財富管理增勢強勁 數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進 交通銀行發(fā)布2021半年報

　　8月27日，交通銀行披露2021年上半年經(jīng)營業(yè)績。經(jīng)營表現(xiàn)呈現(xiàn)“穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質(zhì)”向好態(tài)勢。

財務指標穩(wěn)步走高

經(jīng)營效益穩(wěn)健提升。報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)歸屬凈利潤420.19億元，同比增長15.10%，增速領跑五大行。實現(xiàn)營業(yè)收入1338.95億元，同比增長5.61%。

資產(chǎn)規(guī)模保持增長。報告期末，集團資產(chǎn)總額11.41萬億元，較上年末增長6.70%。客戶貸款余額6.35萬億元，較上年末增加4982.79億元，增幅8.52%；客戶存款余額7.02萬億元，較上年末增長4093.22億元，增幅6.19%。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。報告期末，集團不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點；撥備覆蓋率149.29%，較上年末上升5.42個百分點；逾期貸款占比1.48%，較上年末下降0.06個百分點。

財富管理增勢強勁

上半年，交行財富管理業(yè)務繼續(xù)保持強勁增勢。零售AUM規(guī)模達4.1萬億元，較上年末增加2439.06億元，增幅6.26%。其中，私人銀行客戶AUM 9437.62億元，增幅13.19%。上半年，財富管理手續(xù)費及傭金凈收入54.06億元，同比增長24%。

中高端客戶群體進一步擴大。截至6月末，達標沃德客戶超過190萬戶，較上年末增長9.67%，同比多增3.9萬戶。集團私銀客戶6.75萬戶，較上年末增長10.46%。

值得一提的是，作為集團打造財富管理特色的核心承載者、財富管理產(chǎn)品核心供應商、大資管業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的綜合平臺，交銀理財子公司表現(xiàn)同樣亮眼。報告期末，理財產(chǎn)品余額達7982.71億元，較上年末增加2644.74億元，增幅49.55%。實現(xiàn)行外代銷產(chǎn)品余額1764.11億元，占比17.13%，行外代銷規(guī)模在理財子公司中排名首位。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進

當前，交行已將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升至集團戰(zhàn)略層面，以技術創(chuàng)新和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動，提升客戶服務、經(jīng)營管理、數(shù)據(jù)治理、科技創(chuàng)新和組織保障五大能力，加快數(shù)字化新交行建設。

今年3月，交行發(fā)布了《交通銀行2021~2022年數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動方案》。截至上半年，營銷中臺、風控中臺、新一代云平臺等多個重點項目已完成準入并取得階段性成效。

上半年，交行手機銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)達3270.69萬戶，較上年末增長5.41%。手機銀行App交易金額8.73萬億元，同比增長近40%。線上個人消費信貸產(chǎn)品——“惠民貸”累計申請人數(shù)達到634萬戶，累計發(fā)放貸款1736.68億元。面向普惠小微企業(yè)的普惠e貸”線上綜合融資產(chǎn)品業(yè)務余額1471億元，較上年末增加515億元；線上貸款不良率保持在0.18%的低水平。

開放銀行建設，發(fā)力交通出行、醫(yī)療健康、數(shù)字政務等普惠民生場景開展線上獲客。截至6月末，累計拓展開放銀行合作機構(gòu)73家，對接頭部流量平臺（京東數(shù)科）、音視頻（喜馬拉雅）、交通出行（途虎養(yǎng)車、哈羅出行）、醫(yī)療健康（微醫(yī)）、隨身辦等。對接上海市“兩張網(wǎng)”，推出的“醫(yī)療付費一件事”上海簽約客戶超30萬戶，市場占比85%以上。

“長三角龍頭銀行”建設深入推進

交行充分發(fā)揮總部在滬優(yōu)勢，積極把握長三角一體化發(fā)展國家戰(zhàn)略機遇，推動建設“長三角龍頭銀行”，將交行在長三角區(qū)域的發(fā)展打造成為創(chuàng)新突破的“火車頭”和“樣板間”，以點帶面牽引全行向“世界一流銀行”目標穩(wěn)步邁進。

