驚！手機(jī)銀行APP里550萬(wàn)資金突然被盜，全轉(zhuǎn)給客戶經(jīng)理！真相來(lái)了

每經(jīng)編輯 畢陸名 何小桃    

最近，銀行員工“監(jiān)守自盜”、售賣“假理財(cái)”詐騙客戶以及內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行貸款的案件時(shí)有發(fā)生。不過(guò)，貴州某銀行一客戶經(jīng)理騙取自家銀行貸款的作案情節(jié)頗為離奇。

日前，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，由于參與網(wǎng)絡(luò)賭博，并大量虧損資金，為填補(bǔ)窟窿，該銀行客戶經(jīng)理偽造資料騙取貸款并利用職務(wù)便利竊取客戶錢財(cái)。最終被判犯有職務(wù)侵占罪、盜竊罪和詐騙罪。該案現(xiàn)已審理終結(jié)。

偽造資料騙取自家銀行貸款

據(jù)刑事判決書，何贛平，男，1987年12月13日出生于貴州省貴陽(yáng)市，漢族，大學(xué)本科。2019年6月17日因涉嫌犯盜竊罪、貸款詐騙罪、詐騙罪被貴陽(yáng)市公安局云巖分局刑事拘留，同年7月24日被逮捕。

一審法院認(rèn)定，被告人何贛平系某銀行客戶經(jīng)理，其于2018年8月開始參與網(wǎng)絡(luò)賭博，并大量虧損資金。

為了填補(bǔ)資金上的虧損，被告人何贛平在2019年2月至2019年5月期間，利用自身系銀行工作人員的身份，偽造該銀行公章后通過(guò)秘密竊取或騙取的方式，將被害人陳某某、鄧某某等人的貸款資金占為己有。同時(shí)，被告人何贛平利用被害人周某某的申請(qǐng)貸款資料并自行偽造“委托支付”等資料向該銀行申請(qǐng)貸款。

2019年1月期間，周某某全額償還銀行貸款人民幣80萬(wàn)元。同年4月，被告人何贛平利用周某某原有的貸款材料并偽造“委托支付”等資料向該銀行貸款人民幣80萬(wàn)元人民幣，該筆貸款放款至其偽造的委托支付方賬戶中。

騙取客戶超555萬(wàn)

除了上述利用客戶貸款資料詐騙自家銀行貸款外，為了填補(bǔ)參與網(wǎng)絡(luò)賭博的虧損資金，何贛平甚至打起了直接竊取客戶銀行賬戶的錢。

據(jù)刑事判決書，2019年5月20日，被害人陳某某為了提升自己的貸款金額，便通知何贛平到其家中為其操作還款事宜。在該過(guò)程中，何贛平利用被害人銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述款項(xiàng)人民幣100萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。其間，被告人何贛平退賠被害人陳某某人民幣2萬(wàn)元。

2019年3月期間，被害人肖某在該銀行貸款系統(tǒng)中申請(qǐng)貸款人民幣100萬(wàn)元。后被告人何贛平利用被害人銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述款項(xiàng)人民幣100萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。

2019年4月期間，被告人何贛平以被害人龔某某可以提升貸款金額，但是必須先全額償還貸款為由。同月15日，被害人龔某某為了提升自己的貸款金額，便將手機(jī)交付至被告人何贛平，由其在銀行APP中操作還款事宜。在該過(guò)程中，被告人何贛平利用轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述貸款金額人民幣50萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。同年6月2日，被害人龔某某再次申請(qǐng)貸款人民幣50萬(wàn)元，被告人何贛平以不動(dòng)用該筆資金一個(gè)月，便可降低貸款利率為由，再次利用被害人銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述款項(xiàng)人民幣100萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。

2019年4月期間，被告人何贛平以可以提升貸款金額，但是必須先全額償還貸款為由。同年4月29日至6月期間，被害人鄧某為了提升自己的貸款金額，便將手機(jī)交付至被告人何贛平，由其在銀行APP中操作還款事宜。在該過(guò)程中，被告人何贛平多次利用轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述款項(xiàng)人民幣135萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。

