『讀1悟2』年終特別策劃⑥｜金融新使命 每日經(jīng)濟(jì)新聞發(fā)布“2021銀行業(yè)十大新聞”

每經(jīng)記者 肖世清  張壽林    每經(jīng)編輯 劉嘉魁    

No.1 碳減排支持工具推出，助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)

11月8日，央行正式創(chuàng)設(shè)推出碳減排支持工具。通過(guò)這一工具向金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)的各類企業(yè)一視同仁提供碳減排貸款，貸款利率應(yīng)與同期限檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）大致持平。

這一工具發(fā)放對(duì)象暫定為全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)，央行通過(guò)“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)相關(guān)企業(yè)發(fā)放的符合條件的碳減排貸款，按貸款本金的60%提供資金支持，利率為1.75%。

央行稱，將以穩(wěn)步有序、精準(zhǔn)直達(dá)方式，支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的發(fā)展，并撬動(dòng)更多社會(huì)資金促進(jìn)碳減排。

No.2 央行兩次降準(zhǔn)，LPR時(shí)隔19個(gè)月下調(diào)

年內(nèi)央行實(shí)施兩次降準(zhǔn)，分別于7月15日和12月15日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率各0.5個(gè)百分點(diǎn)，兩次降準(zhǔn)共釋放資金約2.2萬(wàn)億元。兩次降準(zhǔn)均不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu)。

此外，LPR報(bào)價(jià)連續(xù)19個(gè)月“按兵不動(dòng)”后，年內(nèi)迎來(lái)首次下調(diào)。12月20日，央行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，最新一期LPR如下：1年期LPR為3.8%，較上一期下調(diào)5個(gè)BP，5年期以上LPR維持4.65%。

No.3 存款利率上限確定方式調(diào)整，由“倍數(shù)”改為“加點(diǎn)”

今年6月，經(jīng)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制工作會(huì)議討論，將商業(yè)銀行存款利率上限的定價(jià)方式，由“基準(zhǔn)利率*倍數(shù)”改為“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”；在轉(zhuǎn)換定價(jià)方式的同時(shí)，對(duì)不同類型的商業(yè)銀行設(shè)置不同的最高加點(diǎn)上限。

央行三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告指出，此次存款利率自律上限優(yōu)化后，活期存款和1年期及以內(nèi)短中期定期存款利率自律上限基本平穩(wěn)，2年期及以上的長(zhǎng)期定期存款利率自律上限有所降低，既保障了銀行自主定價(jià)空間，又能有效約束個(gè)別銀行的非理性競(jìng)爭(zhēng)行為。

No.4 數(shù)字人民幣試點(diǎn)推進(jìn)

今年以來(lái)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍、應(yīng)用領(lǐng)域正在有序擴(kuò)大，已覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)350萬(wàn)個(gè)，已開立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包1.4億個(gè)，企業(yè)錢包1000萬(wàn)個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)達(dá)到1.5億筆，交易額接近620億元。

央行副行長(zhǎng)李波在博鰲亞洲論壇2021年年會(huì)上表示，接下來(lái)還會(huì)在更多城市試點(diǎn)數(shù)字人民幣，涵蓋更多使用場(chǎng)景；在明年北京冬奧會(huì)之前，讓數(shù)字人民幣不僅面向境內(nèi)用戶，也向國(guó)際用戶開放。

No.5  資管新規(guī)過(guò)渡期正式結(jié)束

資管新規(guī)全面落地進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，資產(chǎn)管理行業(yè)迎來(lái)發(fā)展新階段。根據(jù)監(jiān)管要求，2021年是資管新規(guī)過(guò)渡期最后一年，這意味著資產(chǎn)管理行業(yè)凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)入最后階段。

今年以來(lái)，銀行加速壓降不符合新規(guī)的“老產(chǎn)品”。據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的2021年三季度理財(cái)市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，凈值型產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步上升，占比達(dá)86.56%，較去年同期提高26.08個(gè)百分點(diǎn)。

No.6  系統(tǒng)重要性銀行名單公布

10月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)評(píng)估認(rèn)定了19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，包括6家國(guó)有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。

