利息最高給14%！58人落入“陷阱”：投資1000多萬，700多萬“打水漂”！這些防范知識你該牢記

每經(jīng)編輯 畢陸名

日前，記者從中國裁判文書網(wǎng)官網(wǎng)獲悉，劉某某在大連成立一公司，自己擔(dān)任法定代表人和實控人，以最高14%的高額利息，“忽悠”近60名投資者1000多萬，造成700多萬的損失。最終，劉某某等人犯集資詐騙罪，被法院判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣三十萬元。

現(xiàn)如今，手里有余錢的人總想著“錢生錢”，可是，投資理財要擦亮眼睛，不輕信高額回報，否則賺錢不成還虧了本金。那么，如何識別和防范上述“理財陷阱”？

利息最高給14%，58名投資者被“忽悠”

據(jù)刑事裁定書顯示，2014年8月，劉某某成立大連一公司擔(dān)任公司法定代表人和實際控制人，劉某某在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，通過組織宣講會等形式夸大公司經(jīng)營實力，公開向社會公眾宣傳公司從事資金放貸、食品經(jīng)營等產(chǎn)業(yè)，以9%~14%的高額利息為誘餌，吸引公眾投資。吸收的集資款進(jìn)入劉某某個人銀行賬戶和公司賬戶。劉某某將吸收的社會公眾的資金，部分用于對外放貸、食品貿(mào)易，但未見經(jīng)營收益，部分放貸資金被劉某某收回；部分用于支付前期投資人本息、員工工資、辦公費用；部分資金由劉某某支配使用。

2019年5月，劉某某在河北省被抓獲。經(jīng)核實，公司經(jīng)營期間有58名投資者共計投資1028.25萬元，造成投資者損失共計721.65萬元。

一審法院認(rèn)為，劉某某以非法占有為目的，利用公司經(jīng)營的形式，使用詐騙的方法非法集資，詐騙數(shù)額達(dá)人民幣700余萬元，屬數(shù)額巨大，其行為侵犯了國家的金融管理制度和公私財產(chǎn)的所有權(quán)，公訴機(jī)關(guān)指控其犯集資詐騙罪的罪名成立。彭某某、潘某某等伙同他人在案涉公司未取得有關(guān)部門依法批準(zhǔn)的情況下，參與并管理該公司吸收資金業(yè)務(wù)，其中彭某某參與吸收資金達(dá)人民幣1000多萬元，潘某某吸收資金達(dá)人民幣800多萬元，均屬數(shù)額巨大，其行為侵犯了國家的金融管理制度，公訴機(jī)關(guān)指控其犯非法吸收公眾存款罪的罪名成立。

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一審法院判決：劉某某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣30萬元，并退賠被害人經(jīng)濟(jì)損失；彭某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣八萬元，并退賠各投資參與人的經(jīng)濟(jì)損失；潘某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金8萬元。

不過，劉某某不服一審判決，向大連市中級人民法院上訴，稱其不存在欺詐和虛假行為，未隱瞞公司實力，未虛高利息等，應(yīng)以非法吸收公眾存款罪定罪。

大連中院認(rèn)為，相關(guān)上訴理由和辯護(hù)意見不成立。一審法院判決認(rèn)定事實清楚，證據(jù)確實、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)，審判程序合法。依據(jù)規(guī)定，裁定如下：駁回上訴，維持原判。

如何識別非法集資套路？

據(jù)了解，非法集資普遍具有以下特征：

1.未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營形式吸收資金；

2.通過媒體、傳單、推介會等途徑向社會公開進(jìn)行宣傳；

3.承諾在一定期限內(nèi)還本付息或給付回報；

4.向社會不特定對象吸收資金。

當(dāng)前，一些不法分子層層包裝設(shè)計所謂的理財項目和產(chǎn)品，以當(dāng)下熱門名詞、熱點概念炒作，誘惑公眾特別是老年人投入資金。然而，無論包裝成什么樣的理財產(chǎn)品，只要符合上述四個特征，就具備非法集資的嫌疑。

五個方法要牢記！

1.對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高來識別投資風(fēng)險，多數(shù)情況下明顯高于合法機(jī)構(gòu)的利率和投資回報很可能就是投資陷阱。

2.通過政府部門網(wǎng)站，查詢相關(guān)機(jī)構(gòu)或企業(yè)是不是具有中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會及省政府金融辦等國家有關(guān)金融監(jiān)管部門頒發(fā)的相應(yīng)金融業(yè)務(wù)許可證。

3.通過查詢工商登記資料，不僅要查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記，特別要重點查詢企業(yè)的經(jīng)營范圍，是否屬于超范圍經(jīng)營。

4.對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量，審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。

5.社會公眾可以向工商、公安、金融等有關(guān)部門進(jìn)行咨詢。

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