民生銀行：創(chuàng)新特色服務 為民便民惠民

自黨史學習教育開展以來，中國民生銀行認真貫徹落實銀保監(jiān)會黨委工作要求，扎實開展“我為群眾辦實事”實踐活動。該行立足金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)，切實發(fā)揮金融資源優(yōu)勢，持續(xù)加大產(chǎn)品與服務創(chuàng)新力度，進一步提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，在貫徹新發(fā)展理念、鞏固脫貧攻堅成果、保障基本民生需求等方面做了許多富有成效的工作，解決了一件件事關客戶切身利益的“急難愁盼”問題。

“解決好群眾的‘急難愁盼’問題，既是貫徹銀保監(jiān)會黨委工作要求的體現(xiàn)，也是我行自身推進改革、破解難題、謀劃發(fā)展的需要。”民生銀行相關負責人表示，下階段，該行將立足主責主業(yè)，不斷深化和鞏固活動成果，積極探索“我為群眾辦實事”的長效機制，真正做到學史力行，實干為民。

△民生銀行南京分行客戶贈送書法，對該行服務表示認可

鏈上發(fā)力 助小微融資降本增效

“隨著疫情后國內(nèi)經(jīng)濟復蘇，服裝行業(yè)也在逐步恢復，產(chǎn)品銷量見漲。但是，企業(yè)的上下游因成本提高、流動資金不足等問題，也出現(xiàn)了供貨乏力、呆賬上漲等情況。”在廣州從事服裝貿(mào)易的張總說，核心企業(yè)如何能夠更好地帶動上下游企業(yè)共同發(fā)展，這是今年困擾他的一個問題。

張總是某高端商務男裝品牌的實際控制人。目前，該品牌不僅在內(nèi)地100多家頂級商場建開設了品牌專柜，在中國香港、中國臺灣等地，新加坡、馬來西亞等境外多地也有著廣泛的業(yè)務發(fā)展。就是這樣一個業(yè)務遍及海內(nèi)外、定位商務男裝的高端品牌，正是從一家名不見經(jīng)傳的小微企業(yè)一步步發(fā)展而來。早在2008年，張總的企業(yè)就與民生銀行廣州分行建立了業(yè)務合作關系。當時，民生銀行廣州分行以“樂收銀”和“商貸通”兩款小微金融產(chǎn)品，迅速發(fā)展成為廣州區(qū)域小微市場金融服務的行業(yè)引領者。13年來，銀企雙方協(xié)同并進，民生銀行廣州分行不僅助力了張總的企業(yè)做大做強，如今，也在帶動著企業(yè)一批上游供應商和下游經(jīng)銷商的蓬勃發(fā)展。

今年初，張總向民生銀行廣州站前路支行的客戶經(jīng)理訴說了上下游企業(yè)的發(fā)展問題?；诙嗄甑臉I(yè)務經(jīng)驗及對服裝行業(yè)的了解，民生銀行站前路支行客戶經(jīng)理迅速給出了解決方案：建議張總聯(lián)動銀行，以金融服務帶動行業(yè)升級，建立專屬于企業(yè)自身的產(chǎn)業(yè)鏈金融合作模型。同時，在張總的要求下，該行率先啟動了以該企業(yè)上游供應商作為試點的產(chǎn)業(yè)鏈升級，優(yōu)先解決供應商所面臨的問題。

經(jīng)過對部分供應商進行實地調(diào)研，民生銀行廣州分行發(fā)現(xiàn)該企業(yè)供應商普遍存在三個方面的問題：一是財務未深入理解稅務政策，造成企業(yè)稅務負擔逐年增加；二是供應商發(fā)工資面臨一系列問題；三是原材料進口需一次性付款，企業(yè)現(xiàn)金流不足。針對上述三個問題，民生銀行廣州分行從金融及非金服務方面給予了三重解決方案：一是提供專項銀稅講座，協(xié)助供應商梳理稅務難點；二是通過民生銀行發(fā)薪產(chǎn)品，將現(xiàn)有的現(xiàn)金發(fā)工資模式升級為公對私代發(fā)，解決取現(xiàn)難問題；三是為企業(yè)辦理小微抵押貸款，不僅單戶授信最高可貸2500萬元，而且隨借隨還、按天計息，有效解決了供應商流動資金缺口問題。通過“標準模型+定制服務”的金融組合模式，目前已有3家供應商實現(xiàn)了降本增效，能夠按時向品牌方完成出貨，實現(xiàn)了雙方共贏。

