央行將小貸、消金、銀行理財(cái)子公司等納入反洗錢監(jiān)管范圍 專家：有利于維護(hù)金融市場秩序、促進(jìn)金融活動健康平穩(wěn)運(yùn)行

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 廖丹    

4月16日，央行網(wǎng)站消息稱，人民銀行日前印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2021年8月1日起施行。

值得注意的是，《辦法》在適用范圍中增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司等機(jī)構(gòu)類型。

柒財(cái)智庫高級研究員畢研廣對每經(jīng)記者表示：“此前，反洗錢約束的是較為常見的金融機(jī)構(gòu)，而小貸公司、消費(fèi)金融公司、銀行理財(cái)子公司非銀支付機(jī)構(gòu)屬于新興金融機(jī)構(gòu)。”

央行表示，下一步將持續(xù)做好《辦法》的落地實(shí)施工作，督促金融機(jī)構(gòu)不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢履職行為，切實(shí)做好我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防控工作。

銀行理財(cái)子公司被納入反洗錢監(jiān)管范圍

《辦法》包括總則、反洗錢內(nèi)控和風(fēng)險管理、反洗錢監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則，共5章39條。

值得注意的是，《辦法》完善了反洗錢監(jiān)管對象范圍。在適用范圍中增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司等機(jī)構(gòu)類型。

對此，畢研廣表示，實(shí)際上，小貸公司、消費(fèi)金融公司包括銀行理財(cái)子公司都不屬于真正意義上的金融機(jī)構(gòu)，而這些公司的股東構(gòu)成也并非完全是金融機(jī)構(gòu)，比如，消費(fèi)金融公司允許企業(yè)參股、小貸公司可以完全由企業(yè)參股構(gòu)成。這次監(jiān)管將反洗錢的監(jiān)管范圍擴(kuò)大了。所有的金融活動納入監(jiān)管這是無可厚非的，這有利于維護(hù)金融市場秩序、促進(jìn)金融活動健康平穩(wěn)運(yùn)行。

他繼續(xù)指出，自2018年以來，銀行卡個人賬戶分類、閑置賬戶核銷都屬于銀行開啟的反洗錢防范工作，而銀行內(nèi)部也經(jīng)常組織反洗錢工作會議。此前，反洗錢約束的是較為常見的金融機(jī)構(gòu)，而小貸公司、消費(fèi)金融公司、銀行理財(cái)子公司非銀支付機(jī)構(gòu)屬于新興金融機(jī)構(gòu)。

當(dāng)記者問及后續(xù)該如何監(jiān)管時，畢研廣表示：“嚴(yán)格意義上來講，洗錢是屬于違法犯罪，并不是違規(guī)。央行頒布《辦法》后，銀保監(jiān)、地方金融監(jiān)管局甚至是公安系統(tǒng)都會所有行動，會對此形成監(jiān)管合力。”

將督促金融機(jī)構(gòu)不斷提高反洗錢工作水平

記者注意到，此前，最高人民檢察院、人民銀行聯(lián)合發(fā)布了6個懲治洗錢犯罪典型案例。其中，不乏利用網(wǎng)絡(luò)販毒、跨境販毒并清洗毒資毒贓的等洗錢犯罪手法。更有甚者，利用比特幣等虛擬貨幣進(jìn)行洗錢，而此類手段更加隱蔽、也加大了偵察難度。

央行表示，隨著國內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新、國際反洗錢要求不斷提高，需要完善相關(guān)法律制度，進(jìn)一步發(fā)揮反洗錢在建設(shè)現(xiàn)代金融體系、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放等領(lǐng)域中的作用。2019年國際反洗錢評估總體認(rèn)可我國反洗錢工作取得的進(jìn)展，但也指出我國反洗錢工作存在不足，反洗錢監(jiān)管有效性、金融機(jī)構(gòu)反洗錢水平等與國際要求還有一定差距，需要我們進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，不斷提升我國反洗錢工作水平。

對于辦法出臺的必要性，央行表示，一是提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力的需要。近年來，反洗錢領(lǐng)域出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力，需要圍繞金融風(fēng)險防控要求，進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。

二是反洗錢國際評估后續(xù)整改的需要。國際反洗錢評估指出我國反洗錢工作存在不足，需要進(jìn)一步完善我國反洗錢監(jiān)管制度，明確對金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求，做好國際評估后續(xù)整改工作。

三是督促金融機(jī)構(gòu)提高反洗錢工作水平的需要。隨著國內(nèi)外反洗錢形勢不斷變化，國際反洗錢要求不斷趨嚴(yán)，需要進(jìn)一步督促金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險為本原則，完善反洗錢內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理政策，不斷提高反洗錢工作水平。

央行表示，下一步將持續(xù)做好《辦法》的落地實(shí)施工作，督促金融機(jī)構(gòu)不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢履職行為，切實(shí)做好我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防控工作。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)