都是套路！這家“煙酒商行”竟放貸，合同留白設(shè)下圈套：月息變周息，年化利率達(dá)520%！

每經(jīng)編輯 彭水萍

一家煙酒商行，平日里不做買賣，但“生意”紅火，業(yè)務(wù)員個(gè)個(gè)工作繁忙，原來私下竟干著不法勾當(dāng)。近期，廣州增城警方經(jīng)過周密研判部署，收網(wǎng)搗毀一個(gè)盤踞在新塘鎮(zhèn)的“套路貸”團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人12名，查獲大量涉及“套路貸”借貸合同和銀行卡。

圖片來源：“平安廣州”微信號

借款利息突漲，借款人不從被暴力追債

據(jù)“平安廣州”微信號，2020年11月18日，增城警方接到事主徐生（化名）報(bào)警，稱遭遇搶劫。警方立刻展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)事主在半個(gè)月前找到在新塘鎮(zhèn)放貸的張某，借30000元用以工廠資金周轉(zhuǎn)。雙方約定借款一個(gè)月，收取3000元利息和3000元手續(xù)費(fèi)，事主簽好借款合同后實(shí)際拿到24000元。然而當(dāng)晚，事主被告知這筆借款每周要還利息3000元！原本的月息竟變周息，利息翻了4倍，事主不從要退回借款。但對方稱有合同為據(jù)，毀約要再支付數(shù)千元手續(xù)費(fèi)，并一次還清30000元本金。事主這才發(fā)覺自己被“套路”了，掛斷電話。

沒想到，幾天后，張某派人到事主的工廠暴力追債，以毆打、強(qiáng)制拍裸照、限制人身自由等手段，威逼事主立即籌錢還貸，最后當(dāng)場從事主手機(jī)里轉(zhuǎn)走13000元。

隨著警方對該案展開全面深入調(diào)查，循線索跡，挖出一個(gè)在新塘鎮(zhèn)專門從事非法高利放貸、“套路貸”的團(tuán)伙。

開商行作掩護(hù)，公司化組織運(yùn)作

警方借助智慧新偵查，通過實(shí)地暗訪摸排結(jié)合研判追查，逐漸查明，以張某為首的一伙人，自2019年以來，以老鄉(xiāng)關(guān)系糾集結(jié)伙，以經(jīng)營商行銷售煙酒為幌子，實(shí)施非法高利放貸行為。

該團(tuán)伙共有成員十多人，其中張某為老板，負(fù)責(zé)出資和統(tǒng)籌人員分工，下面設(shè)有：業(yè)務(wù)組，負(fù)責(zé)通過中介、發(fā)放小廣告、熟人介紹等方式尋找放貸對象；風(fēng)控組，負(fù)責(zé)通過各種途徑了解借款人家庭、工作、住址和信用等情況；考察組，負(fù)責(zé)上門考察借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力、簽訂借款合同等；催收組，負(fù)責(zé)電話和上門催收。

警方通過大量摸排取證，逐一鎖定該團(tuán)伙成員，周密部署收網(wǎng)抓捕行動，先后抓獲團(tuán)伙頭目張某在內(nèi)的犯罪嫌疑人12名。警方在該團(tuán)伙經(jīng)營的商行、犯罪嫌疑人住所和車輛查獲大量涉及“套路貸”的借貸合同，同時(shí)在犯罪嫌疑人手機(jī)里查獲威逼借款人拍攝的裸照等。

合同設(shè)陷阱，暴力催收手段狠

經(jīng)審訊結(jié)合取證查明，該團(tuán)伙提供給借款人簽名的合同中，利息一欄是空出不填的，為實(shí)際利息的確定埋下陷阱。在簽訂合同前，該團(tuán)伙通常跟借款人口頭約定月息為5%，另要收取一定的中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等，在扣除相關(guān)費(fèi)用和首期利息后，借款人約能拿到借款的八成。待合同簽好后，由團(tuán)伙成員保管合同，并在稍晚時(shí)候才告知借款人利息為每周10%（年利率為520%），如要違約需交一大筆違約金。借款人此時(shí)雖知道被“套路”，但通常因急需用錢，不得不硬著頭皮按10%的周息進(jìn)行還款。而對大額借款，該團(tuán)伙還會讓借款人再簽一份某品牌酒銷售合同的虛假合同，如借款人未如期還錢，就用該虛假合同到法院提起訴訟。

警方同時(shí)查明，該團(tuán)伙有一套較為完備的催收方案，一方面通過毆打、強(qiáng)制拍裸照、限制人身自由等暴力手段，威逼借款人及其家人，另一方面用借款人簽訂的煙酒銷售虛假合同到法院起訴，制造虛假訴訟。而很多事主迫于被該團(tuán)伙握有借貸合同、裸照等，不敢報(bào)警維權(quán)。

目前，警方查獲該案借貸合同130多份，初步核實(shí)事主30多名，核實(shí)涉尋釁滋事、非法拘禁等案件10余宗。12名犯罪嫌疑人均已被警方依法刑事拘留，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

警方提醒：“套路貸”不僅侵害當(dāng)事人合法權(quán)益，而且擾亂正常金融秩序和社會治安秩序。市民群眾應(yīng)切實(shí)增強(qiáng)防范意識，盡可能通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不要輕信沒有資質(zhì)的非正規(guī)公司和個(gè)人。在簽訂借貸合同時(shí)，一定要明確寫明借款金額、利息、相關(guān)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等關(guān)鍵要素，避免落入“套路貸”陷阱。

來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞?wù)掀桨矎V州

封面圖片來源：“平安廣州”微信號