小微企業(yè)是市場經(jīng)濟中不可或缺的重要力量。民生銀行堅持為小微企業(yè)客戶解難事、辦實事，通過與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)聯(lián)動，從金融角度積極為上游供應商和下游經(jīng)銷商分析其發(fā)展所面臨的問題，切實解決了小微企業(yè)發(fā)展痛點，促進了鏈上企業(yè)及整個產(chǎn)業(yè)的不斷升級發(fā)展。

無還本續(xù)貸 助小微企業(yè)渡過難關

“民生銀行菏澤分行辦貸款速度挺快嘞，服務不錯、利率也不高，到期還能無還本續(xù)貸，真不孬。”山東某家居行業(yè)協(xié)會會長李先生對民生銀行的小微貸款服務贊不絕口。

李先生從事地板瓷磚生意有10余年的歷史，因受回款周期影響，每當貸款到期后都需要臨時籌集資金歸還貸款，資金壓力一直較大。在一次商會活動中，李老板了解到民生銀行菏澤分行小微金融產(chǎn)品“商貸通”辦理速度快且可以到期無還本續(xù)貸，隨即聯(lián)系到民生銀行孫經(jīng)理。

“恰好當時我有一筆資金急需打給廠家，沒想到從提交資料到貸款審批只用了3天，及時解決了我的燃眉之急！”李老板說，民生銀行這款產(chǎn)品十分契合小微企業(yè)用款“短小頻急”的需求，他已推薦給多個生意伙伴。

自去年5月份成立以來，民生銀行菏澤分行致力于解難事、辦實事，深耕普惠金融助力當?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展。特別是在疫情反復的現(xiàn)實情況下，該行全力支持小微企業(yè)擴大生產(chǎn)、持續(xù)經(jīng)營，積極幫助小微企業(yè)渡過難關。一方面，民生銀行菏澤分行積極推廣無還本續(xù)貸業(yè)務，對續(xù)貸客戶采取應續(xù)盡續(xù)、應做盡做的普惠政策；另一方面，該行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務流程，通過推廣移動運營作業(yè)、引入公證處現(xiàn)場受理貸款公證、設立操作服務團隊等措施，為客戶提供“一站式”貸款受理服務，免去客戶多次往返奔波和不必要的等待，在貸款受理的多個節(jié)點為客戶節(jié)省寶貴時間，放款時間由原來的7~10個工作日縮減到最快3個工作日。截至11月末，民生銀行菏澤分行普惠金融貸款余額新增超1億元，且為貸款到期的4戶小微企業(yè)全部辦理了無還本續(xù)貸業(yè)務，有效滿足了小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營需要。

△民生銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)臨港新片區(qū)支行開通便民服務車，定時定點接送小區(qū)居民去各家銀行辦理業(yè)務，贏得居民廣泛好評

“暖冬陽春”行動 解企業(yè)“燃煤之急”

近日，民生銀行重慶分行向華能重慶珞璜發(fā)電有限責任公司成功發(fā)放流動資金貸款2億元，保障了電廠煤炭采購，解決了電廠“燃煤之急”，有效支持了電力保供。

這是民生銀行開展“暖冬陽春”行動的重大成果之一。今年以來，受到內(nèi)外部因素影響，電力供需形勢嚴峻。按照監(jiān)管要求，民生銀行特制定了“暖冬陽春”行動計劃方案，聚焦電力和煤炭企業(yè)在采購、供應鏈、生產(chǎn)運營、投資建設四大場景下的金融需求，推出“保供貸”綜合金融服務方案。方案突出“快、準、實”：首先“快”速行動，“快”速落地；其次忠于客戶訴求，“準”確切入痛點、難點；最后出“辦實事、出實招、見實效”，切實服務實體經(jīng)濟、助力保供穩(wěn)價、保障民生福祉。

在重慶，今年電力供應呈現(xiàn)需求大、煤價高、來水少、非停多、超預期五個特點。近期，寒潮突襲，氣溫驟降，廣大居民紛紛啟用電采暖、空調(diào)等取暖設備，導致電力負荷進一步加劇。據(jù)有關部門預計，今冬明春，可能將是重慶市近十年來保供電最為艱巨的時期。