按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：第一組8家，包括平安銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行；第二組4家，包括浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；第四組4家，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行；第五組暫無(wú)銀行進(jìn)入。

No.7 存款質(zhì)押羅生門

2021年企業(yè)存款質(zhì)押引發(fā)的糾紛此起彼伏。10月，江西一家大健康領(lǐng)域企業(yè)濟(jì)民可信集團(tuán)稱，子公司在渤海銀行南京分行有總計(jì)28億元存款，在其不知情的情況下，用于華業(yè)石化貸款的質(zhì)押擔(dān)保，曾嘗試支取每一筆存款，均無(wú)法支取。

11月，上市公司科遠(yuǎn)智慧稱，在浦發(fā)銀行南京分行存了定期一年4000萬(wàn)元，期滿未能按時(shí)贖回，詢問(wèn)銀行得知，定期存款于2020年11月10日已作為南通瑞豪國(guó)際貿(mào)易有限公司開具銀行承兌匯票的質(zhì)押擔(dān)保，因后者未能按時(shí)償債，導(dǎo)致贖回失敗?？七h(yuǎn)智慧稱，對(duì)該質(zhì)押行為毫不知情。

12月，銀保監(jiān)會(huì)回應(yīng)，對(duì)于個(gè)別商業(yè)銀行第三方存單質(zhì)押承兌匯票案件，前期已第一時(shí)間派駐監(jiān)管工作組開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和督導(dǎo)，并要求涉事銀行總行同步進(jìn)駐相關(guān)分支機(jī)構(gòu)，對(duì)相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查。

No.8 銀行養(yǎng)老理財(cái)開閘

9月，銀保監(jiān)會(huì)通知，工銀理財(cái)有限責(zé)任公司在武漢市和成都市，建信理財(cái)有限責(zé)任公司和招銀理財(cái)有限責(zé)任公司在深圳市，光大理財(cái)有限責(zé)任公司在青島市開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。試點(diǎn)期限暫定一年。試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。

通知要求，充分發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)設(shè)符合長(zhǎng)期養(yǎng)老需求和生命周期特點(diǎn)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，積極拓寬居民財(cái)產(chǎn)性收入渠道。

通知還要求，實(shí)施非母行第三方獨(dú)立托管，引導(dǎo)形成長(zhǎng)期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，積極投向符合國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，更好支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)長(zhǎng)期投融資需求。

No.9 大灣區(qū)跨境理財(cái)通試點(diǎn)落地

9月10日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外管局、廣東省政府、香港特別行政區(qū)政府與澳門特別行政區(qū)政府通過(guò)視頻連線方式共同舉辦了“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)啟動(dòng)儀式，粵港澳三地同時(shí)發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》。

“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)支持大灣區(qū)內(nèi)地及港澳居民個(gè)人跨境投資對(duì)方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品，按照投資主體身份可分為“南向通”和“北向通”。“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過(guò)在港澳銀行開立投資戶，購(gòu)買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品；“北向通”指港澳地區(qū)居民通過(guò)在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行開立投資戶，購(gòu)買內(nèi)地銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品。

No.10 銀行互聯(lián)網(wǎng)存、貸款業(yè)務(wù)收緊

1月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。

2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，要求商業(yè)銀行獨(dú)立開展互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，并自主完成對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要影響的風(fēng)控環(huán)節(jié)，嚴(yán)禁將貸前、貸中、貸后管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)外包。商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)出資比例區(qū)間管理要求，單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%。

銀行業(yè)十大新聞點(diǎn)評(píng)

連平 

（植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長(zhǎng)）

2021年的兩次降準(zhǔn)將在2022年從三方面推動(dòng)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)，有助于銀行業(yè)更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行大盤。

