2022年首只銀行股今日登場(chǎng)！蘭州銀行年報(bào)業(yè)績(jī)超預(yù)期，將打造知名特色精品銀行

過(guò)去的一年，面對(duì)疫情沖擊和復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，城商行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，守正創(chuàng)新，遵循監(jiān)管指引，聚焦主責(zé)主業(yè)，充分發(fā)揮地方法人機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展持續(xù)注入動(dòng)能。

新年開(kāi)新局，近日，西北地區(qū)存貸款規(guī)模領(lǐng)先的城商行——蘭州銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“蘭州銀行”）發(fā)布《首次公開(kāi)發(fā)行股票上市公告書(shū)》，標(biāo)志著蘭州銀行將扛起“2022年上市銀行第一股”的大旗，成為A股第42只銀行股，也將成為甘肅省首家A股上市銀行、甘肅迄今最大A股IPO。

上市公告書(shū)顯示，蘭州銀行首次公開(kāi)發(fā)行5.7億股人民幣普通股，于2022年1月17日在深交所主板上市，股票簡(jiǎn)稱(chēng)“蘭州銀行”，股票代碼“001227”。

本次發(fā)行價(jià)格為3.57元/股，募集資金總額為20.33億元，扣除發(fā)行費(fèi)用后募集資金凈額為19.68億元，將全部用于補(bǔ)充資本金，以支持業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)，提高資本充足水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，提升股東價(jià)值。

漲勢(shì)喜人！年報(bào)業(yè)績(jī)超預(yù)期

蘭州銀行的前身為蘭州城市合作銀行，成立于1997年6月26日，是甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行。1998年5月更名為蘭州市商業(yè)銀行，2008年6月更名為蘭州銀行。

近年來(lái)，蘭州銀行充分發(fā)揮地方法人金融機(jī)構(gòu)反應(yīng)速度快、決策鏈條短、決策效率高、地緣人緣熟的優(yōu)勢(shì)，牢固樹(shù)立“服務(wù)地方、服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民營(yíng)、服務(wù)居民”的市場(chǎng)定位，始終把握“尊重客戶需求、優(yōu)化行業(yè)服務(wù)”切入點(diǎn)，積極探索各類(lèi)業(yè)務(wù)，大力踐行普惠金融，特色產(chǎn)品亮點(diǎn)紛呈，業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新，逐步形成了差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，樹(shù)立了良好的品牌形象，得到了業(yè)界、客戶的廣泛認(rèn)可和贊譽(yù)。

在2021年英國(guó)《銀行家》雜志“全球銀行1000強(qiáng)”排行榜中，蘭州銀行排名第324位，比上年提升35位；在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“2021年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)”排行榜中，蘭州銀行排名第66位。同時(shí)，蘭州銀行連續(xù)十年榮獲省長(zhǎng)金融獎(jiǎng)，近年來(lái)獲得銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀聯(lián)以及知名媒體頒發(fā)的多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

得益于廣泛且合理的網(wǎng)絡(luò)布局，蘭州銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。截至2021年6月30日，該行下轄總行營(yíng)業(yè)部1家、分行15家、支行165家，控股金融租賃公司1家，機(jī)構(gòu)總數(shù)共計(jì)182家。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全省，數(shù)量及布局具有顯著優(yōu)勢(shì)，輔之以功能齊全、全面滲透的電子銀行交易和服務(wù)渠道體系，提供了強(qiáng)有力的營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)和綜合化經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，盡最大限度服務(wù)城鄉(xiāng)居民，市場(chǎng)影響力逐步擴(kuò)大。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年3季度末，蘭州銀行資產(chǎn)總額突破4000億大關(guān)，達(dá)到4007.01億元，負(fù)債總額3719.45億元；2021年1月至9月，該行累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入59.82億元，較上年同期增加30.75%，歸母凈利潤(rùn)12.54億元，較上年同期大幅增加109%。

根據(jù)中國(guó)人民銀行蘭州中心支行的《甘肅省金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸統(tǒng)計(jì)月報(bào)》數(shù)據(jù)，截至2021年6月30日，蘭州銀行在蘭州市中小商業(yè)銀行中貸款余額排名首位，市場(chǎng)份額11.98%；在甘肅省中小商業(yè)銀行中貸款余額排名首位，市場(chǎng)份額9.96%。

