武漢農(nóng)商銀行被罰沒900余萬元 涉虛增小微企業(yè)貸款等21項違法違規(guī)事實

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 易啟江    

9月18日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局（以下簡稱湖北銀保監(jiān)局）連發(fā)15張罰單，被處罰對象均為武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱武漢農(nóng)商行）。根據(jù)罰單，武漢農(nóng)商行涉及21項違法違規(guī)事實，共罰沒合計937.86萬元。

根據(jù)武漢農(nóng)商行2019年年報，2019年該行歸母凈利潤下降超過三成。2019年，武漢農(nóng)商行實現(xiàn)營收82.05億元，較上年減少3.99億元，同比下降4.64%；實現(xiàn)歸母凈利潤為16.39億元，較上年減少7.09億元，同比減少30.20%。

涉虛增小微企業(yè)貸款等21項違法違規(guī)

近期，湖北銀保監(jiān)局依法查處武漢農(nóng)村商業(yè)銀行違法違規(guī)行為。針對武漢農(nóng)村商業(yè)銀行未按規(guī)定向監(jiān)管部門報送關聯(lián)交易情況報告、違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規(guī)行為，湖北銀保監(jiān)局依法對該行罰沒合計937.86萬元，并對14名責任人員給予警告的行政處罰。

湖北銀保監(jiān)局表示，下一步，該局將繼續(xù)按照銀保監(jiān)會決策部署，堅持依法嚴格監(jiān)管，督促銀行保險機構加強合規(guī)建設，做好防范化解金融風險工作。

根據(jù)罰單，武漢農(nóng)商行的主要違法違規(guī)事實包括：

（一）未按規(guī)定向監(jiān)管部門報送關聯(lián)交易情況報告

（二）違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款

（三）重大關聯(lián)交易未按要求進行審批

（四）超授信額度且違規(guī)審批發(fā)放貸款

（五）貸前調(diào)查不盡職致使貸款形成損失核銷

（六）內(nèi)部問責不及時

（七）貸款五級分類不準確

（八）貸后管理不盡職導致貸款資金被挪用

（九）貸后管理不盡職導致信貸資金回流借款人

（十）貸后管理不盡職導致信貸資金違規(guī)用于購買本行理財產(chǎn)品

（十一）貸后管理不盡職導致以貸收息

（十二）貸后管理不盡職導致抵押物長期懸空

（十三）貸前調(diào)查不盡職導致向失信被執(zhí)行人發(fā)放貸款

（十四）違規(guī)為地方政府提供債務融資

（十五）未嚴格執(zhí)行受托支付

（十六）違規(guī)發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款

（十七）辦理承兌匯票業(yè)務中對貿(mào)易背景審查不嚴形成墊款

（十八）未按企業(yè)劃型標準將多家企業(yè)劃分為小微型企業(yè)，虛增小微企業(yè)貸款

（十九）同業(yè)存放款項違規(guī)納入一般性存款核算

（二十）違規(guī)辦理紙質(zhì)銀行承兌匯票

（二十一）經(jīng)營債券不審慎

2019年利潤下降超三成

武漢農(nóng)商行官網(wǎng)顯示，該行是國務院、中國銀保監(jiān)會批準成立的全國首家副省級省會城市農(nóng)村商業(yè)銀行，于2009年9月9日正式掛牌成立。截至目前，全行200余網(wǎng)點遍布武漢城鄉(xiāng)，并在湖北省內(nèi)設立了咸寧分行、宜昌分行、黃岡分行，在江蘇、廣東、云南、海南、湖北、廣西等六?。▍^(qū)）設立47家村鎮(zhèn)銀行。

今年，由于新冠肺炎疫情影響，武行農(nóng)商行年度報告內(nèi)部審批程序尚未完成，無法如期披露，該行2019年年度報告姍姍來遲。7月末，武行農(nóng)商行發(fā)布了2019年年度業(yè)績報告。

截至2019年末，武漢農(nóng)商行（集團口徑，下同）資產(chǎn)總額達到2994.9億元，較上年末增加326.54億元，增幅為12.24%；總負債為2744.78億元，較上年末增加314.49，增幅為12.94%。

2019年，武漢農(nóng)商行實現(xiàn)營收82.05億元，較上年減少3.99億元，同比下降4.64%；實現(xiàn)歸母凈利潤為16.39億元，較上年減少7.09億元，同比減少30.20%。

武漢農(nóng)商行的不良貸款率在2018年末出現(xiàn)了超過1個百分點的增幅，2019年末不良貸款率有所下降。截至2019年末，該行不良貸款（后三類）余額為43.27億元，同比下降14.43%，不良貸款率為2.78%，較上年末下降0.81個百分點。

不過值得一提的是，湖北銀保監(jiān)會查處該行的違規(guī)行為中包括了貸款五級分類不準確。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，湖北銀保監(jiān)會查處該行的違規(guī)行為中包括了未按規(guī)定向監(jiān)管部門報送關聯(lián)交易情況報告、違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款、重大關聯(lián)交易未按要求進行審批等多項有關關聯(lián)交易的違規(guī)行為。

截至2019年末，該行對關聯(lián)方授信余額93.45億元，其中關聯(lián)法人授信余額92.98億元，關聯(lián)自然人授信余額0.48億元，關聯(lián)方繳納的保證金及質(zhì)押的存單和國債金額為0.03億元。全部關聯(lián)方授信凈額（扣除繳納的保證金及質(zhì)押的存單和國債金額后的余額）93.15億元，占資本凈額的比例為33.38%，公司單一關聯(lián)方的授信集中度為4.36%，對單一關聯(lián)法人或其他組織所在的集團客戶的授信集中度為9.36%。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)