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金融與科技點(diǎn)亮“外灘大會(huì)”火花 螞蟻集團(tuán)攜金融機(jī)構(gòu)共建互惠生態(tài)

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2020-09-29 00:31:50

  近年來,隨著全球各個(gè)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體都在大力發(fā)展金融科技,金融科技已成為新一輪國(guó)際金融中心競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。

上海,這座備受科技與金融潤(rùn)澤的城市,同時(shí)也是國(guó)家唯一明確支持建設(shè)國(guó)際金融中心的城市,自然成為金融科技聚集的中心。資料顯示,今年上海的金融中心國(guó)際排名從第五位上升至第三位,日益增強(qiáng)的金融中心集聚輻射效應(yīng)為金融科技的快速發(fā)展提供了有力支持。另一方面,上海背靠多所知名高校和科研院所,人才的積聚及雄厚的科技研發(fā)實(shí)力,掀起新一輪的技術(shù)浪潮。在這樣的背景下,金融機(jī)構(gòu)尋求變革、互助互惠、共贏共享已是大勢(shì)所趨。

9月24日,在上海市人民政府指導(dǎo)下,由支付寶和螞蟻集團(tuán)主辦的全球高級(jí)別的金融科技大會(huì)———“外灘大會(huì)”上,不僅彰顯了各類金融機(jī)構(gòu)與螞蟻集團(tuán)實(shí)現(xiàn)共贏普惠的風(fēng)采,還展示了金融科技對(duì)生活方方面面的改變。

現(xiàn)場(chǎng)超500名全球經(jīng)濟(jì)學(xué)家、諾獎(jiǎng)得主、企業(yè)家、技術(shù)大咖將匯聚一堂共同探討最前沿的金融科技技術(shù)及商業(yè)落地,還有眾多銀行、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu),共綻金融與科技碰撞的火花。

“外灘大會(huì)”亮點(diǎn)紛呈 螞蟻鏈再度攻堅(jiān)信任難題

9月24日,外灘大會(huì)正式開幕,螞蟻集團(tuán)執(zhí)行董事長(zhǎng)井賢棟在開幕式致辭中談到了他對(duì)新金融的理解。井賢棟指出,建設(shè)新金融體系必須以科技和數(shù)據(jù)為支撐。在他看來,過去的技術(shù)架構(gòu)是信息時(shí)代的中心化思想,新金融的架構(gòu)則是數(shù)字時(shí)代的分布式思想,未來以云計(jì)算、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)和區(qū)塊鏈為代表的“云庫(kù)鏈”會(huì)成為支撐新金融的核心技術(shù)。

在大會(huì)上,井賢棟首次透露“Alipay+”解決方案,據(jù)了解,“Alipay+”是指幫助全球商戶和電子錢包用戶之間實(shí)現(xiàn)連接,從而讓商家得到更多全球商機(jī)、讓消費(fèi)者無(wú)論身在何處都可以享受本地化的生活和服務(wù)。

值得一提的是,各個(gè)重磅項(xiàng)目均在“外灘大會(huì)”上一一呈現(xiàn)。9月25日,外灘大會(huì)的第二天,螞蟻集團(tuán)副總裁、智能科技事業(yè)群總裁蔣國(guó)飛宣布了基于螞蟻鏈技術(shù)的全新國(guó)際貿(mào)易和金融服務(wù)平臺(tái)Trusple上線。

“與支付寶當(dāng)年推出擔(dān)保交易的初衷一樣,Trusple也是為了解決交易信任問題,所不同的是,由于區(qū)塊鏈技術(shù)在解決復(fù)雜流程信任中的突出特性,Trusple更好地契合了解決國(guó)際貿(mào)易信任的需求。”蔣國(guó)飛介紹道。

除此之外,大會(huì)上亮點(diǎn)頻出,不僅有衛(wèi)星遙感信貸技術(shù)用來破解農(nóng)村金融難題,更有智能理賠技術(shù)“理賠大腦”亮相。據(jù)悉,“理賠大腦”能識(shí)別最多107種醫(yī)療、理賠憑證,將保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠核賠效能提升70%。即便是理賠鏈路最長(zhǎng)的線下調(diào)查案件,平均核賠周期也能從30天縮短至15天。

