企業(yè)開戶難？人行上?？偛壳镁姡罕苊鈱L(fēng)控責(zé)任全壓在開戶環(huán)節(jié)，將加大督查暗訪頻率

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 段煉    

“前段時(shí)間嚴(yán)查企業(yè)開戶，各方面要求多了很多，大家沒動(dòng)力去做。”某股份制銀行上海分支機(jī)構(gòu)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。該人士透露，人民銀行上海總部近期對(duì)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行暗訪并通報(bào)了相關(guān)問題，例如部分銀行因企業(yè)住宅辦公、沒有l(wèi)ogo等原因拒絕開戶。

“對(duì)于人行通報(bào)的這些問題，我們銀行規(guī)定不能以任何理由直接拒絕企業(yè)客戶開戶，而且要合理把握好開戶時(shí)間。”上述人士表示。

記者從銀行業(yè)內(nèi)獲悉，人民銀行上海總部近期下發(fā)《關(guān)于優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)工作的提示》，在加強(qiáng)開戶預(yù)約信息登記、落實(shí)分類分級(jí)管理制度、充實(shí)基層網(wǎng)點(diǎn)人員和設(shè)施配置、加強(qiáng)銀行從業(yè)人員培訓(xùn)、突出事中事后監(jiān)管作用等方面都作出了要求。記者注意到，上述提示中明確，要強(qiáng)化賬戶全流程管理，避免將風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任全部壓在開戶環(huán)節(jié)。

同時(shí)，人民銀行上?？偛勘硎緦⒓哟蠖讲榘翟L工作頻率，對(duì)仍存在開戶服務(wù)效率低、人員政策理解不到位、投訴舉報(bào)數(shù)量多等問題的銀行及網(wǎng)點(diǎn)，將予以嚴(yán)肅處理，采取約談、通報(bào)、檢查等措施，確保整改效果落實(shí)到位。

避免將風(fēng)控責(zé)任全壓在開戶環(huán)節(jié)

上述銀行人士告訴記者，近期人民銀行上?？偛空偌嗉疑虡I(yè)銀行通報(bào)企業(yè)銀行賬戶的暗訪情況，存在的問題包括：部分銀行因企業(yè)住宅辦公、沒有l(wèi)ogo等原因直接拒絕客戶開戶；個(gè)別銀行開戶需提供3個(gè)月以上賬戶流水；開戶時(shí)間較長，例如盡調(diào)和開戶要耗時(shí)半個(gè)月；銀行未公示開戶時(shí)長、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等。

“其實(shí)很多是不想辦理開戶的借口，因?yàn)榍岸螘r(shí)間嚴(yán)查企業(yè)開戶，各方面要求多了很多，大家沒動(dòng)力去做。”上述人士坦言。

這一現(xiàn)象也引起了監(jiān)管的注意。記者從銀行業(yè)內(nèi)了解到，為嚴(yán)格落實(shí)“企業(yè)開戶便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力不減，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶管理要加強(qiáng)”的總體要求，人民銀行上?？偛拷谙掳l(fā)《關(guān)于優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)工作的提示》，在加強(qiáng)開戶預(yù)約信息登記、落實(shí)分類分級(jí)管理制度、充實(shí)基層網(wǎng)點(diǎn)人員和設(shè)施配置、加強(qiáng)銀行從業(yè)人員培訓(xùn)、突出事中事后監(jiān)管作用等方面都作出了要求。

例如，在落實(shí)分類分級(jí)管理制度方面，各銀行應(yīng)結(jié)合客戶實(shí)際情況，完善現(xiàn)行的制度和風(fēng)控系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)分析，精確客戶畫像，合理設(shè)置客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，多維度細(xì)化企業(yè)分類分級(jí)管理，確保正常小微企業(yè)開戶不受影響。

另外，各銀行應(yīng)根據(jù)所轄網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量及人員配置情況，合理調(diào)配條線工作人員，加快開戶申請(qǐng)流程，切實(shí)提高開戶工作效率。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)和呼叫坐席人員的培訓(xùn)，統(tǒng)一開戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，耐心解答客戶疑問，進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量。

值得一提的是，上述提示中明確，各銀行要突出事中事后監(jiān)管作用，應(yīng)進(jìn)一步改進(jìn)賬戶交易管控措施和技術(shù)手段，優(yōu)化交易監(jiān)測(cè)模型，注重資金收付環(huán)節(jié)風(fēng)控，強(qiáng)化賬戶全流程管理，避免將風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任全部壓在開戶環(huán)節(jié)。

監(jiān)管加大督查暗訪頻率

在上述提示中，人民銀行上?？偛勘硎?，將加大督查暗訪工作頻率，通過面向不同銀行網(wǎng)點(diǎn)的督查暗訪，掌握各銀行優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)舉措推進(jìn)和實(shí)施情況。對(duì)仍存在開戶服務(wù)效率低、人員政策理解不到位、投訴舉報(bào)數(shù)量多等問題的銀行及其網(wǎng)點(diǎn)，將予以嚴(yán)肅處理，采取約談、通報(bào)、檢查等措施，確保整改效果落實(shí)到位。

“對(duì)于人行通報(bào)的這些問題，我們銀行規(guī)定不能以任何理由直接拒絕企業(yè)客戶開戶，避免一刀切的答復(fù)口徑，而且要合理把握好開戶時(shí)間。”上述銀行人士表示，目前按3個(gè)工作日內(nèi)盡調(diào)、5個(gè)工作日賬戶啟用答復(fù)來控制開戶時(shí)間，該行同時(shí)要求自查廳堂開戶信息公示情況，確保開戶時(shí)長、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)清晰明了。

2019年7月22日，全國取消企業(yè)銀行賬戶許可，實(shí)施25年的企業(yè)銀行賬戶許可制度告別歷史舞臺(tái)。取消許可后，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)開戶申請(qǐng)審核無誤后，即可為符合條件的企業(yè)開戶，無需再報(bào)人民銀行許可。這也意味著銀行要全面獨(dú)立承擔(dān)賬戶管理責(zé)任。

今年以來，買賣對(duì)公賬戶、利用對(duì)公賬戶實(shí)施電信詐騙等案件時(shí)有發(fā)生，引起了業(yè)內(nèi)高度重視?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》此前獨(dú)家報(bào)道有大行、股份行收緊對(duì)公賬戶開戶、全面排查存量賬戶。嚴(yán)查風(fēng)暴之下，依然有銀行因?qū)~戶監(jiān)測(cè)不到位等問題而被處罰。

近期，工行廣東省分行因存在對(duì)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測(cè)不到位、未能主動(dòng)發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進(jìn)行主動(dòng)管控的行為，被人民銀行廣州分行處以警告，沒收違法所得176.5萬元，并處罰款529.49萬元，合計(jì)705.99萬元；三名相關(guān)責(zé)任人則被合計(jì)處以罰款20萬元。同時(shí)，中國工商銀行廣州市分行9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)6個(gè)月，并限期整改。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)