遏制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 多渠道補(bǔ)充銀行資本金

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 易啟江    

6月8日，央行發(fā)布的《中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告（2021）》顯示，2020年末，全國(guó)社會(huì)融資規(guī)模存量為284.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.3%，比上年末提高2.6個(gè)百分點(diǎn)；全年社會(huì)融資規(guī)模增量為34.8萬(wàn)億元，比上年多增9.1萬(wàn)億元。此外，報(bào)告顯示，2020年全國(guó)社會(huì)融資規(guī)模中表外融資減少1.3萬(wàn)億元，同比少減0.4萬(wàn)億元。

值得注意的是，近年來(lái)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題頻發(fā)，監(jiān)管部門(mén)也在多個(gè)重要文件及場(chǎng)合中多次強(qiáng)調(diào)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性。此次，報(bào)告指出：“目前，我國(guó)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)上升勢(shì)頭得到遏制，金融風(fēng)險(xiǎn)逐步收斂、整體可控。但也要看到，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)仍然復(fù)雜嚴(yán)峻，疫情變化和外部環(huán)境存在諸多不確定性，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)尚不牢固，疫情沖擊下，市場(chǎng)主體債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)可能上升，金融機(jī)構(gòu)面臨不良資產(chǎn)上升壓力。下一步，人民銀行將會(huì)同相關(guān)部門(mén)進(jìn)一步健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問(wèn)責(zé)制度體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)防，完善風(fēng)險(xiǎn)處置長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步壓實(shí)各方責(zé)任，多渠道補(bǔ)充銀行資本金，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。”

個(gè)人房貸余額增速回落

報(bào)告顯示，2020年全年社會(huì)融資規(guī)模增量為34.8萬(wàn)億元，比上年多增9.1萬(wàn)億元，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度明顯加大。分區(qū)域看，東部、中部、西部和東北地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模增量占全國(guó)的比重分別為59.8%、18.3%、19.7%和2.2%。分結(jié)構(gòu)看，東部、中部、西部和東北地區(qū)表內(nèi)貸款占社會(huì)融資規(guī)模增量的比重分別為63.5%、68.6%、58.7%和85.5%。

此外，報(bào)告顯示，表外融資規(guī)模繼續(xù)下降，降幅收窄。2020年全國(guó)社會(huì)融資規(guī)模中表外融資減少1.3萬(wàn)億元，同比少減0.4萬(wàn)億元。東部、中部、西部和東北地區(qū)表外融資減少量占比分別為39.5%、33.3%、2.1%和25.1%。

在貸款方面，2020年末，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額同比增長(zhǎng)12.5%，比上年末高0.6個(gè)百分點(diǎn)；比年初增加19.8萬(wàn)億元，同比多增3.0萬(wàn)億元。分區(qū)域看，東部、西部地區(qū)本外幣各項(xiàng)貸款余額增速比上年末分別高1.0個(gè)、0.2個(gè)百分點(diǎn)，中部、東北地區(qū)增速分別比上年末低0.6個(gè)、3.0個(gè)百分點(diǎn)。從地區(qū)占比看，東部、中部地區(qū)本外幣各項(xiàng)貸款余額占全國(guó)比重分別比上年末高0.4個(gè)和0.2個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)三年上升；西部、東北地區(qū)占比均比上年末下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，從貸款投放結(jié)構(gòu)上來(lái)看，普惠小微、制造業(yè)等貸款增速有所提升，而房地產(chǎn)貸款增速繼續(xù)回落。報(bào)告顯示，2020年末，全國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款余額分別同比增長(zhǎng)11.6%和14.5%，增速比上年回落3.2個(gè)、2.2個(gè)百分點(diǎn)。

從三方面兜住風(fēng)險(xiǎn)底線

報(bào)告指出：“總體來(lái)看，在各方的共同努力下，重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)有序處置，互聯(lián)網(wǎng)金融和非法集資等風(fēng)險(xiǎn)得到全面治理，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，中小銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性顯著提升，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果”。

人民銀行表示，下一步將會(huì)同相關(guān)部門(mén)進(jìn)一步健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問(wèn)責(zé)制度體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)防，完善風(fēng)險(xiǎn)處置長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步壓實(shí)各方責(zé)任，多渠道補(bǔ)充銀行資本金，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

具體看來(lái)，一是建立高效監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。完善金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)重大突發(fā)事件應(yīng)對(duì)和重要監(jiān)管措施的溝通協(xié)調(diào)以及風(fēng)險(xiǎn)信息共享，密切監(jiān)測(cè)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)與地方政府金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制的配合，必要時(shí)向地方政府提示風(fēng)險(xiǎn)，提出專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)防范處置思路，協(xié)調(diào)推動(dòng)分類處置金融風(fēng)險(xiǎn)。

二是健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制。完善宏觀審慎管理體系，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司與金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管，逐步將主要金融活動(dòng)、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施納入宏觀審慎管理，發(fā)揮宏觀審慎壓力測(cè)試在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)管校準(zhǔn)中的積極作用。通過(guò)中央銀行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)、監(jiān)管評(píng)級(jí)、壓力測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)排查、現(xiàn)場(chǎng)核查等，及時(shí)監(jiān)測(cè)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

三是完善風(fēng)險(xiǎn)處置長(zhǎng)效機(jī)制。聚焦早期糾正和市場(chǎng)化處置平臺(tái)建設(shè)，有效發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度作用。支持銀行特別是中小銀行多渠道補(bǔ)充資本和完善治理，加大不良貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提和核銷處置力度。穩(wěn)妥處置個(gè)體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及股東的主體責(zé)任，壓實(shí)地方政府的屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任和維穩(wěn)第一責(zé)任，壓實(shí)金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。