聚焦“雙碳”目標(biāo)，推動(dòng)綠色發(fā)展，交通銀行用行動(dòng)守護(hù)綠水青山

上海華電福新崇明能源有限公司的生態(tài)園區(qū)里，一排排深藍(lán)色的光伏板架立于池塘上方，在陽光下熠熠生輝。這是典型的“水上光伏、水下養(yǎng)殖”的漁光互補(bǔ)能源經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)，通過有效利用崇明魚塘資源優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)漁業(yè)和光伏的垂直空間錯(cuò)位利用。

今年2月，交通銀行上海市分行給予這家公司近1.63億元綜合授信額度，用于支持“上海華電崇明綠華44MW漁光互補(bǔ)光伏發(fā)電項(xiàng)目”建設(shè)。與相同發(fā)電量的火電廠相比，該項(xiàng)目每年可節(jié)約標(biāo)煤約14252.81噸（火電煤耗按全國火電機(jī)組供電標(biāo)煤耗值306.4g/kWh計(jì)），相應(yīng)每年可減少多種大氣污染物的排放，其中減排38981.25噸二氧化碳、8.70噸二氧化硫、9.07噸氮氧化物、1.77噸煙塵，減排效益顯著。在節(jié)約土地資源、緩解能源壓力的同時(shí)，也起到了保護(hù)環(huán)境、改善氣候的作用。

漁光互補(bǔ)光伏發(fā)電項(xiàng)目是交通銀行守護(hù)“綠水青山”的一個(gè)縮影。近年來，生態(tài)文明建設(shè)的重要性被反復(fù)強(qiáng)調(diào)，在碳達(dá)峰、碳中和的戰(zhàn)略目標(biāo)下，綠色更是成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的底色。一直以來，交通銀行大力踐行綠色發(fā)展理念，積極履行大型商業(yè)銀行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，通過完善機(jī)制、優(yōu)化政策、加強(qiáng)創(chuàng)新等，不斷提升綠色金融供給質(zhì)效，在能效提升、清潔能源、環(huán)境保護(hù)等多個(gè)領(lǐng)域加速推動(dòng)項(xiàng)目落地。數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，交通銀行綠色信貸余額較上年末增長19.81%。

完善體系、優(yōu)化政策 強(qiáng)化綠色金融供給

實(shí)際上，加大對綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域的支持力度，實(shí)現(xiàn)碳排放目標(biāo)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級早已成為各大商業(yè)銀行的共識(shí)。而在具體的經(jīng)營管理過程中，如何暢通各個(gè)流程環(huán)節(jié)、促進(jìn)綠色金融服務(wù)擴(kuò)面增效成為了重中之重，這背后離不開完善的治理體系以及政策保障。

以交通銀行上海市分行為例，對于上述漁光互補(bǔ)光伏發(fā)電項(xiàng)目，交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“從前期的綠色授信通道，到三天之內(nèi)完成整個(gè)審批的落地，交通銀行配套各種針對綠色能源的項(xiàng)目優(yōu)惠政策，可以說從總行到分支行給予了這個(gè)項(xiàng)目極大的支持。”

據(jù)了解，早在2011年8月，該分行便成立由高級信貸執(zhí)行官擔(dān)任組長的“綠色信貸”工程建設(shè)推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，并且建立環(huán)保政策“一票否決制”，對違反國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、可能對環(huán)境造成重大不利影響的客戶和項(xiàng)目一律不予申報(bào)。將環(huán)保合規(guī)審查等工作貫穿授信調(diào)查審查審批全流程，在調(diào)查審查意見中詳述客戶環(huán)評情況，對環(huán)保不達(dá)標(biāo)的客戶，一律不給予授信。

同時(shí)，該分行還將客戶環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)及風(fēng)險(xiǎn)管控情況動(dòng)態(tài)評估，嵌入授信申報(bào)、額度提用、定期監(jiān)控等貸前貸中貸后全流程，要求客戶經(jīng)理充分利用收集到的各類內(nèi)外部信息，分析、評估企業(yè)的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)以及其對環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理情況。

在此背景下，近年來，交通銀行上海市分行已給予80多戶綠色信貸授信客戶首筆授信額度超230億元，涉及危險(xiǎn)廢物綜合處置項(xiàng)目、固廢處理設(shè)備生產(chǎn)、污水處理項(xiàng)目、生活垃圾焚燒發(fā)電項(xiàng)目等數(shù)十個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。

同樣位于上海崇明的農(nóng)業(yè)廢棄物資源化綜合利用項(xiàng)目，亦是該分行助力碳中和的典型案例之一。2020年12月，該分行給予上海歐海能源科技有限公司5200萬元固定資產(chǎn)貸款額度，用于支持此項(xiàng)目建設(shè)，并給予五年期LPR基準(zhǔn)下浮的低貸款利率優(yōu)惠。

