涉經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市 中誠(chéng)致信融資擔(dān)保被罰40萬(wàn)元

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

12月31日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局公示了一則行政處罰決定，該局對(duì)深圳市中誠(chéng)致信融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中誠(chéng)致信”）向監(jiān)管部門(mén)提供虛假文件案進(jìn)行了調(diào)查，并于今日依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第四十二條第（二）項(xiàng)作出處罰決定，對(duì)中誠(chéng)致信處以40萬(wàn)元人民幣罰款的行政處罰。

據(jù)了解，2021年6月，針對(duì)經(jīng)營(yíng)性信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等問(wèn)題，深圳市地方金融監(jiān)管局對(duì)轄內(nèi)個(gè)別融資擔(dān)保公司、小額貸款公司實(shí)施了專(zhuān)項(xiàng)檢查。在檢查過(guò)程中，中誠(chéng)致信向該局提交了部分虛假業(yè)務(wù)合同等文件資料。此后，該局依照有關(guān)規(guī)定開(kāi)展了行政調(diào)查，對(duì)相關(guān)文件、資料進(jìn)行了交叉比對(duì)和審核，對(duì)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行深入研究，并征求了有關(guān)方意見(jiàn)、開(kāi)展了專(zhuān)家論證。經(jīng)法定程序后，該局決定對(duì)該公司作出40萬(wàn)元人民幣罰款的行政處罰。

深圳市地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，地方金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展,金融服務(wù)類(lèi)型不斷豐富，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)發(fā)展、推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用，成為傳統(tǒng)金融行業(yè)的重要補(bǔ)充。但同時(shí)，部分地方金融組織也存在經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、業(yè)務(wù)不合規(guī)等問(wèn)題，潛藏一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。

深圳市地方金融監(jiān)管局自承接“7+4”地方金融業(yè)態(tài)監(jiān)管職責(zé)以來(lái)，不斷夯實(shí)監(jiān)管基礎(chǔ)，完善監(jiān)管制度框架，加強(qiáng)監(jiān)管信息化建設(shè)，深入推進(jìn)行業(yè)監(jiān)管規(guī)范，并保持監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)。2020年10月，該局對(duì)深圳市天大聯(lián)合融資擔(dān)保有限公司作出首個(gè)行政處罰決定。今年6月，該局開(kāi)展了涉房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查，依法對(duì)多家融資擔(dān)保公司、小額貸款公司采取監(jiān)管約談、責(zé)令改正、暫停部分業(yè)務(wù)等措施，嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)性信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

在對(duì)中誠(chéng)致信開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查期間，該局發(fā)現(xiàn)該公司與某小貸公司合作開(kāi)展債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。為進(jìn)一步核實(shí)業(yè)務(wù)情況，該局要求中誠(chéng)致信提供相關(guān)業(yè)務(wù)合同、網(wǎng)上銀行電子回執(zhí)等資料，并對(duì)該小貸公司實(shí)施了延伸檢查。經(jīng)交叉比對(duì)兩家公司提供的材料，認(rèn)定中誠(chéng)致信提交的《借款合同》《網(wǎng)上銀行電子回執(zhí)》等材料中有部分為虛假文件，并且其資金最終流向了房地產(chǎn)領(lǐng)域，影響國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控政策有效性。

“中誠(chéng)致信與某小貸公司開(kāi)展的部分‘債權(quán)轉(zhuǎn)讓’業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬于法規(guī)禁止事項(xiàng)，其通過(guò)提供虛假材料的方式，誤導(dǎo)監(jiān)管部門(mén)，用以隱瞞其業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，違反了《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第四十二條的相關(guān)規(guī)定。綜合考量其違法事實(shí)、違法行為性質(zhì)、情節(jié)與社會(huì)危害程度，依法認(rèn)定其適用于從重處罰的情形，故作出40萬(wàn)元人民幣罰款的行政處罰決定。”上述負(fù)責(zé)人表示。

至于后續(xù)如何規(guī)范地方金融組織行為？

深圳市地方金融監(jiān)管局表示，一是持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管震懾，既要“長(zhǎng)牙齒”，也要“咬合”。不斷加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，堅(jiān)持對(duì)違法違規(guī)問(wèn)題“零容忍”，并通過(guò)監(jiān)管約談、通報(bào)批評(píng)、行政處罰等系列舉措，保持監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)。

二是不斷完善監(jiān)管法規(guī)制度體系。積極推動(dòng)地方金融監(jiān)管立法，形成上位法支撐；與時(shí)俱進(jìn)，適時(shí)開(kāi)展地方金融業(yè)態(tài)監(jiān)管制度的修訂工作，形成市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、有序退出等全流程制度體系。

三是進(jìn)一步提升事中監(jiān)管能力。持續(xù)推動(dòng)監(jiān)管評(píng)級(jí)，實(shí)施分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管；豐富監(jiān)管工具，探索制定合作機(jī)構(gòu)黑白名單制度，堵塞行業(yè)監(jiān)管漏洞；推動(dòng)監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員制度，督促機(jī)構(gòu)完善公司治理及內(nèi)控體系，守住風(fēng)險(xiǎn)防范及合規(guī)的第一道防線；加強(qiáng)監(jiān)管信息科技建設(shè)，提升監(jiān)管前瞻性、靈敏性、精準(zhǔn)性。

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