華能珞璜電廠是目前我國西南地區(qū)裝機容量最大的環(huán)保型火力發(fā)電廠，是距離重慶市中心最近的重要電源支撐點。在抗疫防疫關鍵時期、寒冬來臨之際，華能珞璜電廠肩負電力保供重任，全力以赴搞生產(chǎn)、促發(fā)電。

民生銀行重慶分行積極落實該行“暖冬陽春”行動方案，加強與重慶主力電廠的對接，保電煤保供電保民生，主動為華能珞璜電廠提供上門服務，提供綜合金融服務方案。通過搭建綠色通道，快速上報、快速審批、快速放款，還給予優(yōu)惠利率支持，及時實現(xiàn)貸款發(fā)放，解決了華能珞璜電廠的“燃煤之急”，有力支持了電力供應，溫暖了萬家燈火，履行了民生銀行抗疫保供為民生的社會責任。

創(chuàng)新服務方案 助企業(yè)轉(zhuǎn)型升級

“民生銀行‘回款通’票據(jù)管控功能便捷實用，不僅大大減輕了我們財務人員工作量，還有效盤活了企業(yè)應收賬款！”3月25日，寧波某制造業(yè)客戶成功簽約民生銀行“回款通”票據(jù)管控業(yè)務，完成回款票據(jù)自動簽收質(zhì)押。至此，民生銀行“回款通”票據(jù)管控功能正式實現(xiàn)投產(chǎn)上線，標志著該行在融資項下回款票據(jù)管控向自動化、線上化邁出了實質(zhì)性的一步，在“結(jié)算+融資”場景運用上實現(xiàn)了重大突破，大大提升了客戶體驗。

上述企業(yè)為民生銀行寧波分行戰(zhàn)略客戶，雙方建立了深入友好的合作關系。一直以來，民生銀行寧波分行為企業(yè)提供應收賬款質(zhì)押融資服務，企業(yè)應收賬款每年回款金額連年遞增。去年7月，企業(yè)提出回款方式由現(xiàn)金變更為銀票。按照風險管控要求，回款票據(jù)需第一時間質(zhì)押給銀行，但回款票據(jù)需企業(yè)自主簽收后再配合銀行辦理質(zhì)押手續(xù)，不僅增加企業(yè)的操作手續(xù)，也增加了銀行的管控難度。

為解決票據(jù)回款管理難的痛點，民生銀行對“回款通”產(chǎn)品進行升級迭代，新增票據(jù)管控功能，可自動辦理簽收質(zhì)押，為企業(yè)后續(xù)開展融資業(yè)務掃清了障礙。目前該企業(yè)累計控票金額達11億元。

為切實為群眾辦實事解難題，民生銀行寧波分行充分發(fā)揮行業(yè)特點，立足金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)，通過不斷加大產(chǎn)品與服務創(chuàng)新力度，解決了一件件事關客戶切身利益的“急難愁盼”問題。

“感謝民生銀行助力企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。”5月21日，寧波某化工企業(yè)成功上線民生銀行產(chǎn)品“購銷通”。該公司是我國某細分行業(yè)的龍頭企業(yè)，隨著產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的加速發(fā)展，企業(yè)自建了集團統(tǒng)一的線上化銷售平臺，將傳統(tǒng)的線下銷售線上化，希望利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)全球經(jīng)銷商的線上下單、線上簽約、線上付款，從而降低銷售成本，擴大銷售規(guī)模。

民生銀行寧波分行在充分了解企業(yè)的國內(nèi)外業(yè)務主要結(jié)算方式及下游分銷流程等基礎上，為其制定了“電匯+電票+境外收款”的一體化“購銷通”服務方案。“購銷通”即民生銀行從核心生產(chǎn)企業(yè)統(tǒng)一采購、分銷、自金融等多種場景需求出發(fā)，為客戶提供的一套多級的賬簿體系、在線支付、資金清分、查詢對賬等全流程綜合服務。該業(yè)務具有五大特點：一是全線上操作，全線上實時開立子賬簿；二是跨行開放，支持200多家銀行賬戶的跨行資金出入，實時通知支付狀態(tài)，實現(xiàn)資金流和信息流的匹配；三是資金安全，子賬簿銀行密碼控件植入，保障交易資金安全性；四是聚合支付，支持網(wǎng)關支付、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等多種關聯(lián)訂單的線上支付方式；五是功能豐富，支持分批支付、合并支付、部分支付、賒銷支付、凍結(jié)解凍，并提供相應的專用電子回執(zhí)，便于企業(yè)財務記賬。最終，在總分行聯(lián)動下，該項目成功上線，獲得了客戶的極大認可。