“這是一個(gè)市區(qū)兩級的農(nóng)業(yè)示范性項(xiàng)目，它具有一個(gè)全新的突破，是圍繞著農(nóng)業(yè)廢棄物進(jìn)行的綜合化利用，具有一些創(chuàng)新的亮點(diǎn)。”交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“銀行這邊也是有效突破了原有的信貸授信模式，給予項(xiàng)目信用貸款的支持。”

據(jù)悉，該項(xiàng)目充分利用當(dāng)?shù)刎S富的農(nóng)林業(yè)資源，并對大型養(yǎng)豬場糞污進(jìn)行綜合利用，實(shí)現(xiàn)種養(yǎng)廢物綠色環(huán)保處理以及資源再利用，形成生物質(zhì)—電—農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈。項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，年消耗農(nóng)林廢棄物3.5萬噸，年處理糞污7.3萬噸，相當(dāng)于每年減少向大氣排放溫室氣體30122t（折合CO2）?？蓪?shí)現(xiàn)年產(chǎn)沼氣發(fā)電量506萬度，高品質(zhì)有機(jī)肥3萬余噸，可供6萬畝水稻田使用，有著突出的社會(huì)效益。

值得一提的是，作為國內(nèi)率先系統(tǒng)化推進(jìn)綠色信貸工作的銀行之一，交通銀行目前已將綠色金融發(fā)展上升到戰(zhàn)略層面。該行修訂實(shí)施了新的綠色金融政策，將發(fā)展綠色金融確定為該行的長期戰(zhàn)略，明確董事會(huì)是綠色金融工作的最高決策機(jī)構(gòu)，高管層負(fù)責(zé)全力推進(jìn)綠色金融發(fā)展，總行各部門、各分行及子公司各司其職，工作合力已經(jīng)形成。

今年10月，交通銀行綠色金融發(fā)展委員會(huì)成立，由董事長和行長擔(dān)任主任委員、分管授信與風(fēng)險(xiǎn)的行領(lǐng)導(dǎo)和首席風(fēng)險(xiǎn)官擔(dān)任副主任委員，委員包括19個(gè)總行相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人。交行綠金委將就集團(tuán)綠色金融發(fā)展的重大政策制度、重要事項(xiàng)議題等進(jìn)行決策部署。

不僅如此，交通銀行也將綠色金融納入全行“十四五”發(fā)展規(guī)劃及相關(guān)子規(guī)劃中，將持續(xù)加大綠色金融支持力度、加強(qiáng)氣候和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理、強(qiáng)化科技賦能驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

豐富產(chǎn)品、升級服務(wù) 加大資源傾斜力度

近期印發(fā)的《2030年前碳達(dá)峰行動(dòng)方案》提出，大力發(fā)展綠色貸款、綠色股權(quán)、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、綠色基金等金融工具，設(shè)立碳減排支持工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為綠色低碳項(xiàng)目提供長期限、低成本資金。

憑借集團(tuán)全牌照經(jīng)營和綜合化服務(wù)優(yōu)勢，交通銀行圍繞不同的業(yè)務(wù)場景以及特定的客群融資需求，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品，提升服務(wù)便利性、可獲得性。

以交通銀行湖北省分行為例，該分行通過健全綠色信貸考評體系以及實(shí)施有差別、動(dòng)態(tài)化的授信政策，引導(dǎo)信貸資源持續(xù)優(yōu)先向低碳經(jīng)濟(jì)、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)、清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域傾斜。截至今年9月末，該分行綠色信貸余額超270億元，綠色信貸集中在基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)三大領(lǐng)域。

除了傾斜信貸資源，交通銀行湖北省分行也積極創(chuàng)新多元產(chǎn)品服務(wù)，例如發(fā)揮“投行+商行”服務(wù)模式優(yōu)勢，立足客戶需求提供多樣化直接融資服務(wù)，以投行業(yè)務(wù)創(chuàng)新支持綠色金融發(fā)展。

今年3月，該分行為三峽新能源發(fā)行11.15億元“碳中和”資產(chǎn)支持票據(jù)，這是交銀集團(tuán)首單“碳中和”概念固定收益類產(chǎn)品，也是全市場首單以國家新能源補(bǔ)貼款作為底層資產(chǎn)的“碳中和”ABN。該票據(jù)底層資產(chǎn)涉及陸上風(fēng)電、海上風(fēng)電和光伏發(fā)電項(xiàng)目，均為清潔能源相關(guān)資產(chǎn)，屬100%純“綠色”資產(chǎn)，具有顯著的碳減排和污染物減排效益。