降準(zhǔn)最直接的效用是改善當(dāng)下銀行體系的負(fù)債狀況，釋放長(zhǎng)期流動(dòng)性，有效增強(qiáng)銀行支持實(shí)體企業(yè)的信貸投放能力，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是支持中小微、民營(yíng)企業(yè)。債券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)是銀行的重要負(fù)債來(lái)源。銀行在市場(chǎng)發(fā)債融資會(huì)受到監(jiān)管指標(biāo)制約與近期個(gè)別債券違約事件的負(fù)面影響，從債券市場(chǎng)獲得大量資金的空間不大。而貨幣市場(chǎng)的資金是短期的，難以大量用作銀行中長(zhǎng)期信貸投放，否則會(huì)帶來(lái)期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，也是監(jiān)管所不允許的。金融機(jī)構(gòu)投放信貸的主要資金來(lái)源依然是存款，這一點(diǎn)在未來(lái)較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)難以改變。如前所述，一個(gè)時(shí)期以來(lái)，銀行存款增速持續(xù)低于信貸增長(zhǎng)速度，銀行提供增量信貸的負(fù)債來(lái)源受到較大限制，銀行存量存貸比與增量存貸比持續(xù)高企，貨幣創(chuàng)造功能持續(xù)被削弱。降準(zhǔn)則有助于改善這種狀況，增強(qiáng)銀行信用擴(kuò)張能力，加大力度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

2021年的兩次降準(zhǔn)將提升銀行投資能力，有效支持地方政府發(fā)債融資。為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)運(yùn)行大局，2022年基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資會(huì)明顯加大力度,需要地方政府發(fā)行債券加以支持。積極的財(cái)政政策也需要地方政府發(fā)揮更大的作用。按照“政策發(fā)力要適當(dāng)靠前”的要求，地方政府上半年可能會(huì)加快債券發(fā)行節(jié)奏。長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行是政府債券的投資主體，地方政府發(fā)債的規(guī)模和成本受到商業(yè)銀行投資能力的制約。截至2021年10月31日，地方政府債券余額為29.2萬(wàn)億元，其中商業(yè)銀行共計(jì)持有約24.8萬(wàn)億元，占比84.7%，商業(yè)銀行是地方政府債券的主要投資者和持有人。降準(zhǔn)可以使銀行改善流動(dòng)性狀況，且降低資金成本，有助于增強(qiáng)銀行購(gòu)債的積極性，也為降低政府發(fā)債成本提供一定空間。銀行購(gòu)債能力的提升，有助于地方政府發(fā)債支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)地方政府的融資能力；尤其是提升促進(jìn)基建投資和推動(dòng)居民消費(fèi)方面的能力，在穩(wěn)增長(zhǎng)中發(fā)揮關(guān)鍵作用。

降準(zhǔn)可以釋放長(zhǎng)期流動(dòng)性，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更多的廣義貨幣供應(yīng)，加上央行推出的支農(nóng)、支小再貸款再貼現(xiàn)、碳減排支持工具等結(jié)構(gòu)性工具，可以增大市場(chǎng)資金總供給;在資金需求一定的情況下，能起到推動(dòng)實(shí)際利率下行的作用。降準(zhǔn)向銀行釋放更低利率的存款資金，能夠降低其負(fù)債成本，為壓低貸款利率提供了談判空間，有利于企業(yè)融資成本的下降。兩次降準(zhǔn)共1個(gè)百分點(diǎn)，可以降低金融機(jī)構(gòu)資金成本每年約260億元，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)可以促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本的相應(yīng)降低。全面降準(zhǔn)向所有金融機(jī)構(gòu)傳達(dá)積極的政策信號(hào)，有助于LPR報(bào)價(jià)機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低其自身利率的報(bào)價(jià)水平，一定程度上能夠推動(dòng)LPR下行。年底前LPR出現(xiàn)小幅下降，即是例證。

曾剛

（國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任）

2021年，銀行業(yè)整體表現(xiàn)平穩(wěn)向好。在新冠疫情沖擊之下，2020年，受實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行影響，銀行業(yè)加強(qiáng)不良處置以及金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利等因素，銀行業(yè)整體業(yè)績(jī)有一定的下滑，這屬于正?，F(xiàn)象。隨著2020年下半年實(shí)體經(jīng)濟(jì)開始強(qiáng)勁恢復(fù)，進(jìn)入2021年，銀行業(yè)整體表現(xiàn)明顯改善。

