常熟銀行董事長(zhǎng)宋建明：投資管理行打開(kāi)對(duì)外發(fā)展空間，正積極探索村鎮(zhèn)銀行收購(gòu)

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 段煉    

自2007年村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行已成為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、助力普惠金融發(fā)展的重要力量。與此同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行的管理模式和設(shè)立方式也迎來(lái)創(chuàng)新。由常熟銀行發(fā)起設(shè)立的全國(guó)首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行——興福村鎮(zhèn)銀行，于2019年9月開(kāi)業(yè)。

常熟銀行董事長(zhǎng)宋建明在近期接受采訪(fǎng)時(shí)表示，投資管理行的職能不僅在于開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和管理職能，其還可以在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展新設(shè)、兼并收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)，“這個(gè)意義重大，理論上把我們村鎮(zhèn)銀行對(duì)外發(fā)展的空間完全打開(kāi)了”。他透露，目前常熟銀行正積極探索收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行的具體路徑。

記者注意到，近年來(lái)，常熟銀行不斷加碼農(nóng)村金融布局，且異地?cái)U(kuò)張發(fā)展迅速。今年上半年，該行常熟以外地區(qū)營(yíng)業(yè)收入及營(yíng)業(yè)利潤(rùn)占比均接近60%，常熟以外地區(qū)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不斷增強(qiáng)。與此同時(shí)，該行從人員準(zhǔn)入、技術(shù)輸出等方面夯實(shí)風(fēng)控，以應(yīng)對(duì)異地?cái)U(kuò)張帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)影響。

正積極探索村鎮(zhèn)銀行收購(gòu)事宜

監(jiān)管此前明確，具備一定條件的商業(yè)銀行，可以新設(shè)或者選擇１家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮(zhèn)銀行，由其受讓主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行履行主發(fā)起人職責(zé)。

一直以來(lái)，常熟銀行堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、“兩小”的市場(chǎng)定位，2019年9月，常熟銀行發(fā)起設(shè)立的全國(guó)首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行——興福村鎮(zhèn)銀行在海南?？陂_(kāi)業(yè)，這也是該行多年來(lái)對(duì)村鎮(zhèn)銀行管理探索過(guò)程中的里程碑事件。

常熟銀行董事長(zhǎng)宋建明在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，村鎮(zhèn)銀行后續(xù)的發(fā)展空間是完全可以想象的，投資管理行的職能不僅在于開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和管理職能，其還可以在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展新設(shè)、兼并收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)，“這個(gè)意義重大，理論上把我們村鎮(zhèn)銀行對(duì)外發(fā)展的空間完全打開(kāi)了”。

據(jù)悉，常熟銀行將穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行法人機(jī)構(gòu)布局，擇機(jī)在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)新設(shè)或并購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，做大做強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)。宋建明透露，目前常熟銀行正在積極探索收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行的具體路徑。

去年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略能力的通知》，提及“穩(wěn)妥有序推動(dòng)投資管理型村鎮(zhèn)銀行組建，優(yōu)先支持其在中西部和老少邊窮地區(qū)批量化設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)其整建制收購(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行”。

每經(jīng)記者獲悉，截至目前，興福系村鎮(zhèn)銀行下設(shè)31家法人機(jī)構(gòu)，分布在湖北、江蘇、河南、云南及海南5省，網(wǎng)點(diǎn)貼近于金融供給不充分的地區(qū)。其中有22家設(shè)在中西部欠發(fā)達(dá)縣域，覆蓋16個(gè)原國(guó)定貧困縣。目前，全轄網(wǎng)點(diǎn)259家，員工數(shù)超2500人，100%設(shè)在縣域及以下，70%以上集中在鎮(zhèn)、村和社區(qū)。