“橙”心助力 服務鄉(xiāng)村振興

重慶奉節(jié)是唐先生的家鄉(xiāng)，他從2013年開始從事臍橙銷售。“最初是幫同事帶，從半卡車到一卡車……”唐先生說，那時他還在企業(yè)上班，每年在臍橙豐收的時候，都會被同事要求帶貨。唐先生的太太發(fā)現(xiàn)是個商機，便開始在自己的朋友圈銷售。

由于唐先生的臍橙均來自田間地頭直接打包，新鮮的味道和優(yōu)秀的售后服務讓他們的臍橙生意做得順風順水。不過，每年到了臍橙成熟的季節(jié)，唐先生夫婦總是既開心又擔心：開心的是市場越來越旺盛的需求；擔心的則是采購臍橙的資金不到位，無法及時兌付農(nóng)戶貨款。

“最擔心的是備貨資金不夠。”唐先生說，時令水果豐收就幾個月時間，期間農(nóng)戶出貨量大，自己要請工人打包，還要及時付貨款給農(nóng)戶。村里有不少農(nóng)戶跟著唐先生種植臍橙而走上了致富的道路。“一個村的農(nóng)戶基本都是為我們供貨，我們不能虧待人家。”唐先生說。

不久前，唐先生獲知了一個好消息：民生銀行重慶分行專門為重慶臍橙生產(chǎn)供應鏈客戶打造了專屬貸款產(chǎn)品“民生橙E貸”。在朋友的介紹下，唐先生到民生銀行咨詢了貸款事宜。“橙E貸最高可貸款1200萬元，沒有抵押也能高可獲得300萬元授信，貸款期限最長可以達到10年。”在民生銀行客戶經(jīng)理的協(xié)助下，唐先生僅用3天就成功獲得了“橙E貸”資金。

“以后可以安心擴大采購規(guī)模了。”唐先生激動地說，接下來，他會利用好民生銀行提供的資金推動當?shù)剞r(nóng)戶增收，幫助自己的臍橙品牌做大做強。

2021年是全面推進鄉(xiāng)村振興的開局之年，民生銀行積極響應號召，將普惠金融的觸角進一步延伸，不斷探索金融助力鄉(xiāng)村振興的新模式。民生銀行重慶分行創(chuàng)新打造了鄉(xiāng)村振興專屬品牌“巴渝農(nóng)貸通”，并持續(xù)推出符合地方特點的新產(chǎn)品，將民生銀行金融“活水”精準滴灌到山城的田間地頭。

重慶江津地區(qū)的土壤硒含量豐富，是全國有名的長壽之鄉(xiāng)。“江津姜蒜產(chǎn)品銷量一直挺好，秘訣之一是江津地區(qū)是名副其實的富硒地區(qū)。”在當?shù)貜氖陆怃N售生意的魏女士說，她在雙福農(nóng)貿(mào)市場已經(jīng)營了五年，借助當?shù)馗晃r(nóng)產(chǎn)品的優(yōu)勢，魏女士的生意做得紅紅火火。

“農(nóng)戶種了大半年，就等著我們?nèi)ナ樟?。產(chǎn)量不擔心，就擔心資金不夠充裕。”魏女士說，她與當?shù)剞r(nóng)業(yè)合作社簽定有專門的協(xié)議，每年固定從農(nóng)戶手中收購。不過，農(nóng)產(chǎn)品的銷售有很特殊的周期性。“每年10月開始是姜的收購期，我從農(nóng)戶手中收來后存入凍庫，然后逐步銷售。”魏女士說。

“‘富硒貸’最高可貸款1200萬元，沒有抵押也能最高獲得300萬元授信，貸款期限最長可以達到10年。”近期，民生銀行重慶分行專門為本地農(nóng)業(yè)客戶打造了專屬貸款產(chǎn)品“富硒貸”，客戶經(jīng)理及時前往農(nóng)貿(mào)市場走訪商戶宣傳，魏女士聽聞后激動不已。

