堅(jiān)決遏制互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)精準(zhǔn)“收割”大學(xué)生

每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 段煉    

過(guò)去幾年，大學(xué)生因校園貸而背上沉重債務(wù)的事件屢次發(fā)生，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)以大學(xué)校園為目標(biāo)，通過(guò)誘導(dǎo)性營(yíng)銷，發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，誘導(dǎo)大學(xué)生過(guò)度超前消費(fèi)，導(dǎo)致部分學(xué)生陷入高額貸款陷阱。

記者注意到，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳近日聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理，切實(shí)維護(hù)大學(xué)生合法權(quán)益。《通知》明確禁止小額貸款公司向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，明確禁止未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

資料來(lái)源：中國(guó)人民銀行、網(wǎng)貸之家、Wind、華泰證券 楊靖制圖

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在解讀《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》時(shí)表示，有必要以大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)放貸機(jī)構(gòu)客戶營(yíng)銷管理和風(fēng)險(xiǎn)防范要求，加強(qiáng)在校大學(xué)生教育、引導(dǎo)和幫扶力度，合理引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)輿情，加大對(duì)違法犯罪行為打擊力度，堅(jiān)決遏制互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)精準(zhǔn)“收割”大學(xué)生的現(xiàn)象，切實(shí)維護(hù)學(xué)生合法權(quán)益。

嚴(yán)格大學(xué)生資質(zhì)審核

過(guò)去幾年，校園貸的廣告充斥在大學(xué)生身邊，很多學(xué)生為了滿足一時(shí)的購(gòu)買欲而貸款消費(fèi)，引發(fā)社會(huì)矛盾和對(duì)校園貸的質(zhì)疑。針對(duì)上述現(xiàn)象，《通知》指出，要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理。

具體來(lái)看，小額貸款公司要加強(qiáng)貸款客戶身份的實(shí)質(zhì)性核驗(yàn)，不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對(duì)大學(xué)生群體精準(zhǔn)營(yíng)銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費(fèi)、過(guò)度借貸，不得針對(duì)大學(xué)生群體精準(zhǔn)營(yíng)銷，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，審慎開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，建立完善相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)貸前調(diào)查評(píng)估，重視貸后管理監(jiān)督，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

同時(shí)，為滿足大學(xué)生合理消費(fèi)信貸需求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可開發(fā)針對(duì)性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，遵循小額、短期、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，嚴(yán)格限制同一借款人貸款余額和大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款總業(yè)務(wù)規(guī)模，加強(qiáng)產(chǎn)品營(yíng)銷管理，嚴(yán)格大學(xué)生資質(zhì)審核，提高資產(chǎn)質(zhì)量。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)征信信息報(bào)送，按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》將大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款所有信貸信息及時(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)于不同意報(bào)送信貸信息的大學(xué)生，不得向其發(fā)放貸款。

逐步消化存量業(yè)務(wù)

對(duì)于已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，《通知》也作出了規(guī)定。一是要督促小額貸款公司制定整改計(jì)劃，已放貸款原則上不進(jìn)行展期，逐步消化存量業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)。二是要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)排查，限期整改違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理要求。對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)問題拒不整改或情節(jié)較重的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)。

同時(shí)，各地方金融監(jiān)督管理部門和各銀保監(jiān)局要在前期網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)校園貸整治工作的基礎(chǔ)上，將小額貸款公司、消費(fèi)金融公司等各類放貸機(jī)構(gòu)納入整治范疇，綜合運(yùn)用網(wǎng)站監(jiān)測(cè)、資金監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、數(shù)據(jù)分析等各類手段，進(jìn)一步加強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查和排查力度，加大對(duì)非法放貸機(jī)構(gòu)的排查和打擊力度。

廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì)常務(wù)副秘書長(zhǎng)徐北表示，2017年已經(jīng)明確不能做校園貸了，四年后又發(fā)文將小貸公司、消費(fèi)金融公司等納入整頓范圍，說(shuō)明還是有機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管置若罔聞。

“明確把小貸公司、消費(fèi)金融公司納入整治監(jiān)管范圍，對(duì)一些全國(guó)性的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司沖擊非常大，有部分小貸公司，大學(xué)生貸款業(yè)務(wù)占比超過(guò)6成。”徐北指出，《通知》不允許精準(zhǔn)營(yíng)銷大學(xué)生群體，不能誘導(dǎo)大學(xué)生申請(qǐng)消費(fèi)貸款，嚴(yán)格落實(shí)大學(xué)生第二還款來(lái)源和個(gè)人征信，貸后不能干擾大學(xué)生的正常生活，也有禁止過(guò)度消費(fèi)的監(jiān)管意圖。