同時(shí),螞蟻集團(tuán)宣布向保險(xiǎn)行業(yè)全面開放這一技術(shù)。中國(guó)人民健康保險(xiǎn)公司總裁華山評(píng)價(jià)說,這應(yīng)該是近五年金融科技能力在保險(xiǎn)行業(yè)最深度的應(yīng)用。

依托領(lǐng)先金融科技能力 助力機(jī)構(gòu)建設(shè)場(chǎng)景化金融服務(wù)

“聚是一團(tuán)火、散是滿天星”這句話用來形容螞蟻集團(tuán)與其合作伙伴的關(guān)系最好不過。作為一家金融科技巨頭公司,螞蟻集團(tuán)向金融機(jī)構(gòu)合作伙伴提供數(shù)字金融技術(shù)支持,助力各類金融機(jī)構(gòu)依托新興的科技手段,將金融產(chǎn)品無(wú)縫嵌入到各類生產(chǎn)生活場(chǎng)景中,實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化的金融服務(wù)。

“我們于2017年在支付寶上線了中歐基金財(cái)富號(hào),這是我們對(duì)智能服務(wù)應(yīng)用最深的業(yè)務(wù)場(chǎng)景之一。”中歐基金董事長(zhǎng)竇明玉介紹道。

對(duì)于基金公司來說,利用大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用可以為基金經(jīng)理在投研過程中,通過信息搜索、宏觀研究和策略建模等提供投研支持,而與螞蟻集團(tuán)的合作使得這樣智能化投研服務(wù)得到有效實(shí)現(xiàn)。

據(jù)悉,支付寶上的“中歐財(cái)富號(hào)”根據(jù)客戶標(biāo)簽對(duì)用戶進(jìn)行個(gè)性化管理,向不同人群展示不同產(chǎn)品推薦及陪伴內(nèi)容、最大程度匹配客戶投資需求,并針對(duì)客戶購(gòu)買的產(chǎn)品類型建立完整的生命周期陪伴,有效降低客戶購(gòu)買初期的贖回率,提高用戶投資體驗(yàn)。

到目前為止,“中歐財(cái)富號(hào)”共計(jì)發(fā)布1000余篇陪伴內(nèi)容,覆蓋550萬(wàn)用戶,有效提升基金產(chǎn)品交叉持有率184%,提升用戶復(fù)購(gòu)率201%。

除了基金公司,保險(xiǎn)公司、銀行等各類金融機(jī)構(gòu)在與螞蟻攜手過程中均受益匪淺。以2017年上市的眾安保險(xiǎn)為例,據(jù)眾安保險(xiǎn)CEO姜興介紹,眾安保險(xiǎn)通過科技和價(jià)值鏈的整體改造,利用差異化優(yōu)勢(shì)打造具有競(jìng)爭(zhēng)力的創(chuàng)新產(chǎn)品。

其中,就眾安保險(xiǎn)的網(wǎng)紅產(chǎn)品“尊享e生”來看,這款大健康戰(zhàn)略的核心產(chǎn)品歷經(jīng)5年16次升級(jí)迭代,實(shí)現(xiàn)了從產(chǎn)品、核保、理賠、服務(wù)、營(yíng)銷等全方位賦能保險(xiǎn)價(jià)值鏈的改造。

“通過智能核保系統(tǒng),覆蓋更多慢病人群,讓他們也能獲得定制化的百萬(wàn)醫(yī)療保障。”姜興表示道,“在理賠方面,通過OCR技術(shù)以及醫(yī)療數(shù)據(jù)直連,基于1500萬(wàn)智能醫(yī)療知識(shí)圖譜規(guī)則,在尊享e生理賠案例中,有70%實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化理算。在線申請(qǐng)小額理賠,最快可做到十幾分鐘到賬。”

在“保險(xiǎn)+科技”雙引擎戰(zhàn)略下,眾安保險(xiǎn)近年來的營(yíng)業(yè)情況連連報(bào)喜。目前,平均全國(guó)每6張保單中有1張來自眾安。據(jù)姜興介紹,在整體財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng),眾安保險(xiǎn)從過去2014年排名43位,升至2019年的11位。一組數(shù)據(jù)顯示,2019年,其保費(fèi)規(guī)模達(dá)146.3億元,服務(wù)超過4.8億用戶,2020上半年,其總保費(fèi)同比增長(zhǎng)14.7%。

