上海農(nóng)商銀行：資產(chǎn)規(guī)模突破萬億 初心不改堅(jiān)守普惠情懷

又一家頭部農(nóng)商行邁入“萬億級(jí)”陣營。近日，上海農(nóng)商銀行發(fā)布2020年年報(bào)，截至報(bào)告期末，該行總資產(chǎn)突破萬億，達(dá)到10569.77億元，較上年末增長13.66%。在資產(chǎn)規(guī)模邁上新臺(tái)階的同時(shí)，該行業(yè)務(wù)經(jīng)營保持平穩(wěn)發(fā)展勢頭，繼續(xù)保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模與效益協(xié)同的穩(wěn)健發(fā)展。

作為扎根上海本地的法人銀行，上海農(nóng)商銀行旗幟鮮明地提出“普惠金融助力百姓美好生活”的企業(yè)使命，深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持服務(wù)三農(nóng)、小微、科創(chuàng)與社區(qū)的市場定位，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的“普惠”底色進(jìn)一步顯現(xiàn)。

入列“萬億”規(guī)模，經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中提質(zhì)

2020年是上海農(nóng)商銀行改制成立15周年，風(fēng)雨十五載，該行用心傳承農(nóng)商精神和普惠使命，以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，砥礪奮進(jìn)，快速成長，經(jīng)營邁上了新的臺(tái)階。

在過去的這一年里，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)守普惠金融戰(zhàn)略，加大貸款投放力度，支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、助力“六穩(wěn)”“六保”。得益于貸款和墊款總額增長，銀行資產(chǎn)規(guī)模突破萬億元，成為又一家總資產(chǎn)萬億級(jí)的商業(yè)銀行。

截至2020年末，上海農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額10569.77億元，較上年末增長13.66%；其中貸款總額5306.73億元，較上年末增長13.67%，增幅高于存款增幅；吸收存款總額7636.17億元，較上年末增長10.29%。年內(nèi)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入220.40億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤81.61億元。同時(shí)，該行努力控制經(jīng)營成本，降低業(yè)務(wù)及管理費(fèi)，成本收入比下降1.51個(gè)百分點(diǎn)至28.86%。

難能可貴的是，面對(duì)去年疫情沖擊下經(jīng)濟(jì)環(huán)境的復(fù)雜變化，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)判斷，提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性，適時(shí)加強(qiáng)貸后監(jiān)控，努力保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，上海農(nóng)商銀行不良貸款率0.99 %，繼續(xù)保持同業(yè)優(yōu)秀水平；貸款撥備覆蓋率419.17%，貸款撥備率4.14%，均高于監(jiān)管分層監(jiān)測預(yù)警目標(biāo)值；流動(dòng)性比例60.34%，流動(dòng)性覆蓋率265.58%，凈穩(wěn)定資金比例134.06%，均高于監(jiān)管要求。

資本緩沖方面，上海農(nóng)商銀行同樣保持充足水平，年末集團(tuán)資本充足率14.40%，一級(jí)資本充足率11.70%，核心一級(jí)資本充足率11.67%，持續(xù)高于中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資本要求，資本充足水平持續(xù)良好，保持較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

堅(jiān)持重心下沉，普惠金融賦能社會(huì)治理

如何平衡好“保本微利與商業(yè)可持續(xù)”的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)普惠金融“可獲得性、可負(fù)擔(dān)性、可持續(xù)性”的統(tǒng)一，是創(chuàng)新發(fā)展普惠金融亟待跨越的一道檻。對(duì)于上海農(nóng)商銀行而言，“普惠金融”不僅是監(jiān)管要求和社會(huì)責(zé)任，更是戰(zhàn)略目標(biāo)。該行在長期的戰(zhàn)略堅(jiān)守中探索出“一二三四五六”模式，即一網(wǎng)賦能、兩區(qū)賦能、三卡賦能、四群賦能、五維賦能、六式賦能，以普惠金融賦能社會(huì)治理，探索新的金融發(fā)展范式。

2020年，上海農(nóng)商銀行積極把握宏觀政策導(dǎo)向，全力做好金融助力抗疫工作，幫助三農(nóng)商戶和中小微企業(yè)渡過疫情難關(guān)，報(bào)告期內(nèi)，該行涉農(nóng)貸款、普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)和貸款余額均實(shí)現(xiàn)快速增長。

