重磅！“跨境理財(cái)通”細(xì)則落地 內(nèi)、外資銀行欲大展拳腳

每經(jīng)記者 潘婷  李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

9月10日下午，人民銀行廣州分行、深圳市中心支行，銀保監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局，證監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布了《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》），明確北向通及南向通的監(jiān)管要求。香港金管局也在同一天發(fā)布了有關(guān)南向通的監(jiān)管要求。

值得一提的是，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場(chǎng)完成。“北向通”和“南向通”資金跨境匯劃均通過人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）辦理。“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的正式落地將有助于擴(kuò)大我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開放，推動(dòng)人民幣國(guó)際化。

記者了解到，目前“跨境理財(cái)通”以中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主，中資、外資銀行“齊上陣”，均開始積極籌備跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)。

總額度暫定為1500億元人民幣

“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱“投資產(chǎn)品”）。分北向通和南向通。

其中，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地代銷銀行開立個(gè)人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯入資金購(gòu)買內(nèi)地代銷銀行銷售的投資產(chǎn)品；“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷售銀行開立個(gè)人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯出資金購(gòu)買港澳銷售銀行銷售的投資產(chǎn)品。

“北向通”投資產(chǎn)品范圍包括：（一）內(nèi)地理財(cái)公司（包括銀行理財(cái)子公司和外方控股的合資理財(cái)公司）按照理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷銀行評(píng)定為“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的固定收益類、權(quán)益類公募理財(cái)產(chǎn)品（現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品除外）；（二）經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人和內(nèi)地代銷銀行評(píng)定為“R1”至“R3”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的公開募集證券投資基金。

額度方面，“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度。目前，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣。

值得注意的是，《實(shí)施細(xì)則》第十六條列明了開展“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者，需滿足三方面條件：一是要具有完全民事行為能力；二是具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社?；騻€(gè)人所得稅滿5年；三是具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣。

此外，《實(shí)施細(xì)則》還對(duì)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)投資者保護(hù)工作提出了具體要求。按業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則，分別遵循內(nèi)地和港澳有關(guān)法律制度，由業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地金融管理部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。內(nèi)地金融管理部門與香港、澳門金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)商開展投資者保護(hù)監(jiān)管合作，共同做好粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通投資者保護(hù)工作。

內(nèi)地代銷銀行、內(nèi)地合作銀行、港澳銷售銀行、港澳合作銀行開展對(duì)“北向通”“南向通”投資者及潛在投資者的產(chǎn)品業(yè)務(wù)推介時(shí)，在業(yè)務(wù)推介內(nèi)容、方式和渠道上，應(yīng)按業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則遵守內(nèi)地金融管理部門與港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。

中資、外資銀行積極籌備“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)

記者注意到，多家中資、外資銀行已經(jīng)為跨境理財(cái)通的到來進(jìn)行了積極籌備。

平安銀行方面對(duì)記者表示：目前已蓄勢(shì)待發(fā)，積極布局“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，做好跨境賬戶開立、資金劃轉(zhuǎn)、產(chǎn)品購(gòu)買、投資者權(quán)益保護(hù)及消保服務(wù)等各項(xiàng)籌備工作，滿足大灣區(qū)居民的財(cái)富管理需求，與粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展同頻共振，為大灣區(qū)的建設(shè)做出金融的貢獻(xiàn)。

交通銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示：交通銀行充分發(fā)揮財(cái)富管理特色，綜合考慮管理人優(yōu)勢(shì)、客戶需求、市場(chǎng)特性等，優(yōu)選歷史業(yè)績(jī)良好、長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)健的投資產(chǎn)品，為大灣區(qū)居民的資產(chǎn)配置提供助力；同時(shí)，通過系統(tǒng)、流程和渠道的不斷優(yōu)化，持續(xù)提升客戶投資體驗(yàn)；并依托完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)的服務(wù)人員，為粵港澳大灣區(qū)居民提供全面、優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的跨境財(cái)富管理服務(wù)。