與超2000家金融機(jī)構(gòu)攜手合作 共筑繁榮金融服務(wù)生態(tài)

事實(shí)上,螞蟻集團(tuán)與各類金融機(jī)構(gòu)之間的合作由來已久。以銀行為例,早在2005年,工行就與剛成立不久的支付寶達(dá)成網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)合作,用戶開啟了“在淘寶上用銀行卡付款”的“初體驗(yàn)”,而現(xiàn)在,這已經(jīng)成為人們習(xí)以為常、甚至有所依賴的支付場(chǎng)景。

之后的2014年,支付寶母公司螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)成立,服務(wù)對(duì)象定位為小微企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者;2015年至今,47家銀行在使用支付寶的金融云服務(wù)提高自己的服務(wù)水平。

作為一家金融科技公司,螞蟻集團(tuán)數(shù)字金融科技平臺(tái)絕大部分收入來自向合作金融機(jī)構(gòu)收取的技術(shù)服務(wù)費(fèi),且近年來,其數(shù)字金融科技平臺(tái)收入占公司的收入比重也不斷提高。

根據(jù)其招股書,2019年度及2020年1~6月,數(shù)字金融科技平臺(tái)收入占其總收入的比例分別達(dá)到56.20%和63.39%。

在服務(wù)海量用戶的同時(shí),螞蟻集團(tuán)也沉淀了眾多全球領(lǐng)先的金融科技能力,陸續(xù)向基金、保險(xiǎn)、銀行等眾多金融機(jī)構(gòu)開放。根據(jù)螞蟻集團(tuán)招股文件信息,螞蟻合作的金融機(jī)構(gòu)超過2000家,其中約100多家合作銀行、約90家保險(xiǎn)公司、約170家資管機(jī)構(gòu)等。

而螞蟻開放的金融科技能力,助力基金、保險(xiǎn)、銀行等金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)一步提速的同時(shí),雙方的協(xié)同作戰(zhàn),也進(jìn)一步提高了國(guó)內(nèi)老百姓的金融服務(wù)獲得率,如今不管生活在大城市,還是縣城農(nóng)村,人們都越來越習(xí)慣通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的方式,輕點(diǎn)手機(jī)就能理財(cái)、買保險(xiǎn)、使用信貸服務(wù)等等。

郵儲(chǔ)銀行就深有感觸,據(jù)郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)部總經(jīng)理助理陳鵬介紹,以往靠線下地推服務(wù)客戶,信貸人員進(jìn)行調(diào)查,客戶到網(wǎng)點(diǎn)簽約,基本要投入一兩天時(shí)間,按照市場(chǎng)上勞動(dòng)力成本至少每天150元計(jì)算,兩天成本就是300元。與支付寶、網(wǎng)商銀行合作的數(shù)字貸款,不僅為客戶節(jié)約了成本,也讓銀行減少人工干預(yù),節(jié)約了成本。郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)絡(luò)貸款平均額度從原來的10萬(wàn)元,降低到1萬(wàn)左右,能夠觸達(dá)更小微的群體。“這些客戶更多來自淘寶網(wǎng)店或線下掃碼等場(chǎng)景,客群更年輕,更多是新經(jīng)濟(jì)主體。”

不僅是郵儲(chǔ)銀行,截至目前,螞蟻已經(jīng)和中信集團(tuán)、工商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行等多家大型銀行、綜合集團(tuán)達(dá)成全面戰(zhàn)略合作。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮下,大型金融機(jī)構(gòu)和頭部科技企業(yè)各自具有稟賦優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)共贏普惠的基礎(chǔ)。

毋庸置疑的是,經(jīng)過16年的發(fā)展,螞蟻已經(jīng)形成了一個(gè)繁榮的金融服務(wù)生態(tài),而這個(gè)生態(tài)正為金融科技行業(yè)催生著不可估量的力量,讓我們拭目以待。文/林平

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