規(guī)模分別突破7600億元、5400億元、3800億元，同比均實現約“千億級”增長。2022年3月末，成都銀行的總資產更是較年初再增9.04%，突破8300億元，達8377.98億元，站上新的高峰。

與此同時，成都銀行資產質量持續(xù)優(yōu)化。繼2021年不良貸款率和后四類貸款占比雙雙實現“六年連降”后，2022年3月末，該行不良貸款率進一步降至0.91%，為近年新低，同時撥備覆蓋率進一步升至435.69%，乃近年新高。

“2022年，我們將通過新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃，努力打造輝映成渝地區(qū)雙城經濟圈能級的全國金融新名片。”成都銀行相關負責人表示，該行作為成渝地區(qū)規(guī)模領先的上市城商行，已在今年全面打響“規(guī)模邁入萬億級、管理進入一梯隊”三年沖鋒戰(zhàn)，將全方位多維度推動人才、科技、風控、財務、運營實現質的躍升，努力實現自身發(fā)展與地方經濟的互動與共贏。

新高峰：歸母凈利潤增長近30% ROE目前高居A股上市銀行首位

作為四川省首家上市法人銀行、全國第八家A股上市城商行，成都銀行成功實現“上市提能”，不但業(yè)務體量一直穩(wěn)居國內上市城商行中游、西部上市城商行首位，而且經營業(yè)績增勢迅猛，主要經營指標已躋身全國城商行前10強。

2021年，成都銀行財報十分亮眼，營收、凈利均呈兩位數增長，全年實現營業(yè)收入178.90億元，同比增長22.54%；歸屬于母公司股東的凈利潤78.31億元，同比增長29.98%。在目前已披露2021年年報及業(yè)績快報的37家A股上市銀行中，該行營收增速位居第四、凈利潤增速位居第三。

進入2022年，成都銀行業(yè)績指標依然保持高增態(tài)勢。2022年第一季度實現營收48.36億元，實現歸屬于母公司股東凈利潤21.51億元，分別同比增長17.65%、28.83%。

中信建投金融組在點評中強調，成都銀行2022年第一季度貸款同比增長33.4%，延續(xù)去年30%以上的增速，預計在上市銀行中領先，同時存款同比增長22.4%，存貸兩旺，經營景氣度極強。

就盈利能力來看，2021年，成都銀行加權平均凈資產收益率（ROE）較上年同期上升1.66個百分點，達到17.60%，在目前已披露2021年年報及業(yè)績快報的37家上市銀行中，排名首位。

規(guī)模方面，截至2022年3月末，成都銀行總資產已突破8300億元，達8377.98億元，較年初增長9.04%；存款規(guī)模突破6000億元，達6011.83億元，較年初增長10.48%；貸款規(guī)模突破4200億元，達4203.59億元，同比增長7.89%。

與此同時，成都銀行資產質量持續(xù)向好。2021年，成都銀行不良貸款率和后四類貸款占比雙雙實現“六年連降”，年末全行不良貸款率降至0.98%，同比下降0.39個百分點；撥備覆蓋率402.88%，同比增長109.45個百分點，為近九年新高；流動性比例67.68%，同比增長3.08個百分點，流動性持續(xù)充裕。

更難得的是，2022年，在年初不良貸款率已壓降至1%以下的基礎上，成都銀行仍在進一步優(yōu)化資產質量，3月末全行不良貸款率為0.91%，較上年末再降 0.07個百分點。同時，撥備覆蓋率進一步升至435.69%，較年初增長32.81個百分點。

“‘高擴張+低不良’之極致，業(yè)績難掩鋒芒。”民生證券研報指出，成都銀行“穩(wěn)存款、拓資產”成效顯著，低風險高擴張策略對資產質量的優(yōu)化持續(xù)顯現，區(qū)域迎重大發(fā)展機遇期，助力信貸增速再向上，支撐全年業(yè)績，高擴張邏輯得到驗證。