與此同時(shí)，該行在蘭州市中小商業(yè)銀行中存款余額穩(wěn)居榜首，市場(chǎng)份額21.77%；在甘肅省中小商業(yè)銀行中存款余額排名首位，市場(chǎng)份額13.44%。

值得注意的是，招股說(shuō)明書(shū)披露，結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)趨勢(shì)及公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，經(jīng)初步測(cè)算，蘭州銀行預(yù)計(jì)公司2021年?duì)I業(yè)收入為78.15億-79.32億元，同比增長(zhǎng)7.00%-8.60%；預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司所有者凈利潤(rùn)15.87億-16.98億元，同比增長(zhǎng)79.38%-91.85%。

踐行普惠！成長(zhǎng)為中小微金融專(zhuān)家

近年來(lái)，蘭州銀行結(jié)合甘肅省情，堅(jiān)持回歸本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，通過(guò)“戰(zhàn)略引領(lǐng)”“業(yè)務(wù)創(chuàng)新”“產(chǎn)品鍛造”“科技賦能”“優(yōu)化流程”“共克時(shí)艱”等多項(xiàng)措施，深入貫徹落實(shí)國(guó)家普惠金融政策，在政府和監(jiān)管部門(mén)的具體指導(dǎo)、引領(lǐng)下，積極主動(dòng)作為，進(jìn)一步提升中小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

實(shí)際上，20多年的發(fā)展進(jìn)程中，蘭州銀行一直秉承中小企業(yè)立行的理念。更是在2011年，明確將“成為最具競(jìng)爭(zhēng)力的中小微金融專(zhuān)家”作為基本定位，在此戰(zhàn)略目標(biāo)引領(lǐng)下，確立了特色精品銀行的愿景，打造服務(wù)中小微企業(yè)的精品銀行。

在長(zhǎng)期堅(jiān)持和努力下，中小微業(yè)務(wù)成為蘭州銀行發(fā)展的核心力量，數(shù)據(jù)顯示，蘭州銀行近三年報(bào)告期內(nèi)，中小微企業(yè)貸款占公司貸款總額均在75%以上。截至2021年6月30日，蘭州銀行中小微型企業(yè)貸款余額占公司貸款總額的76.41%，其中小型企業(yè)和微型企業(yè)貸款占比分別較2020年末提升0.87個(gè)百分點(diǎn)、1.37個(gè)百分點(diǎn)。

蘭州銀行長(zhǎng)期服務(wù)中小微企業(yè)，客戶較為分散、結(jié)構(gòu)良好，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，同時(shí)也具有較好的貸款組合收益。

此外，蘭州銀行積極響應(yīng)精準(zhǔn)幫扶精準(zhǔn)脫貧的號(hào)召，全力推進(jìn)精準(zhǔn)幫扶專(zhuān)項(xiàng)貸款工程，搭建精準(zhǔn)扶貧信貸系統(tǒng)，配置精準(zhǔn)幫扶專(zhuān)用車(chē)和助農(nóng)取款網(wǎng)點(diǎn)，積極推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)信息化綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，得到了社會(huì)各界的高度關(guān)注，中央電視臺(tái)《新聞聯(lián)播》及《朝聞天下》分別進(jìn)行了報(bào)道。

為解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”等問(wèn)題，蘭州銀行建立了多層次、多元化的產(chǎn)品體系，打造“小微e+億”品牌。如開(kāi)展政銀合作，發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貼息貸款，推出“租金貸”“小微快貸”“稅e通”“醫(yī)藥通”“經(jīng)營(yíng)e貸”等產(chǎn)品。

同時(shí)，根據(jù)中小微企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，積極探索不同的金融服務(wù)模式，新推出的“基于人工智能的中小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)”項(xiàng)目，成功納入人民銀行總行“監(jiān)管沙盒”，成為甘肅省首個(gè)入盒項(xiàng)目。此外，區(qū)塊鏈債權(quán)多級(jí)流轉(zhuǎn)平臺(tái)、電子保函系統(tǒng)等創(chuàng)新項(xiàng)目也已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性開(kāi)發(fā)階段。

