遇突發(fā)事件銀行保險機構如何應對？銀保監(jiān)會：險企應及時增加巨災保險、企財險等業(yè)務供給

每經記者 涂穎浩    每經編輯 廖丹    

新冠肺炎疫情發(fā)生以后，主要經濟體紛紛采取了保障實體經濟穩(wěn)定的支持措施，并調整監(jiān)管安排，加強對特定風險的關注。為建立銀行保險機構應對突發(fā)事件的經營活動和金融服務的長效監(jiān)管機制，銀保監(jiān)會近日制定了《銀行保險機構應對突發(fā)事件金融服務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）,自印發(fā)之日起施行。

《辦法》明確了常態(tài)管理、及時處置、最小影響和社會責任等四條基本應對原則。明確了突發(fā)事件應對的組織管理制度，要求與業(yè)務連續(xù)性管理等制度有效結合，強調了職責分工、預案演練、協(xié)調配合、信息報告等基本要求。

《辦法》還特別規(guī)定銀保監(jiān)會可以主動調整監(jiān)管指標，可以臨時性對銀行保險機構豁免采取監(jiān)管措施或實施行政處罰。強調銀行保險機構不得借機進行分紅、分配或提高“董監(jiān)高”的薪酬待遇。

銀行保險機構如何應對突發(fā)事件？

《辦法》所稱突發(fā)事件，是指符合《中華人民共和國突發(fā)事件應對法》規(guī)定的，突然發(fā)生，造成或者可能造成嚴重社會危害，需要采取應急處置措施予以應對的自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件。

《辦法》規(guī)定銀行保險機構應當在突發(fā)事件應對中保證金融服務的持續(xù)性，包括公告營業(yè)變更、采取多種服務形式、提供金融便民服務和應急處置金融服務、為受影響借款人提供靈活支持等內容。

銀行業(yè)金融機構對重大突發(fā)事件發(fā)生前已經發(fā)放、受突發(fā)事件影響、非因借款人自身原因不能按時償還的各類貸款，應當考慮受影響借款人的實際情況調整貸款回收方式，可不收取延期還款的相關罰息及費用。銀行業(yè)金融機構不得僅以貸款未及時償還為理由，阻礙受影響借款人繼續(xù)獲得其他針對突發(fā)事件的信貸支持。

保險公司應當根據突發(fā)事件形成的社會風險保障需求，及時開發(fā)保險產品，增加巨災保險、企業(yè)財產保險、安全生產責任保險、出口信用保險、農業(yè)保險等業(yè)務供給，積極發(fā)揮保險的風險防范作用。

銀行保險機構應當及時預估受突發(fā)事件重大影響的企業(yè)恢復生產經營的資金需求情況，加強對受突發(fā)事件影響的重點地區(qū)、行業(yè)客戶群體的金融服務，發(fā)揮在基礎設施、農業(yè)、特色優(yōu)勢產業(yè)、小微企業(yè)等方面的金融支持作用。

銀行業(yè)金融機構應當加強貸前審查和貸后管理，通過行業(yè)自律和聯(lián)合授信等機制，防范客戶不正當獲取、使用與應對突發(fā)事件有關的融資便利或優(yōu)惠措施，有效防范多頭授信和過度授信，防止客戶挪用獲得的相關融資。

應堅持最小影響等四項原則

根據《辦法》，應對突發(fā)事件金融服務應當堅持以下原則：

一是常態(tài)管理原則。銀行保險機構應當建立突發(fā)事件應對工作機制，并將突發(fā)事件應對管理納入全面風險管理體系。

二是及時處置原則。銀行保險機構應當及時啟動本單位應對預案，制定科學的應急措施、調度所需資源，及時果斷調整金融服務措施。

三是最小影響原則。銀行保險機構應當采取必要措施將突發(fā)事件對業(yè)務連續(xù)運行、金融服務功能的影響控制在最小程度，確保持續(xù)提供基本金融服務。

四是社會責任原則。銀行保險機構應當充分評估突發(fā)事件對客戶、員工和經濟社會發(fā)展的影響，在風險可控的前提下提供便民金融服務，妥善保障員工合法權益，積極支持受突發(fā)事件重大影響的企業(yè)、行業(yè)保持正常生產經營。

銀保監(jiān)會相關負責人表示：“新冠肺炎疫情應對過程中，還出現(xiàn)了需要主動調整監(jiān)管方式、豁免監(jiān)管要求的新情況。因此，《辦法》通過給予監(jiān)管部門有效授權、明確工作程序等，依法規(guī)范進行監(jiān)管調整，并為今后的應對工作提供完備的政策工具和詳細指導。”

《辦法》規(guī)定，國務院銀行保險監(jiān)督管理機構可以根據銀行保險機構受重大突發(fā)事件的影響情況，依法對臨時性突破審慎監(jiān)管指標的銀行保險機構豁免采取監(jiān)管措施或實施行政處罰，但應要求銀行保險機構制定合理的整改計劃。

銀行保險機構不得利用上述情形擴大股東分紅或其他利潤分配，不得提高董事、監(jiān)事及高級管理人員的薪酬待遇。

此外，銀行保險監(jiān)督管理機構應當評估銀行保險機構因突發(fā)事件產生的風險因素，并在市場準入、監(jiān)管評級等工作中予以適當考慮。

封面圖片來源：視覺中國