首份上市銀行三季報(bào)登場(chǎng)：平安銀行不良貸款較上年末實(shí)現(xiàn)“雙降”

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 易啟江    

上市銀行首份2020年三季報(bào)登場(chǎng)！

10月22日，平安銀行發(fā)布三季報(bào)，根據(jù)報(bào)告披露，截至2020年9月末，該集團(tuán)口徑資產(chǎn)總額4.35萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.4%。

隨著利率市場(chǎng)化改革推進(jìn)，銀行業(yè)整體面臨息差收窄的壓力，不少銀行在中間業(yè)務(wù)板塊發(fā)力，將中收作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

記者注意到，平安銀行非息收入板塊的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)可觀。2020年1-9月，該集團(tuán)實(shí)現(xiàn)非利息凈收入414.10億元，同比增長(zhǎng)12.9%。

同時(shí)，受新冠疫情影響，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，部分企業(yè)和個(gè)人還款面臨較大壓力，給銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控帶來(lái)新挑戰(zhàn)。不過(guò)從平安銀行不良貸款數(shù)據(jù)來(lái)看，整體資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可控。2020年9月末，平安銀行不良貸款率為1.32%，較6月末和上年末均下降0.33個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額為340.44億元，較上年末下降11.0%。

值得一提的是，根據(jù)平安銀行三季報(bào)，該行私行資產(chǎn)管理規(guī)模突破萬(wàn)億，躋身私行萬(wàn)億俱樂(lè)部。

不良貸款較上年末實(shí)現(xiàn)“雙降”

2020年1-9月，該集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1165.64億元，同比增長(zhǎng)13.2%；實(shí)現(xiàn)減值損失前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)833.13億元，同比增長(zhǎng)16.2%；由于受疫情帶來(lái)的不確定性影響，該集團(tuán)動(dòng)加大了撥備計(jì)提力度，加大不良資產(chǎn)核銷處置，提升撥備覆蓋率，凈利潤(rùn)同比下降5.2%，達(dá)223.98億元，但降幅較上半年有所改善。

值得一提的是，隨著利率市場(chǎng)化改革推進(jìn)，銀行業(yè)整體面臨息差收窄的壓力，不少銀行在中間業(yè)務(wù)板塊發(fā)力，將中收作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

記者注意到，平安銀行非息收入板塊的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)可觀。2020年1-9月，該集團(tuán)實(shí)現(xiàn)非利息凈收入414.10億元，同比增長(zhǎng)12.9%，主要得益于個(gè)人代理基金及信托計(jì)劃手續(xù)費(fèi)收入和對(duì)公傳統(tǒng)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入等非利息凈收入增長(zhǎng)。

近年來(lái)，居民整體存款余額增速低位運(yùn)行，金融脫媒影響不斷深化，銀行攬存難度增加，但近年來(lái)平安銀行客戶存款依舊穩(wěn)步增長(zhǎng)。

從平安銀行負(fù)債端來(lái)看，近年來(lái)該行客戶存款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，相對(duì)低成本、穩(wěn)增長(zhǎng)的負(fù)債端存款成為該行的護(hù)城河。

截至2020年9月末，該集團(tuán)負(fù)債總額3.99萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.0%，其中，吸收存款余額2.55萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)4.6%。1-9月個(gè)人存款平均成本率較去年同期下降21個(gè)基點(diǎn)至2.44%。

同時(shí)，得益于存款付息率低于其他項(xiàng)負(fù)債，可為降低小微企業(yè)融資成本提供空間。截至2020年9月末，該集團(tuán)發(fā)放貸款和墊款總額2.59萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.3%；1-9月，發(fā)放貸款和墊款平均收益從去年同期6.63%下降至6.16%。

受新冠疫情影響，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，部分企業(yè)和個(gè)人還款面臨較大壓力，給銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控帶來(lái)新挑戰(zhàn)。不過(guò)從平安銀行不良貸款數(shù)據(jù)來(lái)看，整體資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可控。

2020年9月末，平安銀行不良貸款率為1.32%，較6月末和上年末均下降0.33個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額為340.44億元，較上年末下降11.0%。

根據(jù)三季報(bào)，2020年1-9月，考慮新冠疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)質(zhì)量影響存在較大的不確定性，一方面本該行主動(dòng)加大撥備計(jì)提力度，在持續(xù)加大貸款和墊款減值損失計(jì)提的同時(shí)，進(jìn)一步加大非信貸資產(chǎn)減值損失的計(jì)提力度；另一方面，該行主動(dòng)加大資產(chǎn)處置力度，除持續(xù)推進(jìn)對(duì)貸款和墊款的處置外，也有序推進(jìn)非信貸資產(chǎn)的處置工作。

私行AUM突破萬(wàn)億

2020年是平安銀行啟動(dòng)新三年戰(zhàn)略的起點(diǎn)。該行表示，2020年1-9月，持續(xù)貫徹零售業(yè)務(wù)“3+2+1”經(jīng)營(yíng)策略，全力發(fā)展“基礎(chǔ)零售、私行財(cái)富、消費(fèi)金融”3大業(yè)務(wù)模塊，提升“風(fēng)險(xiǎn)控制、成本控制”2大核心能力，構(gòu)建“1大生態(tài)”驅(qū)動(dòng)融合。

基礎(chǔ)零售方面，2020年9月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）24881.71億元，較上年末增長(zhǎng)25.5%；零售客戶數(shù)10364.34萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)6.8%；平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)10796.76萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)20.7%，月活躍用戶數(shù)（MAU）達(dá)3247.15萬(wàn)戶。

值得注意的是，根據(jù)平安銀行三季報(bào)，該行私行資產(chǎn)管理規(guī)模突破萬(wàn)億，躋身私行萬(wàn)億俱樂(lè)部。

私行方面，2020年9月末，該行財(cái)富客戶92.25萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)18.4%；私行達(dá)標(biāo)客戶5.53萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)26.3%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM規(guī)模10494.94億元，較上年末增長(zhǎng)43.0%。

值得一提的是，就在不久前的中期業(yè)績(jī)會(huì)上，平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)明確提出了平安私人銀行業(yè)務(wù)的短期新目標(biāo)：用兩年時(shí)間將私行AUM規(guī)模做到2萬(wàn)億元。

消費(fèi)金融方面，2020年9月末，該行個(gè)人貸款余額14992.61億元，較上年末增長(zhǎng)10.5%。

其中，在信用卡板塊，2020年9月末，該行信用卡流通卡量達(dá)到6306.71萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)4.5%；信用卡貸款余額5280.84億元，已恢復(fù)至上年末水平的97.7%，較6月末提升3.0%；2020年1-9月信用卡總交易金額25212.19億元，同比增長(zhǎng)2.7%，其中三季度總交易金額較二季度提升10.1%；信用卡商城交易量同比增長(zhǎng)12.8%。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)