警惕！有人冒充銀行名義營銷宣傳 多家銀行發(fā)聲……

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 段煉    

2月20日，浦發(fā)銀行發(fā)布通告稱，該行近日監(jiān)測發(fā)現(xiàn)數(shù)家媒體的自媒體賬號發(fā)布冒用該行名義的虛假營銷活動宣傳，內(nèi)容為通過掃描二維碼下載APP，注冊后連續(xù)簽到領(lǐng)取獎品。

浦發(fā)銀行表示，經(jīng)核查，該虛假宣傳內(nèi)容非浦發(fā)銀行開展的活動，該行已要求有關(guān)媒體刪除相應(yīng)文章。同時(shí)，該行提醒客戶注意保護(hù)自身合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全，不輕信虛假的宣傳內(nèi)容。對于假冒該行或者該行工作人員的違法行為，浦發(fā)銀行也將依法追究其責(zé)任。

每經(jīng)記者注意到，類似冒用銀行名義進(jìn)行營銷宣傳的情況并非個(gè)例。僅今年以來，已有包括農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、中山農(nóng)商銀行等多家銀行發(fā)布聲明，稱有第三方冒用銀行名義或與銀行合作名義進(jìn)行虛假宣傳，營銷貸款或理財(cái)投資等業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，此類現(xiàn)象的頻頻出現(xiàn)也引起了監(jiān)管的注意。

推介金融產(chǎn)品、誘導(dǎo)辦理貸款……冒用銀行名義營銷層出不窮

與浦發(fā)銀行監(jiān)測到的情況類似，記者注意到，就在春節(jié)前的2月7日，華夏銀行也在官網(wǎng)發(fā)布重要公告，稱該行近期陸續(xù)接到蘭州、保定、鄭州、武漢、長沙、合肥、福州等地區(qū)客戶反映，有多家媒體發(fā)布了冒用該行名義的虛假營銷活動宣傳，標(biāo)題為“新春送福利，所有禮品免費(fèi)領(lǐng)回家”，內(nèi)容為通過二維碼下載該行手機(jī)銀行，參與連續(xù)簽到活動可領(lǐng)取精彩好禮。該虛假宣傳行為涉嫌侵權(quán)。

華夏銀行聲明，該虛假宣傳涉及的營銷活動非該行開展的營銷活動，已通知活動發(fā)布的有關(guān)媒體撤銷虛假宣傳，并保留向有關(guān)方面追究法律責(zé)任的權(quán)利。同時(shí)，請廣大客戶不要輕信虛假宣傳內(nèi)容。如有客戶因虛假營銷活動、非法網(wǎng)站和APP、詐騙電話或接受其他非法金融服務(wù)而受到任何損失，或發(fā)現(xiàn)通過冒用該行名義、仿冒該行APP、網(wǎng)站、聯(lián)系電話等提供非法金融服務(wù)的行為，請及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)舉報(bào)。

今年1月4日，農(nóng)行泰安分行也對防范冒用銀行名義進(jìn)行虛假宣傳進(jìn)行警示。該行表示，某公司存在冒用與該行合作名義進(jìn)行虛假宣傳的嫌疑。同時(shí)聲明，該行業(yè)務(wù)信息以官方渠道發(fā)布為準(zhǔn)，其他非官方渠道發(fā)布的虛假信息與該行無任何關(guān)系。

此外，該行依法合規(guī)為各金融信息服務(wù)、財(cái)富管理、投資理財(cái)?shù)葐挝惶峁┱５拈_戶和資金結(jié)算業(yè)務(wù)，但并不存在與金融服務(wù)外包、財(cái)富管理、理財(cái)投資類公司有“投資理財(cái)、增信擔(dān)保、銀行轉(zhuǎn)貸承諾”等方面的合作關(guān)系，該行也未授權(quán)任何金融服務(wù)外包、財(cái)富管理、理財(cái)投資類公司使用農(nóng)行標(biāo)識進(jìn)行宣傳。

去年末，民生銀行成都分行針對有關(guān)機(jī)構(gòu)或個(gè)人冒用銀行名義進(jìn)行虛假宣傳及涉嫌金融詐騙作出聲明，表示有機(jī)構(gòu)或個(gè)人自稱是銀行工作人員或銀行合作機(jī)構(gòu)，通過騷擾電話、微信加好友或發(fā)送【XX銀行】冒名短信（短信中可能包含高額度、低利率等誘騙性信息）等方式，實(shí)施虛假宣傳或涉嫌金融詐騙等行為。

民生銀行成都分行表示，民生銀行產(chǎn)品在該行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、遠(yuǎn)程渠道或柜臺進(jìn)行銷售，可通過官方渠道查詢。若有機(jī)構(gòu)或個(gè)人通過非官方渠道冒用該行名義推介、銷售金融產(chǎn)品，請?zhí)貏e注意審慎決策、防范風(fēng)險(xiǎn)。