上半年，“長三角龍頭銀行”建設正朝著“打造業(yè)務特色樣板間”和“牽引全行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新”的戰(zhàn)略方向前進。在科技金融服務方案制定、貿(mào)易金融產(chǎn)業(yè)鏈融資線上化模式創(chuàng)新、強化長三角區(qū)域大數(shù)據(jù)合作等方面加大推進力度，區(qū)域內(nèi)信貸資源投入持續(xù)向業(yè)務特色領域傾斜，創(chuàng)新實踐項目有序在全行復制推廣。

報告期末，長三角區(qū)域普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增幅29.75%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增幅15.53%，貿(mào)易融資余額較上年末增幅21.29%，均高于區(qū)域內(nèi)一般貸款增幅。區(qū)域內(nèi)私銀客戶數(shù)、日均AUM余額較上年末增幅均高于全行水平。在上海醫(yī)療場景領域創(chuàng)新落地的“惠民就醫(yī)”項目，已在南京、無錫、大連、青島等多個城市進行差異化復制落地。上半年，長三角區(qū)域利潤總額219.88億元，對集團利潤貢獻占比47.20%，同比提升8.56個百分點。

四大業(yè)務特色優(yōu)勢初步顯現(xiàn)

普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財富金融“四大業(yè)務特色”，是交行上半年出臺《交通銀行股份有限公司“十四五”時期(2021~2025年)發(fā)展規(guī)劃綱要》的重中之重，也是圍繞服務構(gòu)建新發(fā)展格局，著眼于把握發(fā)展新機遇、立足自身稟賦條件所確定的業(yè)務發(fā)展“基本盤”。

普惠金融方面，圍繞“增強金融普惠性”，在服務好小微企業(yè)的同時，積極服務城市治理、鄉(xiāng)村振興、民生消費等諸多領域，緊密對接數(shù)字政務平臺、民生服務等各類場景，強化科技引領和數(shù)字化風控，實現(xiàn)批量獲客和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增幅29.3%。

貿(mào)易金融方面，服務構(gòu)建新發(fā)展格局，把握上海打造“國內(nèi)大循環(huán)的中心節(jié)點、國內(nèi)國際雙循環(huán)的戰(zhàn)略鏈接”的重大機遇，緊抓產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、價值鏈核心節(jié)點企業(yè)，提供涵蓋境內(nèi)外、本外幣、離在岸一體化金融服務。上半年，重點推動“交銀e關通”提質(zhì)上量，聚焦上海“3+6”重點產(chǎn)業(yè)體系，推進鏈金融產(chǎn)品優(yōu)化迭代。報告期內(nèi)，境內(nèi)行貿(mào)易融資發(fā)生額3909億元，同比增速26.21%，國際收支和結(jié)售匯業(yè)務總規(guī)模同比增長48.56%。

科技金融方面，對接科技強國戰(zhàn)略，打造商行和投行一體化服務體系，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)、綠色低碳、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級等領域提供綜合金融服務。報告期末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1985億元，較上年末增幅27.07%，科技型企業(yè)客戶數(shù)4.47萬戶，較上年末增加0.15萬戶，增幅3.47%。

財富金融方面，積極服務人民美好生活需要和應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，打造“大財富—大資管—大投行”全鏈條一體化經(jīng)營體系，為人民財富積累、保值增值、傳承等提供服務。養(yǎng)老金融品牌和產(chǎn)品體系逐步搭建成型，發(fā)布了“交銀養(yǎng)老”金融品牌和交銀養(yǎng)老戰(zhàn)略行動計劃20條。

未來交行將堅定“建設具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”戰(zhàn)略愿景，積極建設長三角龍頭銀行，加快普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財富金融“四大特色”業(yè)務布局，扎實推進戰(zhàn)略落地，以高質(zhì)量發(fā)展為落實國家“十四五”規(guī)劃貢獻交行力量。