每日經(jīng)濟新聞 2020-07-09 11:16:30
每經(jīng)編輯 杜宇
2015年股市行情火熱，一位年過8旬的老人劉某拿這52萬元的積蓄，投資了一款收益率高達7%的理財產(chǎn)品，但令人沒有想到的是自己遇到了騙子了.....
值得注意的是，借著銀行名義實施詐騙的，也是該老人的銀行理財客戶經(jīng)理麥某。
據(jù)裁判文書網(wǎng)7月7日消息，麥某在2014年5月至2015年5月間，麥某詐騙投資款項合計高達5005.05萬元，很大一部分用于其個人炒股，大批的廣州地區(qū)老人上當受騙。
2015年3月10日，8旬老人劉某再次來到了銀行，他此前在這家銀行網(wǎng)點買過理財產(chǎn)品。老人劉某按照麥某用光大銀行東風支行配給的專用電腦，通過網(wǎng)銀操作轉款520000元，不過收款人竟然是個人賬戶。
老人劉某雖然有所懷疑，但麥某表示：“收款人也是道富公司的經(jīng)辦人，而道富公司是和銀行合作的公司。”
兩個月后，麥某通知老人劉某去銀行網(wǎng)點拿理財合同。合同顯示，托管銀行為光大銀行股份有限公司、蓋有“圓形”合同專用章，資產(chǎn)管理人恒天財富投資管理有限公司。
“我將假章拿回銀行，在我辦公室里蓋的。未簽的假理財空白合同，都是放在銀行理財辦公室的文件柜里，以備隨時使用。”根據(jù)麥某的供述，他所銷售的“假理財”，都是以銀行的名義，在銀行營業(yè)大廳、理財經(jīng)理辦公室里推銷的。
據(jù)裁判文書網(wǎng)，一審法院認定事實：麥某原任光大銀行東風支行理財客戶經(jīng)理。2013年開始，麥某為謀取個人利利益利用其身份便利，偽造《道富資產(chǎn)-光大銀行-中融融金1號專項資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)管理合同》等理財產(chǎn)品合同書，虛構為光大銀行代售的理財產(chǎn)品，騙得多位被害人簽訂虛假投資理財產(chǎn)品合同，通過其投資上述虛假理財產(chǎn)品，并向其控制的銀行賬戶支付投資款。
從2014年5月至2015年5月，麥某詐騙被害人投資款項合計5005.05萬元，其中詐騙老人劉某520000元。2015年3月10日，老人劉某按照麥某指引使用光大銀行東風支行配給的專用電腦，通過網(wǎng)銀操作，從老人劉某的中國光大銀行賬號為662×××31賬戶中轉款520000元，收款人戶名為“謝雪梅”。其實，麥某并未為老人劉某購買理財產(chǎn)品。2017年12月21日，廣州市中級人民法院作出（2017）粵01刑初16號刑事判決：一、麥某犯合同詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金200萬元；二、偵查機關扣押豐田牌小汽車1輛（車牌號粵粵Ａ×××××予以拍賣，所得款退賠張偉健等16名被害人；三、繼續(xù)追繳麥某違法所得5005.05萬元，退賠給被害人520000元……。追繳不足以清償前述被害人損失的，責令麥某向前述被害人退賠，退賠數(shù)額以前述追繳數(shù)額為限。該刑事判決已生效。
據(jù)中國證券報，大批上當受騙的老人往往理財意識淡薄、對客戶經(jīng)理盲目輕信，也有不少老人曾經(jīng)購買過麥某銷售的“飛單”，即非光大銀行代理的理財產(chǎn)品，這就為麥某實施詐騙創(chuàng)造了機會。
“之所以在銷售假理財期間，客戶簽訂‘理財合同’交完錢，拿不到合同，也沒有任何手續(xù)，是因為之前我銷售的‘飛單’理財產(chǎn)品的簽訂過程就是這樣操作的。為了不引起客戶懷疑，我銷售假理財產(chǎn)品時就按這樣的模式進行。”麥某供述稱。
其實，“假理財”銷售過程中有幾處破綻，只要投資者有心就很容易發(fā)現(xiàn)：一是購買流程與常規(guī)有所差別；二是虛假理財合同內(nèi)容前后矛盾，比如理財合同中資產(chǎn)管理人名稱前后不一致；三是短信提示轉賬到個人賬戶。
“如果工作人員在工作中越權私售理財產(chǎn)品，在柜臺支付，單位是可以監(jiān)管到的，而在網(wǎng)銀支付的銷售比較難監(jiān)管，我就利用了這個監(jiān)管漏洞售假詐騙。”麥某稱。
每日經(jīng)濟新聞綜合裁判文書網(wǎng)、中國證券報
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