“貸款3天就下來了，現(xiàn)在資金問題解決了，可以安心收購了。”魏女士說，接下來，她會利用好民生銀行提供的資金，在做大姜蒜銷售規(guī)模的同時，推動當?shù)剞r(nóng)戶增收致富。

高效聯(lián)動 支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

“垃圾發(fā)電利國利民。海螺創(chuàng)業(yè)與民生銀行強強合作，將為這一領域的產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來新的氣象。”近日，中國海螺創(chuàng)業(yè)控股有限公司（以下簡稱“海螺創(chuàng)業(yè)”）垃圾發(fā)電項目主管對民生銀行的高效服務連連稱贊道。

海螺創(chuàng)業(yè)是固危廢處理領域的全國龍頭企業(yè)，長期與民生銀行合肥分行保持密切合作。民生銀行合肥分行在對企業(yè)的日?；卦L中了解到，為搶抓國家大力推進綠色發(fā)展機遇，海螺創(chuàng)業(yè)正加速布局垃圾發(fā)電市場，計劃在全國多地興建垃圾發(fā)電站，在未來一段時間內(nèi)有較大的資金需求。不過，因為企業(yè)的垃圾發(fā)電項目大多選址分散、區(qū)位偏遠，且疫情時有反復，這給銀行開展項目調(diào)查增加了不小難度。

為切實優(yōu)先支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，給企業(yè)辦實事、解難題，民生銀行合肥分行立即組建專項推動小組，協(xié)同垃圾發(fā)電項目所在地的民生銀行各分支機構(gòu)同步開展授信調(diào)查，高效推進項目融資進度，在較短時間內(nèi)就滿足了企業(yè)項目建設的融資需求，得到了企業(yè)高度認可。截至目前，民生銀行合肥分行已為海螺創(chuàng)業(yè)的石門、磐石、漢壽、沙河、平果、平?jīng)觥⒘莸绕叽笊罾贌l(fā)電項目，提供授信金額超過15億元，支持貸款余額約11億元。

“雙碳”目標指引下，綠色可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟增長的新引擎。結(jié)合綠色發(fā)展的資金之“盼”，民生銀行著力貫徹新發(fā)展理念，從戰(zhàn)略高度推進綠色金融業(yè)務，持續(xù)加大對綠色低碳領域的金融支持力度，不斷探索綠色金融新業(yè)務模式。

陽光新能源開發(fā)股份有限公司是一家專注于太陽能、風能、儲能等新能源電源設備產(chǎn)業(yè)鏈的國家重點高新技術(shù)企業(yè)，也是民生銀行合肥分行落實“碳達峰、碳中和”國家戰(zhàn)略的重點合作企業(yè)之一。

9月，為助力能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，民生銀行合肥分行聯(lián)合陽光新能源，在安徽地區(qū)啟動“富民貸系列之——農(nóng)戶光伏貸”推廣工作。該行先后多次走訪省能源局、戶用光伏經(jīng)銷商以及終端農(nóng)戶，了解戶用光伏市場容量、相關政策以及需求和困難。在安徽省阜南縣調(diào)研期間，民生銀行合肥分行協(xié)同陽光新能源深入走訪當?shù)剞r(nóng)戶，了解光伏推廣要點、業(yè)務操作流程以及財政、金融配套支持等情況。該行在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，目前當?shù)厥袌錾蟽H有少量銀行向農(nóng)戶提供光伏類貸款，且農(nóng)戶與銀行需進行多次線下接洽，包括實地走訪、開卡、征信授權(quán)、面簽、簽約等手續(xù)，流程較為繁雜。同時，較長的放款周期也增加了光伏產(chǎn)品經(jīng)銷商的回款時間，不利于經(jīng)銷商備貨。為此，民生銀行合肥分行第一時間為陽光新能源提供5000萬元供應鏈貸款授信額度，后續(xù)將全部用于支持農(nóng)戶、商戶光伏貸項目開展。

“在落實‘碳中和’這件大事上，我們與民生銀行合肥分行互為客戶，在各自領域發(fā)揮長處，共同為綠色發(fā)展貢獻力量。”陽光新能源項目部負責人說。文/孟竹