事實(shí)上，與現(xiàn)行的指定部門(mén)管理、成立事業(yè)部管理等模式相比，投資管理行作為獨(dú)立法人，能夠更好統(tǒng)籌集中優(yōu)勢(shì)資源，提高管理服務(wù)效率。伴隨投資管理型村鎮(zhèn)銀行成立，興福系村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)營(yíng)模式也發(fā)生了改變。一方面，貸款審查、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、資金清算等多項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施集約化管理，大幅降低了村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)營(yíng)成本；另一方面，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的強(qiáng)化，也有助于村鎮(zhèn)銀行提升業(yè)務(wù)效率及風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行從成立到實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定盈利的一個(gè)成熟周期一般為3年左右，就興福系而言，其最新設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行多在2015-2016年間，當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行均保持著良好的發(fā)展勢(shì)頭。

資料顯示，目前31家興福系村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)超250億元，存貸款均超200億元，九成以上的貸款涉農(nóng)、八成以上貸款投向小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)。目前貸款客戶(hù)數(shù)近10萬(wàn)戶(hù)，戶(hù)均貸款20萬(wàn)元。各家法人機(jī)構(gòu)全部實(shí)現(xiàn)盈利。

上半年異地營(yíng)收占比升至59.54%

近年來(lái)，常熟銀行在農(nóng)村金融布局方面動(dòng)作頻頻，異地?cái)U(kuò)張發(fā)展迅速。除了直接控股興福村鎮(zhèn)銀行，此外，該行還入股了6家農(nóng)商行，分別是江蘇寶應(yīng)農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、連云港東方農(nóng)商行、江蘇泰興農(nóng)商行、天津農(nóng)商行、江蘇如東農(nóng)商行。

今年6月，常熟銀行公告稱(chēng)，擬出資10.5億元認(rèn)購(gòu)鎮(zhèn)江農(nóng)商行非公開(kāi)發(fā)行股份5億股，占鎮(zhèn)江農(nóng)商行非公開(kāi)發(fā)行后總股本的33.33%，成為其第一大股東，異地農(nóng)商行布局有望再擴(kuò)圍。記者從常熟銀行獲悉，目前，入股鎮(zhèn)江農(nóng)商行的相關(guān)材料已提交監(jiān)管部門(mén)審批。

常熟銀行2020年半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行常熟以外地區(qū)營(yíng)業(yè)收入占比59.54%，較年初提高5.88個(gè)百分點(diǎn)，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)占比58.57%，較年初提高0.69個(gè)百分點(diǎn)，常熟以外地區(qū)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不斷增強(qiáng)。

伴隨異地?cái)U(kuò)張空間繼續(xù)打開(kāi)，如何協(xié)調(diào)好經(jīng)營(yíng)管理工作，并有效防范風(fēng)險(xiǎn)？

常熟銀行副行長(zhǎng)薛文接受采訪(fǎng)時(shí)表示，銀行的市場(chǎng)定位相較于風(fēng)控技術(shù)而言，某種程度上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響程度更大。常熟銀行始終堅(jiān)持堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)、兩小”的市場(chǎng)定位，此定位不變，銀行的風(fēng)險(xiǎn)便不會(huì)太大。

他提到，常熟銀行的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)在多次實(shí)踐的基礎(chǔ)上，形成一套無(wú)論本地還是異地均可適用的獨(dú)特授信模式，并且嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)。該行在異地分支機(jī)構(gòu)均配備了駐地審計(jì)人員，負(fù)責(zé)信息收集及現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，與之相配合的是中后臺(tái)的數(shù)字化風(fēng)控和行業(yè)專(zhuān)家的分析指導(dǎo)，保持高壓風(fēng)險(xiǎn)管控。

記者從常熟銀行了解到，近年來(lái)該行加大客戶(hù)經(jīng)理招聘與錄用比例，重點(diǎn)引入白紙化人才，并對(duì)新人進(jìn)行全流程專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。在風(fēng)險(xiǎn)檢驗(yàn)判定過(guò)程中，開(kāi)發(fā)紡織、印染等十多個(gè)行業(yè)模型，開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)性貸款“信用保證”和“抵質(zhì)押”兩大類(lèi)審批模型，并在簽約環(huán)節(jié)啟用人臉識(shí)別技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)決策能力。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，常熟銀行不良貸款率為0.96%，與上年末持平，低于行業(yè)平均水平。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)