招商銀行副行長(zhǎng)汪建中表示，招行正在全力以赴做好“跨境理財(cái)通”的各項(xiàng)籌備工作，業(yè)務(wù)平臺(tái)搭建基本就緒，能夠通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)匯劃和封閉管理。“我行已從存量代銷的優(yōu)質(zhì)投資理財(cái)產(chǎn)品中遴選出超過50只理財(cái)和基金產(chǎn)品用于‘北向通’，產(chǎn)品等級(jí)以R2和R3為主，涵蓋日、周、月、年等全產(chǎn)品期限，等正式展業(yè)之后（展業(yè)資格與時(shí)間以監(jiān)管公布為準(zhǔn)）客戶可以通過招商銀行App自助購(gòu)買；擬合作的港澳合作銀行招商永隆銀行也已遴選超過20只基金產(chǎn)品用于‘南向通’。我行全資子公司招銀理財(cái)正在研究創(chuàng)設(shè)跨境理財(cái)通專屬產(chǎn)品，進(jìn)一步滿足港澳投資者個(gè)性化需求。”

與此同時(shí)，香港金管局也于同一天解答了有關(guān)粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通的常見問題。

記者注意到，南向通的合資格理財(cái)產(chǎn)品包括：經(jīng)銷售該產(chǎn)品的香港銀行評(píng)定為“低”風(fēng)險(xiǎn)至“中”風(fēng)險(xiǎn)及“非復(fù)雜”的在香港注冊(cè)成立并經(jīng)香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的基金、債券，以及人民幣、港元和外幣存款。

在同一天，香港金管局也對(duì)香港地區(qū)的銀行在南向通下銷售投資產(chǎn)品提出了要求。具體包括以適當(dāng)?shù)募寄堋⑿⌒膶徤骱颓诿惚M責(zé)的態(tài)度選擇提供什么投資產(chǎn)品；提供途徑讓客戶取得最新的產(chǎn)品銷售文件和信息；向客戶盡快提供有關(guān)的重要資料，以協(xié)助客戶評(píng)定其投資狀況；分銷債券時(shí)，遵從適用的限制；就客戶查詢及投訴提供銀行的聯(lián)絡(luò)資料，并及時(shí)和恰當(dāng)處理客戶投訴。

匯豐亞太區(qū)聯(lián)席行政總裁廖宜建對(duì)記者表示：跨境理財(cái)通是一項(xiàng)重大的突破，將進(jìn)一步推動(dòng)大灣區(qū)金融業(yè)的發(fā)展。“我們留意到北向通與南向通目前均以中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主，確?？缇忱碡?cái)通平穩(wěn)啟動(dòng)。作為領(lǐng)先的國(guó)際銀行，匯豐在人手、設(shè)施、系統(tǒng)、產(chǎn)品及服務(wù)等各方面已準(zhǔn)備就緒，積極爭(zhēng)取成為首批提供‘跨境理財(cái)通’服務(wù)的銀行。匯豐在大灣區(qū)有超過5000名零售銀行員工，隨時(shí)準(zhǔn)備為客戶提供無縫跨境理財(cái)服務(wù)體驗(yàn)，并計(jì)劃在理財(cái)通啟動(dòng)初期提供超過100個(gè)中、低風(fēng)險(xiǎn)的精選理財(cái)產(chǎn)品，涵蓋細(xì)則中規(guī)定的所有產(chǎn)品種類。我們預(yù)計(jì)市場(chǎng)對(duì)人民幣資產(chǎn)的需求將隨著大灣區(qū)城市經(jīng)濟(jì)融合的深化而不斷提升。‘跨境理財(cái)通’將為香港投資者提供更豐富的人民幣產(chǎn)品和便捷投資渠道。”

東亞銀行聯(lián)席行政總裁李民橋和李民斌表示：東亞銀行正積極擴(kuò)充業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、拓展新的業(yè)務(wù)伙伴合作關(guān)系，并推出創(chuàng)新的產(chǎn)品，以滿足跨境客戶的各種財(cái)務(wù)需求。另外，東亞銀行的獨(dú)特雙邊業(yè)務(wù)平臺(tái)和先進(jìn)數(shù)碼服務(wù)，也有助于為客戶提供無縫的服務(wù)體驗(yàn)。隨著大灣區(qū)的利好政策逐步出臺(tái)，東亞銀行早前已率先推出大灣區(qū)按揭服務(wù)及拓展跨境匯款，以推動(dòng)大灣區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展。東亞銀行也希望借著跨境理財(cái)通的推出，進(jìn)一步讓北向通客戶受惠于內(nèi)地的高收益人民幣資產(chǎn)產(chǎn)品，同時(shí)為南向通客戶提供離岸投資的渠道，使他們的投資組合更趨多元化。為加強(qiáng)零售財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，東亞銀行計(jì)劃于未來3年在大灣區(qū)招聘300名銷售人員。

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