2019年6月期間，被害人王某某在銀行貸款系統(tǒng)中申請(qǐng)貸款人民幣100萬(wàn)元。同月22日，被害人王某某只收到放款人民幣50萬(wàn)元，便將上述情況告知被告人何贛平。次日，何贛平以銀行需要償還人民幣30萬(wàn)元，才會(huì)將剩余貸款人民幣50萬(wàn)元進(jìn)行放款為由（實(shí)則銀行已放款），利用銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述款項(xiàng)人民幣80萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。

2019年6月期間，被害人袁某某在銀行貸款系統(tǒng)中申請(qǐng)貸款人民幣430萬(wàn)元，后因資金周轉(zhuǎn)不良需要續(xù)貸，何贛平便告知被害人袁某某需要提前還貸人民幣50萬(wàn)元，袁某某便向個(gè)人賬戶中存款人民幣50萬(wàn)元。被告人何贛平利用被害人銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述貸款人民幣40萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。

2019年6月10日，被告人何贛平虛構(gòu)為被害人趙某某辦理貸款程序的事實(shí)，騙取被害人趙某某人民幣14萬(wàn)元。

被告人何贛平多次利用被害人手機(jī)APP轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下，盜竊金額共計(jì)人民幣5550000元，貸款詐騙金額人民幣80萬(wàn)元，詐騙金額人民幣14萬(wàn)元。

值得一提的是，被告人何贛平將上述款項(xiàng)全部用于網(wǎng)絡(luò)賭博，揮霍一空。2019年6月16日，被告人何贛平主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案自首。另查明，被告人何贛平已退贓人民幣1411207.4元給墊賠單位上述銀行，退贓2萬(wàn)元給被害人陳某某。

被判處有期徒刑13年并處罰金3萬(wàn)

一審法院判決認(rèn)為被告人何贛平以非法占有為目的，秘密竊取他人財(cái)物5550000元，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成盜竊罪；被告人何贛平以非法占有為目的，詐騙銀行貸款800000元，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪；被告人何贛平以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，騙取他人人民幣14萬(wàn)元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪，應(yīng)以盜竊罪、貸款詐騙罪、詐騙罪對(duì)其數(shù)罪并罰。

不過(guò)，被告人何贛平不服，以“量刑過(guò)重，請(qǐng)求法院依法并結(jié)合上訴人實(shí)際現(xiàn)狀減輕量刑判罰及貸款詐騙罪判罰罰金過(guò)重”為理由，提出上訴；其辯護(hù)人提出“對(duì)原判認(rèn)定的罪名有異議，原判認(rèn)定為貸款詐騙罪的犯罪行為應(yīng)為職務(wù)侵占罪；原判認(rèn)定為盜竊罪的六樁犯罪行為應(yīng)為挪用資金罪；原判認(rèn)定為詐騙罪的犯罪行為應(yīng)為非國(guó)家工作人員受賄罪”的辯護(hù)意見。原公訴機(jī)關(guān)在法定期限內(nèi)未對(duì)原審判決提出異議。

最終，貴州省貴陽(yáng)市中級(jí)人民法院認(rèn)為，上訴人何贛平以非法占有為目的，利用職務(wù)便利侵占單位財(cái)產(chǎn)人民幣80萬(wàn)元，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪；

上訴人何贛平以非法占有為目的，秘密竊取他人財(cái)物人民幣5523543元，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成盜竊罪；

上訴人何贛平以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，騙取他人財(cái)產(chǎn)人民幣14萬(wàn)元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪，應(yīng)以職務(wù)侵占罪、盜竊罪、詐騙罪對(duì)其數(shù)罪并罰。鑒于上訴人何贛平有自首及退贓的法定從輕、減輕處罰情節(jié)，本院在量刑時(shí)酌情予以考慮。

何贛平犯盜竊罪，判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣20000元；犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑四年；犯詐騙罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣10000元。數(shù)罪并罰，總和刑期有期徒刑十四年，并處罰金人民幣30000元，決定執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金人民幣30000元；上訴人（原審被告人）何贛平盜竊、詐騙贓款繼續(xù)追繳后發(fā)還被害人及墊賠單位俱領(lǐng)；何贛平職務(wù)侵占所得贓款人民幣80萬(wàn)元追繳后發(fā)還被害單位俱領(lǐng)。

本判決為終審判決。

編輯|畢陸名 何小桃 杜波

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