此外，5月該分行落地武漢市公共交通集團(tuán)有限責(zé)任公司2.89億元新車租賃業(yè)務(wù)，全力支持后續(xù)公交集團(tuán)2000臺(tái)電動(dòng)環(huán)保公交車新車置換。8月，該分行為中國長江三峽集團(tuán)有限公司發(fā)行10億元綠色中期票據(jù)（碳中和債券通），該筆債券為市場首單“碳中和”+“債券通”綠色中票，實(shí)現(xiàn)了債券用途和融資渠道雙創(chuàng)新，是湖北省分行在綠色金融發(fā)展創(chuàng)新模式下的創(chuàng)新探索舉措。

探索普惠，拓展實(shí)踐 推動(dòng)碳金融發(fā)展

可以預(yù)見的是，“雙碳”目標(biāo)下，我國經(jīng)濟(jì)增長將與二氧化碳排放加速脫鉤。當(dāng)前，全國碳排放權(quán)交易市場正加快建設(shè)完善，隨著市場覆蓋范圍逐步擴(kuò)大，交易品種和交易方式也將日益豐富。

2011年，我國碳排放權(quán)交易試點(diǎn)在北京、天津、上海、重慶、深圳、廣東、湖北等七省市啟動(dòng)。經(jīng)過十年探索，我國碳排放權(quán)交易市場的交易體系、制度建設(shè)、支撐系統(tǒng)等逐步健全完善。在基礎(chǔ)上，全國碳排放權(quán)交易市場于2021年7月16日啟動(dòng)上線運(yùn)行，覆蓋約45億噸二氧化碳排放量，是全球規(guī)模最大的碳市場。據(jù)業(yè)內(nèi)測算，全國統(tǒng)一碳市場將帶來千億級市場規(guī)模。巨大的市場需求，也將為碳金融服務(wù)提供廣闊的發(fā)展空間。

作為綠色金融的重要板塊之一，碳金融也是交通銀行加碼創(chuàng)新并持續(xù)推動(dòng)的重點(diǎn)領(lǐng)域。在總結(jié)前期部分分行試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，交通銀行積極探索“碳普惠”業(yè)務(wù)發(fā)展，針對小微企業(yè)提供特色化融資服務(wù)，支持其在參與實(shí)施減少溫室氣體排放和增加綠色碳匯等低碳行為時(shí)產(chǎn)生的普惠金融服務(wù)需求。

今年5月，交通銀行聯(lián)合上海環(huán)境能源交易所、申能碳科技有限公司共同完成長三角地區(qū)首筆碳配額質(zhì)押融資。該筆業(yè)務(wù)是基于上海環(huán)境能源交易所碳排放配額系統(tǒng)發(fā)放的首筆融資，也是長三角地區(qū)首筆以碳排放權(quán)質(zhì)押作為增信措施的貸款。在全國碳排放交易市場上線交易后，8月，交通銀行將碳排放權(quán)質(zhì)押融資從試點(diǎn)地區(qū)拓展到試點(diǎn)地區(qū)外，青島分行落地了系統(tǒng)內(nèi)首筆全國碳排放權(quán)質(zhì)押“碳普惠”融資業(yè)務(wù)。

不僅如此，交通銀行也積極跟進(jìn)全國碳排放交易市場建設(shè)進(jìn)度，在湖北地區(qū)探索嘗試碳資產(chǎn)質(zhì)押融資。湖北省分行推出針對小微企業(yè)的碳金融產(chǎn)品——碳質(zhì)押貸款，并制定《小微企業(yè)碳資產(chǎn)質(zhì)押融資管理辦法》，明確湖北區(qū)域市場碳質(zhì)押貸款的產(chǎn)品要素、業(yè)務(wù)流程、部門職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)管控措施，規(guī)范分行碳資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的操作與管理，深化推進(jìn)綠色金融創(chuàng)新。

此外，銀行自身也積極踐行綠色發(fā)展，開展“零碳網(wǎng)點(diǎn)”實(shí)踐。9月，交通銀行花都分行完成187噸國家核證資源減排量注銷，實(shí)現(xiàn)2020年和2021年全年因辦公活動(dòng)產(chǎn)生的溫室氣體排放的碳中和目標(biāo)，榮獲網(wǎng)點(diǎn)“碳中和”證書，是廣州首家銀行業(yè)“零碳網(wǎng)點(diǎn)”。

綠色發(fā)展是長遠(yuǎn)之策，“十四五”期間，交通銀行將繼續(xù)踐行綠色低碳、可持續(xù)發(fā)展理念，以改善生態(tài)環(huán)境為己任，打造全方位、高效率的綠色金融服務(wù)體系，為我國積極應(yīng)對氣候變化和綠色可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐，彰顯交通銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。