“三農(nóng)”金融方面，上海農(nóng)商銀行恪守姓“農(nóng)”不忘“農(nóng)”，聚焦支農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、農(nóng)產(chǎn)品保供、三農(nóng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等，服務(wù)鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略。年內(nèi)，該行成功發(fā)放生豬活體抵押貸款，發(fā)放上海市首筆開心農(nóng)場“點(diǎn)狀供地”項(xiàng)目貸款，發(fā)放上海市首筆優(yōu)質(zhì)地產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品“品牌貸”。截至2020年末，母公司監(jiān)管口徑涉農(nóng)貸款余額609.32億元，較上年末凈增99.36億元，連續(xù)多年位居全市同業(yè)前列；發(fā)放政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款6億元，位居上海市銀行同業(yè)首位。

小微金融方面，上海農(nóng)商銀行持續(xù)加強(qiáng)小微信貸投放，助力企業(yè)抗疫保供、復(fù)工復(fù)產(chǎn)，建立金融服務(wù)綠色通道，全力為中小微企業(yè)經(jīng)營紓困，惠及小微企業(yè)戶數(shù)位居上海市銀行同業(yè)首位。該行積極探索多方合作模式，擴(kuò)大金融服務(wù)面，大幅提高小微企業(yè)信用貸款比例，切實(shí)做到“應(yīng)延盡延”，新增普惠小微企業(yè)首貸戶超過1000戶。不僅如此，該行也大力推進(jìn)服務(wù)老舊小區(qū)加裝電梯、上海市流動(dòng)早餐車等民生工程，創(chuàng)新推出銀稅快貸、商e貸等多款普惠在線融資產(chǎn)品，打造無接觸式服務(wù)體驗(yàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，上海農(nóng)商銀行母公司“兩增兩控”口徑普惠小微企業(yè)貸款余額408.53億元，較上年末增加126.96億元，增幅45.09%；貸款戶數(shù)19,584戶，同比增長9333戶，同時(shí)積極推動(dòng)減費(fèi)讓利，踐行普惠金融，當(dāng)年發(fā)放貸款加權(quán)平均利率4.81%，較上年末下降27個(gè)基點(diǎn)。

發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢，綜合化經(jīng)營反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)

順應(yīng)國內(nèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢，上海農(nóng)商銀行加快創(chuàng)新改革步伐，推動(dòng)集團(tuán)綜合化經(jīng)營，發(fā)揮異地分支機(jī)構(gòu)、綜合化服務(wù)協(xié)同優(yōu)勢，開拓業(yè)務(wù)經(jīng)營和客戶服務(wù)空間，強(qiáng)化并表管理和集團(tuán)化管理能力，謀求戰(zhàn)略協(xié)同和業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)效應(yīng)最大化。

以主打特色之一的村鎮(zhèn)銀行為例，2020年以來，村鎮(zhèn)銀行為集團(tuán)創(chuàng)利能力逐漸增強(qiáng)，堅(jiān)定差異化發(fā)展戰(zhàn)略，深化“一行一策”理念，堅(jiān)持“支農(nóng)支小”市場定位，強(qiáng)化區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)支持。

截至2020年末，上海農(nóng)商銀行控股的35家村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2.86億元 ，資產(chǎn)總額300.53億元，凈資產(chǎn)總額32億元，存款余額252.61億元，貸款余額158.05億元，其中農(nóng)戶和小微貸款占比達(dá)到85.94%，切實(shí)踐行了主發(fā)起行普惠金融、服務(wù)小微三農(nóng)和精準(zhǔn)扶貧的戰(zhàn)略部署。

良好的經(jīng)營態(tài)勢使上海農(nóng)商銀行獲得了較好的社會(huì)評(píng)價(jià)。在英國《銀行家》“2020年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，上海農(nóng)商銀行位居全球銀行業(yè)第153位，比2019年上升3位；在英國“Brand Finance”評(píng)估機(jī)構(gòu)發(fā)布的2021年度“全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)排行榜”中，上海農(nóng)商銀行位列第187位，較2020年上升6位。2021年3月，標(biāo)普信評(píng)（中國）發(fā)布評(píng)級(jí)報(bào)告，維持對(duì)上海農(nóng)商銀行的主體信用等級(jí)AAspc-，展望穩(wěn)定。

2020年11月26日，上海農(nóng)商銀行IPO首發(fā)申請順利通過證監(jiān)會(huì)發(fā)審會(huì)，即將迎接上市后的新發(fā)展階段。該行表示，2021年將堅(jiān)守戰(zhàn)略定力，深化客戶中心理念，加快推進(jìn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，對(duì)標(biāo)優(yōu)質(zhì)上市銀行，全面提升精細(xì)化管理水平，秉持“普惠金融助力百姓美好生活”的企業(yè)使命，致力打造為客戶創(chuàng)造價(jià)值的服務(wù)型銀行，建設(shè)具有極佳體驗(yàn)和卓越品牌的區(qū)域綜合金融服務(wù)集團(tuán)。 文/李玉文