記者注意到，除了“借”銀行名義營銷金融產(chǎn)品，還有不法分子冒充銀行工作人員，伺機(jī)套取客戶信息，誘導(dǎo)客戶辦理貸款業(yè)務(wù)。

2月5日，中山農(nóng)商銀行發(fā)布關(guān)于防范冒用該行名義營銷貸款業(yè)務(wù)的聲明。該行表示，發(fā)現(xiàn)有第三方冒用中山農(nóng)商銀行名義，自稱是中山農(nóng)商銀行工作人員或中山農(nóng)商銀行合作機(jī)構(gòu)，通過電話、短信、微信等方式，實(shí)施虛假宣傳等非法行為。

該行聲明消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)以官方渠道發(fā)布內(nèi)容為準(zhǔn)，并列示出具體5個(gè)官方渠道。同時(shí)提醒客戶，該行在信貸業(yè)務(wù)服務(wù)過程中，不收取客戶手續(xù)費(fèi)等額外費(fèi)用，請客戶認(rèn)清服務(wù)主體，核實(shí)陌生營銷人員身份信息，謹(jǐn)慎提供個(gè)人身份信息；并且提高警惕，保護(hù)好自己的征信記錄，切勿輕信網(wǎng)上廣告，不隨意點(diǎn)擊測試貸款額度。網(wǎng)貸額度查詢操作將會記錄在個(gè)人征信記錄上，且易造成身份信息泄露。

另外，1月27日，貴州大方農(nóng)商銀行公告稱，發(fā)現(xiàn)有不法分子冒用該行名義以低門檻辦理貸款為由，收取中介費(fèi)用。該行表示辦理的信貸業(yè)務(wù)，不收取任何手續(xù)費(fèi)用，且未委托任何第三方或個(gè)人辦理該業(yè)務(wù)和收取中介費(fèi)。

貴州大方農(nóng)商銀行同時(shí)表示，歡迎社會各界監(jiān)督舉報(bào)，凡是有該行內(nèi)部員工以辦理貸款為由收取客戶好處費(fèi)、手續(xù)費(fèi)的，可保留證據(jù)向該行舉報(bào)，一經(jīng)查實(shí)，舉報(bào)者可獲得獎勵(lì)。

事實(shí)上，不僅商業(yè)銀行會被“冒名”用于營銷宣傳，更有甚者冒用央行名義來銷售人民幣類收藏品。2019年12月，央行曾發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，一些不法商家冒用央行名義，聲稱發(fā)行“第某套人民幣珍藏冊”等人民幣類收藏品，欺騙消費(fèi)者。

對此，央行明確表示，從未發(fā)行過任何“人民幣（紀(jì)念幣）珍藏冊”“人民幣（紀(jì)念幣）大全套”“人民幣（紀(jì)念幣）紀(jì)念冊”類產(chǎn)品，以央行名義進(jìn)行宣傳的人民幣類收藏品均為虛假宣傳，請公眾注意防范。

監(jiān)管提示風(fēng)險(xiǎn)：防范不法分子冒用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義非法集資

隨著居民投資理財(cái)意識增強(qiáng)，金融領(lǐng)域的營銷宣傳日益豐富卻又魚目混珠。事實(shí)上，不僅銀行，冒用保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)名義進(jìn)行虛假營銷宣傳的現(xiàn)象頻繁發(fā)生，這也引起了監(jiān)管的重點(diǎn)關(guān)注。

年初，銀保監(jiān)會在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)《關(guān)于防范不法分子冒用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，稱近期部分理財(cái)公司或平臺虛假宣傳與保險(xiǎn)公司合作，聲稱投資項(xiàng)目由保險(xiǎn)公司擔(dān)保，保證投資資金安全。監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，相關(guān)主體涉嫌虛構(gòu)投資項(xiàng)目、承諾高額收益、面向公眾募集資金，存在非法集資隱患。其假借金融機(jī)構(gòu)名義增信，一旦爆雷，風(fēng)險(xiǎn)極易向金融機(jī)構(gòu)傳染。

為有效防控應(yīng)對此類問題，上述通知作出如下提示：

一是各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)輿情監(jiān)測，持續(xù)搜集報(bào)刊雜志、廣播電視、互聯(lián)網(wǎng)等媒體上涉及本機(jī)構(gòu)的廣告資訊信息，發(fā)現(xiàn)有假借本機(jī)構(gòu)名義開展非法集資活動的，立即報(bào)告監(jiān)管部門，并視情公開警示風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪線索及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

二是各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要完善內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化員工、印章、辦公場所管理，嚴(yán)防內(nèi)外部人員利用本機(jī)構(gòu)印章、網(wǎng)點(diǎn)、柜面、交易渠道開展非法集資等非法金融活動，筑牢風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

三是各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要履行好非法集資監(jiān)測防控職責(zé)，積極開展面向公眾的防范非法集資宣傳教育，加大對賬戶交易、業(yè)務(wù)辦理中涉嫌非法集資情況的監(jiān)測識別力度，及時(shí)報(bào)告可疑線索，切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)防范“前哨”作用。

面對類似虛假宣傳造勢的行為，除了監(jiān)管部門要加大打擊力度、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持警惕之外，金融消費(fèi)者的識別能力和風(fēng)險(xiǎn)意識也亟待加強(qiáng)。

多家銀行在防范非法集資的宣傳中提示社會公眾，不要輕易相信所謂的高息“理財(cái)”，不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌。通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)