每日經(jīng)濟新聞 2021-10-14 20:43:30
◎《意見》要求，銀行要嚴格落實各項工作措施，有效解決小微企業(yè)開戶難點堵點，減少因風險防控對正常銀行賬戶服務產(chǎn)生不利影響。此外，在《負面清單指引》中，央行提出8大禁止行為，其中就包括不得要求小微企業(yè)存入大額存款、達到一定經(jīng)營規(guī)?；蚪壎ㄤN售相關產(chǎn)品及服務等作為開戶附加條件；不得出于成本收益等考慮拒絕小微企業(yè)開戶。
每經(jīng)記者 肖世清 每經(jīng)編輯 廖丹
10月14日，央行網(wǎng)站消息稱，為優(yōu)化營商環(huán)境，推進電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博資金鏈治理，統(tǒng)籌做好優(yōu)化小微企業(yè)銀行賬戶服務和風險防控工作，提升銀行賬戶管理質(zhì)效，切實解決小微企業(yè)開戶難問題，人民銀行近日印發(fā)《關于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務和風險防控工作的指導意見》（下稱《意見》）。
同時，央行還印發(fā)《小微企業(yè)銀行賬戶簡易開戶服務業(yè)務指引》（下稱《開戶業(yè)務指引》），《小微企業(yè)銀行賬戶開立服務規(guī)范負面清單指引》（下稱（負面清單指引））。
記者注意到，在《負面清單指引》中，央行提出8大禁止行為，包括不得要求小微企業(yè)提供與大中型企業(yè)相同的詳細、完備的經(jīng)營情況材料；不得僅以注冊地址為集中登記地、以自有或租賃房屋作為經(jīng)營地址等理由拒絕小微企業(yè)開戶；不得僅以辦公場所較為簡單、沒有企業(yè)門牌、雇傭人員較少等理由拒絕小微企業(yè)開戶等。
《意見》要求，銀行要嚴格落實各項工作措施，有效解決小微企業(yè)開戶難點堵點，減少因風險防控對正常銀行賬戶服務產(chǎn)生不利影響。人民銀行分支機構要加強對銀行賬戶服務的指導監(jiān)督，強化部門溝通協(xié)作。
《意見》共有18條內(nèi)容，主要內(nèi)容包含優(yōu)化銀行賬戶開戶流程、提升銀行開戶服務透明度、加強銀行賬戶風險防控能力、建立銀行賬戶管理長效機制等幾方面內(nèi)容。
在優(yōu)化賬戶開戶流程上，《意見》指出，引導銀行遵循“風險為本”原則采取差異化客戶盡職調(diào)查措施，鼓勵推行簡易開戶服務、電子證照應用、政銀聯(lián)動合作，進一步提升開戶服務便利度。
在賬戶風險防控上，《意見》要求銀行建立賬戶分類分級管理體系。銀行應當在2021年底前建立小微企業(yè)銀行賬戶分類分級管理體系，根據(jù)行業(yè)特征、企業(yè)規(guī)模和經(jīng)營情況等，提供與客戶身份核實程度、賬戶風險等級相匹配的賬戶功能，審慎與客戶約定非柜面業(yè)務，并合理設置非柜面渠道資金轉出限額、交易筆數(shù)、驗證方式等，可根據(jù)客戶正常合理需求或臨時需求、賬戶風險情況等進行動態(tài)調(diào)整。
此外，銀行要識別并管控涉詐涉賭賬戶。銀行應當結合涉詐涉賭賬戶特征持續(xù)完善風險監(jiān)測模型，將開立和交易存在異常情況的賬戶納入重點監(jiān)測范圍。對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)并經(jīng)核查無法排除的涉詐涉賭可疑賬戶，依法依規(guī)、區(qū)分情形及時采取適當控制措施，并移送當?shù)毓矙C關。
關于建立銀行賬戶管理長效機制，《意見》指出，明確涉案賬戶責任劃分。支持銀行厘清小微企業(yè)涉案賬戶事前事中事后風險防控責任，建立內(nèi)部全鏈條責任追究制度，分清各環(huán)節(jié)、各部門、總行與分支機構風險防控責任，不能簡單將全鏈條風險責任全部壓在銀行網(wǎng)點和柜面開戶環(huán)節(jié)。
值得注意的是，《意見》在提升銀行開戶服務透明度上，要求銀行公開開戶服務負面清單。鼓勵銀行深入梳理并排查與小微企業(yè)客戶身份識別無關或與評估賬戶潛在風險不相稱、不合理的業(yè)務辦理流程和服務行為，參照《負面清單指引》，并向社會公示本銀行賬戶服務負面清單，接受社會監(jiān)督。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，《負面清單指引》提出8大禁止行為：
一是不得要求小微企業(yè)提供與大中型企業(yè)相同的詳細、完備的經(jīng)營情況材料：
二是不得僅以注冊地址為集中登記地、以自有或租賃房屋作為經(jīng)營地址等理由拒絕小微企業(yè)開戶；
三是不得僅以辦公場所較為簡單、沒有企業(yè)門牌、雇傭人員較少等理由拒絕小微企業(yè)開戶；
四是不得將是否實際開展經(jīng)營活動作為初創(chuàng)小微企業(yè)開立基本賬戶的條件；
五是不得僅以小微企業(yè)法定代表人或負責人戶籍所在地為異地等理由拒絕開戶；
六是不得要求小微企業(yè)存入大額存款、達到一定經(jīng)營規(guī)模或綁定銷售相關產(chǎn)品及服務等作為開戶附加條件；
七是不得出于成本收益等考慮拒絕小微企業(yè)開戶；
八是不得以賬戶開立成功后待激活、預留印鑒啟用等方式影響賬戶即開即用。
央行表示，下一步將以深化金融供給側結構性改革為主線，堅持“支付為民”，指導銀行認真落實《意見》提出的各項工作部署，持續(xù)加大對小微企業(yè)的幫扶力度，進一步優(yōu)化營商環(huán)境，筑牢小微企業(yè)健康發(fā)展根基，實現(xiàn)銀行賬戶優(yōu)化服務和風險防控的兩不誤、兩促進，努力讓小微企業(yè)看到銀行賬戶服務實實在在的成效和變化。
封面圖片來源：攝圖網(wǎng)
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