新動能：高站位提升成渝雙城金融能級 股價漲幅領銜A股上市銀行

“立足國家戰(zhàn)略，乘區(qū)域經濟發(fā)展同頻共振之‘勢’。”在年報致辭中，成都銀行董事長表示，作為區(qū)域規(guī)模領先的上市城商行，該行始終緊貼區(qū)域立體多元的經濟結構、產業(yè)布局，在觸摸區(qū)域經濟的強力動脈中找到與自身發(fā)展相契合的增長點創(chuàng)新點。

如其所述，成渝地區(qū)是西部地區(qū)人口密集程度、產業(yè)基礎、創(chuàng)新能力、市場空間、開放程度均領先的區(qū)域。成渝地區(qū)雙城經濟圈建設上升為國家戰(zhàn)略，極大強化了成渝地區(qū)在優(yōu)化區(qū)域經濟布局、構建新發(fā)展格局中的戰(zhàn)略優(yōu)勢。

同時，成渝共建西部金融中心，不但需要優(yōu)質金融資源加快向重點領域、重點區(qū)域和薄弱環(huán)節(jié)流動，也需要核心金融機構進一步發(fā)揮領頭和帶動作用。

作為四川規(guī)模領先的本土法人金融機構和西部地區(qū)居于領頭羊位置的城商行，成都銀行緊密圍繞國家戰(zhàn)略布局和地方發(fā)展規(guī)劃，深度聚焦成渝地區(qū)雙城經濟圈重大項目，大力支持區(qū)域經濟轉型升級、服務地方產業(yè)生態(tài)圈建設、服務城市優(yōu)化發(fā)展，努力實現自身發(fā)展與地方經濟的互動與共贏。

2021年，成都銀行緊盯城市重點項目建設、區(qū)域現代產業(yè)體系構建、戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展等關鍵領域，積極融入成渝地區(qū)雙城經濟圈、成都市都市圈、公園城市示范區(qū)等重大區(qū)域規(guī)劃，創(chuàng)新制定了“一圈一區(qū)一方案、一園一企新服務”金融服務模式，為區(qū)域產業(yè)發(fā)展精準賦能。

同時，該行緊跟城市建設變遷步伐，增強網點金融服務輻射，不斷優(yōu)化物理網點布局，全年新開業(yè)網點26家，年末分支機構增至224家，并發(fā)行了成渝地區(qū)雙城經濟圈主題理財產品，滿足成渝地區(qū)投資者多元化投資需求，持續(xù)踐行“親民、便民、惠民”服務理念。

統(tǒng)計數據顯示，2021年6月末，在成都地區(qū)的銀行業(yè)金融機構中，成都銀行存款和貸款市場份額占比均排名成都地區(qū)前列。

截至2021年底，成都銀行城市更新業(yè)務授信、投放金額均位居成都區(qū)域商業(yè)銀行榜首；債券承銷業(yè)務保持四川市場第一梯隊；對成都市高新技術企業(yè)金融服務覆蓋率33%，國家“專精特新”小巨人企業(yè)覆蓋率76%；在重大基礎設施、重大民生工程等重點項目上提供資金支持超過2000億元；在棚改建設、城市有機更新等一系列戰(zhàn)略方向上實現成都地區(qū)首單首投，吸引和撬動了更多同業(yè)資源投入城市經濟社會發(fā)展。

值得一提的是，在國內前十強城商行中，成都銀行跨省機構數量較少，經營區(qū)域僅限川陜渝三地。但憑借極強的本土深耕能力，該行各地區(qū)規(guī)模和盈利指標持續(xù)上揚。據年報披露，2021年，成都銀行在成都地區(qū)營業(yè)收入156.56億元、營業(yè)利潤73.10億元，分別同比增長18.45%、21.04%；在其他地區(qū)營業(yè)收入22.34億元、營業(yè)利潤14.94億元，分別同比增長61.66%、87.18%。