疫情防控期間，蘭州銀行通過(guò)開(kāi)通“抗擊疫情”業(yè)務(wù)綠色通道，特事特辦、快事快辦，優(yōu)先滿足醫(yī)藥、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等企業(yè)的用信需求，不遺余力支持中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，“降費(fèi)讓利”金額達(dá)到2.2億元。

科技賦能！全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)

后疫情時(shí)代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度決定地方法人金融機(jī)構(gòu)深耕區(qū)域市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)能力。蘭州銀行深入挖掘互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用場(chǎng)景，加大金融科技投入，借助營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全省的優(yōu)勢(shì)，積極推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè)，持續(xù)豐富并完善手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等功能，結(jié)合媒體進(jìn)行宣傳推廣，提升普惠金融力度，以新技術(shù)賦能鄉(xiāng)村振興。

2012年以來(lái)，蘭州銀行將發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)確定為重要戰(zhàn)略目標(biāo)，始終將“加快推動(dòng)創(chuàng)新技術(shù)運(yùn)用，打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)”作為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的發(fā)展重點(diǎn)，加快推動(dòng)新技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，改善客戶體驗(yàn)，提升業(yè)務(wù)辦理效率。

在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)豐富業(yè)務(wù)場(chǎng)景方面，蘭州銀行全力推進(jìn)供應(yīng)鏈產(chǎn)品線上化，“酒商通”“煙商貸”“醫(yī)采貸”“政采貸”等相繼上線。

值得一提的是，蘭州銀行通過(guò)科技賦能驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，重構(gòu)交易銀行服務(wù)體系，打造并全面升級(jí)財(cái)資e管平臺(tái)。該平臺(tái)依托“產(chǎn)品+服務(wù)+渠道”的綜合性體系，通過(guò)整合銀行傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)，加入特色需求元素，構(gòu)成一站式服務(wù)，可支持企業(yè)ERP、開(kāi)放銀行等多渠道接入。以“線上化、場(chǎng)景化、平臺(tái)化”深度拓展“智慧金融”內(nèi)涵，為對(duì)公客戶提供賬戶管理、支付結(jié)算、投資理財(cái)、電子票據(jù)、財(cái)資管理、在線融資等全方位、一站式的綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從“賬戶+支付”到“場(chǎng)景+金融”的交易銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

截至2021年11月底，該平臺(tái)為3700多戶對(duì)公企業(yè)提供金融服務(wù)900多項(xiàng)，累計(jì)發(fā)生賬務(wù)類(lèi)交易281.7萬(wàn)筆、31041億元，同比2020年度交易量增長(zhǎng)46.4%、交易額增長(zhǎng)27.8%。

在打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的具體實(shí)踐中，蘭州銀行推出金融場(chǎng)景化開(kāi)放服務(wù)平臺(tái)，再造客戶服務(wù)流程，重塑開(kāi)放共享的商業(yè)模式，是金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)多種創(chuàng)新模式的連接器，持續(xù)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)規(guī)?；⑸鷳B(tài)化發(fā)展，為客戶提供個(gè)性化、有溫度的金融服務(wù)。

據(jù)了解，截至2021年12月，該平臺(tái)上線發(fā)布支付、便民繳費(fèi)、信貸、保險(xiǎn)、基金等15款產(chǎn)品，輸出接口服務(wù)300多項(xiàng)；接入政府、餐飲、停車(chē)場(chǎng)、供應(yīng)鏈、民生服務(wù)等各類(lèi)場(chǎng)景和平臺(tái)26家，極大提升了零售金融服務(wù)水平。

未來(lái)五年，蘭州銀行將圍繞創(chuàng)新轉(zhuǎn)型主題，突出金融科技、中小微業(yè)務(wù)、“三農(nóng)”業(yè)務(wù)三大中心，強(qiáng)化結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管控、服務(wù)提升三大重點(diǎn)，推動(dòng)上市跨越、精細(xì)化管理、人才隊(duì)伍建設(shè)、企業(yè)文化完善、綜合化經(jīng)營(yíng)五大關(guān)鍵，拓展服務(wù)對(duì)象，夯實(shí)服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)效益雙提升，資產(chǎn)質(zhì)量和負(fù)債結(jié)構(gòu)雙跨越，打造在全國(guó)具有一定知名度的特色精品銀行。

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