從規(guī)模上看，至2021年三季度末，行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)8%，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速基本保持一致。

從利潤(rùn)上看，2020年有明顯下滑，2021年基本實(shí)現(xiàn)了企穩(wěn)回升，前三季度同比增長(zhǎng)10.5%，連續(xù)三個(gè)季度改善。兩年平均來(lái)看，利潤(rùn)增速較為平穩(wěn)。

從風(fēng)險(xiǎn)上看，也出現(xiàn)了企穩(wěn)跡象。去年下半年，銀行業(yè)受疫情影響，加上監(jiān)管層推動(dòng)銀行主動(dòng)充分暴露風(fēng)險(xiǎn)，不良率持續(xù)上升。至2021年，一季度銀行業(yè)整體不良率出現(xiàn)下降，二、三季度基本保持平穩(wěn)。至2021年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款總額為2.83萬(wàn)億元，同比增速降至-0.1%，近年來(lái)首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。三季度末商業(yè)銀行整體不良貸款率1.75%，同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，較上季度末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)四個(gè)季度下降，表明銀行業(yè)隨著經(jīng)濟(jì)回暖，信用風(fēng)險(xiǎn)已趨于平穩(wěn)。

另一方面，銀行持續(xù)加快不良資產(chǎn)核銷處置力度，為長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展建立更好的基礎(chǔ)。與此同時(shí)，銀行業(yè)整體的撥備覆蓋資本充足率均保持在較高水平，意味著面對(duì)當(dāng)下風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較為充分。

從信貸結(jié)構(gòu)上看，2021年銀行業(yè)出現(xiàn)多項(xiàng)積極變化，綜合體現(xiàn)為響應(yīng)國(guó)家長(zhǎng)遠(yuǎn)政策發(fā)展方向，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

在2021年新增貸款中，小微等普惠金融保持較快增長(zhǎng)，與此同時(shí)，綠色信貸在提出“雙碳”目標(biāo)之后保持高速增長(zhǎng)。

此外，針對(duì)制造業(yè)的貸款增速快于貸款平均增速，制造業(yè)貸款占比也有所上升。信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化順應(yīng)了國(guó)家大的戰(zhàn)略發(fā)展趨勢(shì)，支撐了各項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的落地實(shí)施，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展。

利率方面，在監(jiān)管引導(dǎo)銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持，以及貨幣政策支持下，融資成本穩(wěn)中有降，有助于推動(dòng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)“六穩(wěn)六保”各項(xiàng)目標(biāo)。

展望2022年，更多工作有待進(jìn)一步展開，在穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進(jìn)的思路下，圍繞中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署的2022年各項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，特別是進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)行業(yè)的支持，包括在“房住不炒”背景下，對(duì)房地產(chǎn)按揭、開發(fā)商并購(gòu)、流動(dòng)資金貸款等合理需求的支持。

同時(shí)，進(jìn)一步加大投入小微等普惠金融、綠色發(fā)展，以及產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)、自主科創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投入，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)提供更好支撐。

此外，銀行業(yè)應(yīng)進(jìn)一步提升自身運(yùn)行效率。整體來(lái)看，在服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程中，未來(lái)息差還有進(jìn)一步縮窄趨向，銀行需要提升經(jīng)營(yíng)管理效率，以應(yīng)對(duì)相應(yīng)挑戰(zhàn)。

與此同時(shí)，要積極培育新的發(fā)展動(dòng)能，特別是在表內(nèi)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整基礎(chǔ)上，將順應(yīng)集團(tuán)發(fā)展的業(yè)務(wù)能力逐步建立起來(lái)。一方面圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，以及金融市場(chǎng)的發(fā)展，大力發(fā)展資產(chǎn)管理、財(cái)富管理等新興業(yè)務(wù)，拓展收入來(lái)源。另一方面，加快金融科技應(yīng)用，推進(jìn)提升銀行數(shù)字化能力，利用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，更好地服務(wù)普惠長(zhǎng)尾客戶，提升經(jīng)營(yíng)管理效率。