基于成都銀行獨特的核心競爭力和市場潛力，資本市場作出充分肯定——證券分析師、外資投資與交易風險評級等市場評級均長期處于上市公司優(yōu)良檔位，覆蓋該行的分析師團隊全部給予“增持”或“買入”的高位評級。

從股價表現看，2021年，成都銀行股價在所有A股上市城商行中漲幅最大。截至2021年12月31日收盤，成都銀行股價為12.00元/股，較年初上漲12.89%。進入2022年來，成都銀行股價依然逆勢走高，4月28日最新收盤價為17.08元/股，較年初上漲43.17%，位居A股上市銀行第一。

新征程：新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃起跑 劍指萬億級城商行

2019年，成都銀行作出三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃（2019~2021年），提出以“一個方針、三大引擎、四輪驅動、五項支撐”總體發(fā)展思路，將“上市提能、區(qū)域發(fā)展、綜合經營”作為發(fā)展引擎，積極推進“數字化、精細化、大零售”三大轉型。

2021年，成都銀行以戰(zhàn)略定力繼續(xù)沿著“穩(wěn)定存款立行、高效資產立行”的軌道前行，更以“數字化、精細化、大零售”三大戰(zhàn)略擁抱變化、融入變化。

數字化方面，圍繞“五類用戶、十大方向、四個支撐”的數字化轉型方向，開展大零售轉型項目群、大數據平臺項目群、集團財資管理系統(tǒng)等重大IT項目建設，持續(xù)驅動全行持續(xù)向數字銀行、智慧銀行轉型。其中，完成投產的新數據中心機房基礎設施達到國家A級機房標準，將有效滿足全行未來8~10年IT系統(tǒng)發(fā)展需求；數據應用場景不斷豐富，已累計發(fā)布420余個可視化服務，并通過360客戶畫像支撐3000余次商機活動的開展，累計觸達客戶1200余萬人次；個人電銀客戶新增超43萬戶，微信銀行客戶新增超64萬戶，電子銀行盈利貢獻連續(xù)七年保持增長。

精細化方面，深化管理和經營體制機制改革，打通部門合作通道，組建產業(yè)研究團隊，重點開展針醫(yī)藥、電子和化工等行業(yè)的專業(yè)研究，形成階段性行業(yè)研究成果。夯實后臺精細化研究能力，實現對資金業(yè)務、信貸業(yè)務、戰(zhàn)略管理等方面的持續(xù)賦能。同時，推進組織架構創(chuàng)新，設立科技支行、文創(chuàng)支行、綠色金融支行、新經濟支行等一批特色金融專營支行，推廣“專營機構+專業(yè)團隊+專項授信”服務模式，高質量服務產業(yè)發(fā)展。

大零售方面，憑借智拓云平臺和客戶關系管理系統(tǒng)、精準營銷系統(tǒng)、智能營銷系統(tǒng)、權益回饋系統(tǒng)這“1+4大零售系統(tǒng)群”，全力推進客群、產品、渠道、團隊的專業(yè)化服務能力提升。截至2021年末，個人存款逼近2100億元，較年初增加近442億元；理財產品規(guī)模突破630億元，較年初增加超百億元，個人AUM管理規(guī)模持續(xù)攀升。

據了解，今年是成都銀行新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃起始之年，該行已瞄準一流標桿銀行，堅守“與客戶共發(fā)展、與員工共成長、與城市共繁榮”的企業(yè)使命，全面打響“規(guī)模邁入萬億級、管理進入一梯隊”三年沖鋒戰(zhàn)。

“2022年，我們將通過新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃，努力打造輝映成渝地區(qū)雙城經濟圈能級的全國金融新名片。”成都銀行相關負責人表示，該行全方位多維度推動人才、科技、風控、財務、運營實現質的躍升，堅持“拓存款、擴資產、重合規(guī)、擴客群、塑特色”十五字經營方針，積極探索差異化、特色化轉型發(fā)展路徑，朝著“做有特色的百年銀行，做有擔當的一流銀行”戰(zhàn)略愿景不斷邁進。文/金浩