漫談 中國式投資（理財）顧問

中國投資協會資管委 閆文娟

說起“理財”一詞飛入中國百姓家庭也就近幾年的事情，沒有歐美國家的人們對金錢、金融產品、金融技術的認知全面、理解深厚、傳承悠久。

過去，我們對于金錢、家庭財富完全沒有概念，大家普遍都認為掙到的都是錢，拿到手里的票子就是我們所有的財富了?，F在，我們逐步意識到，我們的財富并不僅僅是手中的票子，我們的固定資產，房子、車子、設備，金融資產的股票、基金、保險等都是財富的不同形態(tài)。但從時間與社會形態(tài)來看，中國百姓對于金錢、財富的理解也還是很初級，更談不上如何去打理我們的這些財富。

面對琳瑯滿目、紛繁復雜的金融產品，需要做出選擇，對于有一定金融學科背景的人來說都不易判斷，更何況是普通老百姓。一邊是我國經濟的高速發(fā)展，帶來了企業(yè)、家庭、個人的可支配收入大幅增加，國民財富迅速積累；一邊是相對薄弱的財富管理知識和技術。這就形成了巨大的反差，使得越是有錢反而越發(fā)焦慮，同時還滋生眾多金融亂象與騙局，給大家?guī)聿煌膫?，不知道哪些風險可以參與，哪些風險不能參與。

伴隨著居民可支配收入的增加，大家發(fā)現購買金融資產的選擇多了。突然發(fā)現單純依靠某一種金融工具，也不再是家庭財富保值升值的萬能鎖。以往，中國的金融業(yè)務是銀行”一枝獨大“，隨著金融改革開放與發(fā)展，銀行、券商、保險、基金、信托等金融主體迅速成長。金融業(yè)蓬勃發(fā)展，產品越來越豐富，以往市場以金融機構為主導，不存在客戶想要什么，需要什么，而是金融機構有什么，客戶買什么。而現在，客戶是主導，金融產品與服務的供需關系發(fā)生了變化，金融市場發(fā)展已慢慢過渡到買方市場?？蛻粢鞔_自己需要什么，然后決定選擇哪些金融工具實現目標。豐富的供給與需求，帶來”顧問“的價值，一場以”理財銷售“到”理財顧問“的升級與轉型之戰(zhàn)正式拉開帷幕。

投資（理財）顧問是資產管理的重要業(yè)務之一，需要很強的金融專業(yè)能力，需要持續(xù)提升自己的專業(yè)水平和服務質量。為此，金融監(jiān)管機構要求：開展資管業(yè)務的機構要建立健全資產管理業(yè)務人員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度。為了落實這個要求，我會與相關專業(yè)機構合作，初步建立了系統(tǒng)的從業(yè)標準體系、專業(yè)知識學習與能力培養(yǎng)體系、標準化測評制度、規(guī)范化的認證等，促進資產管理從業(yè)者專業(yè)知識、自身素質和綜合能力的提升。

2022年，我會將面向銀行、保險、證券、基金、信托、第三方理財等金融機構的理財產品銷售人員，經濟、金融類專業(yè)的學生以及希望從事理財業(yè)務的人員推出“投資（理財）顧問師”專業(yè)水平認證，也是國內財富管理領域兼具專業(yè)性和公信力的證書。獲取“投資（理財）顧問師”證書的專業(yè)人士，將能夠更加高效地掌握、運用各類金融投資和風險管理理論、方法和技能，協助個人、企業(yè)完成短、中、長期投資、理財規(guī)劃，提供全面、綜合的投資（理財）顧問服務，也為資管機構衡量從業(yè)人員資質、評價業(yè)務能力提供了一個標準。

投資（理財）顧問師劃分為兩個級別：投資（理財）顧問師、高級投資（理財）顧問師。該證書專業(yè)知識包括基礎知識、基本法規(guī)、基本能力、基礎理論四個模塊，不同級別的顧問應具備不同的知識廣度、深度、運用的難度、掌握的熟練程度等要求，能夠掌握個人、企業(yè)投資的全部知識、技能并能為客戶提供投資建議、方案等顧問服務。

資管新規(guī)后，各大資管機構同臺競爭，金融前臺業(yè)務已從賣方銷售模式轉向買方投顧模式。培養(yǎng)一支優(yōu)秀的投資（理財）顧問師隊伍是業(yè)務轉型的迫切需求和關鍵條件；通過投資（理財）顧問人才的培養(yǎng)、嚴格考評及梯次配置，提升資管機構人員的綜合素質、專業(yè)服務能力以及市場競爭力，優(yōu)化人才隊伍的專業(yè)結構和層次，能一站式解決客戶的財富管理需求，最大程度深化客戶關系，提升客戶忠誠度。

這不是一個簡簡單單的證書項目，而是我會全體人員的終身事業(yè)，勵志為資產管理行業(yè)人才培養(yǎng)、為教育事業(yè)、為國家金融人才標準化創(chuàng)新做出一份深遠且有長期價值的事情。

這也不是一個普普通通的產品，而是一個集價值與文化為一體的品牌。融合了產品本身的價值，又有業(yè)內良好的口碑與極高的聲譽價值。

這更不是一個唯利是圖的盈利工具，而是一個業(yè)內精英的服務平臺。中國投資協會推出標準、頒發(fā)證書，可與業(yè)內各方優(yōu)秀、專業(yè)、致力于為行業(yè)做出一份貢獻的人士共謀發(fā)展；并且還組織專業(yè)人士進行教材的編撰、課程的錄制、培訓的授課，證書的推廣等服務。

面對廣大的金融從業(yè)者，我們有責任、有必要全面、系統(tǒng)、長期地把這項工作堅持下去，盡力幫助從業(yè)者提升專業(yè)知識、從業(yè)能力、職業(yè)道德，促進資產管理行業(yè)長期穩(wěn)健的發(fā)展。