最后，仍然要高度關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)依然面臨一定的下行壓力，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，隨著雙碳轉(zhuǎn)型等深刻戰(zhàn)略推進(jìn)實(shí)施，一方面銀行迎來(lái)新的機(jī)遇，另一方面也需把握可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，積極培養(yǎng)核心能力，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)有力地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

溫彬

（中國(guó)民生銀行首席研究員）

回首2021年，全球疫情仍在持續(xù)演變，但全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入較快復(fù)蘇階段。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和疫情防控繼續(xù)保持全球領(lǐng)先地位，逐漸面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。在黨中央的正確領(lǐng)導(dǎo)下，中國(guó)銀行業(yè)堅(jiān)定貫徹落實(shí)各項(xiàng)決策部署，認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管政策要求，各項(xiàng)改革和發(fā)展取得積極成效，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力得到持續(xù)提升，有力支持了市場(chǎng)主體的復(fù)蘇和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

面對(duì)后疫情時(shí)代的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不均衡不同步復(fù)蘇問(wèn)題，中國(guó)銀行業(yè)繼續(xù)做好了金融資源和服務(wù)的供給主體角色，通過(guò)增加資金供給、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、降低融資成本等舉措，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。寶貴的信貸資源更多流入對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重要、市場(chǎng)主體亟需的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款等保持較快增長(zhǎng)。銀行業(yè)繼續(xù)向市場(chǎng)主體讓利，企業(yè)貸款利率、普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率等主要利率呈現(xiàn)整體回落趨勢(shì)。特別是，在電力和煤炭供應(yīng)偏緊時(shí)期，銀行業(yè)全力做好金融支持能源保供工作，不盲目抽貸斷貸。健全房地產(chǎn)調(diào)控長(zhǎng)效機(jī)制，保障合理的融資需求，維護(hù)了房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。這些舉措有效支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。

銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力持續(xù)提升，一方面得益于貨幣政策提供了更加有力的支持。央行年內(nèi)兩次降準(zhǔn)釋放長(zhǎng)期資金，推出碳減排支持工具，優(yōu)化存款利率上限確定方式，時(shí)隔19個(gè)月下調(diào)1年期LPR等，保證了流動(dòng)性的合理充裕，并降低了銀行的資金成本。

另一方面在于銀行業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)和深化改革創(chuàng)新的主動(dòng)選擇和持續(xù)深入。確定了系統(tǒng)重要性銀行名單，對(duì)資本監(jiān)管等提出了更加嚴(yán)格的要求。深化合規(guī)經(jīng)營(yíng)，全面規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展，清理整頓互聯(lián)網(wǎng)存、貸款等業(yè)務(wù)，落實(shí)資管新規(guī)過(guò)渡期安排。做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控，加大對(duì)不良資產(chǎn)的處置力度，商業(yè)銀行不良貸款率穩(wěn)中回落，資本充足率、撥備覆蓋率、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)穩(wěn)步上升，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)。

同時(shí)，銀行業(yè)積極推進(jìn)改革創(chuàng)新，拓展業(yè)務(wù)邊界，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和質(zhì)效。擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)，應(yīng)用場(chǎng)景測(cè)試取得積極成效。開展大灣區(qū)跨境理財(cái)通試點(diǎn)，正式上線債券“南向通”，金融市場(chǎng)互聯(lián)互通和雙向開放再進(jìn)一步。四家理財(cái)子公司獲得首批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)資格，養(yǎng)老金融供給更加豐富健全。

展望2022年，國(guó)民經(jīng)濟(jì)面臨更加復(fù)雜的發(fā)展環(huán)境和更加艱巨的發(fā)展任務(wù)，各項(xiàng)穩(wěn)定增長(zhǎng)的政策將積極推出并靠前發(fā)力。銀行業(yè)將繼續(xù)堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革等政策要求，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平，助力經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間，以優(yōu)異的發(fā)展成績(jī)迎接黨的二十大勝利召開。

記者：肖世清 張壽林

實(shí)習(xí)編輯：劉嘉魁

視覺(jué)：鄒利

排版：劉嘉魁 王蜀杰