又爆驚天大案！商業(yè)銀行15次被騙9300萬貸款，“內(nèi)鬼”竟是風(fēng)控主管

每經(jīng)編輯 畢陸名

又爆驚天大案，一家銀行竟被詐騙9300萬！

近日，據(jù)中國裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，一高中文化男子伙同“內(nèi)鬼”15次從銀行騙取貸款9300萬元，案發(fā)后，尚有本金8772.35萬元未歸還。其中，非法占有使用銀行貸款資金1230萬元。

偽造貸款資料，騙取涼山州商業(yè)銀行貸款9300萬

經(jīng)審理查明，2012年底至2013年底，被告人朱皓與**利（另案處理）、曾溢（另案處理）、毛某2（另案處理）、鄒仲宇（在逃）、謝某2等人為騙取涼山州商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱州商行）的貸款，與四川省欣融融資性擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱欣融擔(dān)保公司）、四川綿陽市興陽融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱興陽擔(dān)保公司）、西昌匯源融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱匯源擔(dān)保公司），及銀行工作人員毛某2等人共謀后，采用無實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和具體經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的貸款主體，由朱皓偽造相關(guān)貸款資料，共騙得州商行貸款9300萬元。案發(fā)后，尚有本金8772.35萬元未歸還。其中，被告人朱皓非法占有使用銀行貸款資金1230萬元。

上述騙貸共計(jì)15次，單筆金額最高達(dá)2000萬的一筆，未做任何償還。涉案人員**利的證言稱，“2013年4月24日，朱皓以消息樹經(jīng)營(yíng)部為貸款主體在州商行貸款490萬元，該貸款主體是朱皓注冊(cè)的，朱皓偽造好貸款資料后，我聯(lián)系興陽擔(dān)保公司擔(dān)保，朱皓幫我在商業(yè)銀行貸款了490萬元。2013年，朱皓用王某1的身份信息注冊(cè)了宏順礦業(yè)公司作為貸款主體，由朱皓偽造好貸款資料后，我聯(lián)系欣融擔(dān)保公司擔(dān)保，幫我從州商行貸款2000萬元，未歸還。”

借他人身份證成立新公司申請(qǐng)貸款

刑事判決書中披露了事件來龍去脈：2012年底，**利、曾溢、毛某想從銀行獲取貸款，遂聯(lián)系朱皓幫忙找貸款主體，并在款貸下來支付朱皓10萬至20萬元報(bào)酬。

涉案人員**利的證言顯示，“2012年底，我貸款比較多，找不到貸款主體了，我就喊朱皓幫我找貸款主體，款貸下來給他10至20萬元的報(bào)酬。我通過朱皓偽造資料向州商行貸款三筆，貸款辦下來以后，我共支付朱皓五、六十萬元報(bào)酬。2013年4月24日，朱皓以消息樹經(jīng)營(yíng)部為貸款主體在州商行貸款490萬元，該貸款主體是朱皓注冊(cè)的，朱皓偽造好貸款資料后，我聯(lián)系興陽擔(dān)保公司擔(dān)保，朱皓幫我在商業(yè)銀行貸款了490萬元。”

此外，朱皓還借他人身份證成立新公司，到?jīng)錾街萆虡I(yè)銀行申請(qǐng)貸款。根據(jù)朱皓供述，部分貸款身份證是曾溢、毛某等人找來，委托其成立公司并向銀行貸款，部分使用自己親屬的身份證成立公司貸款。

例如，證人鐘某1的證言稱“朱皓是我表哥。2013年，朱皓讓我開未婚證明貸款，證明開好后，朱皓叫我去銀行簽字，我提供了身份證復(fù)印件，貸款的用途是購買挖掘機(jī)，我簽字的時(shí)候辦理了一張商業(yè)銀行的銀行卡，由朱皓在保管。銀行出賬后沒有用來買挖掘機(jī)，錢是朱皓在經(jīng)手。2013年，朱皓用我的身份證注冊(cè)一家公司，注冊(cè)公司的材料、具體操作是朱皓在弄。過了兩個(gè)月，朱皓讓我到工商局、稅務(wù)局、政務(wù)大廳把用我身份證注冊(cè)的雅邦商貿(mào)公司注銷了，用我身份證注冊(cè)的公司沒有實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍、實(shí)體和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。”

此外，還有一名證人王某證實(shí)：“2012年10月左右，朱皓讓我用我的身份證注冊(cè)一個(gè)公司，我將身份證給了朱皓。注冊(cè)公司后不久，朱皓叫我一起到州商行簽字，我得知朱皓利用我身份信息注冊(cè)的公司貸款后不愿意簽字，朱皓一再保證貸款和利息不需要我負(fù)責(zé)，我才簽了字。我不知道朱皓貸款用來干什么了，我沒有使用該貸款，朱皓也沒有給我好處。”

構(gòu)成貸款詐騙罪，獲有期徒刑十年

不過，朱皓能從銀行騙取貸款9300萬元，關(guān)鍵在于有銀行風(fēng)控“內(nèi)鬼”協(xié)助！

據(jù)刑事判決書顯示，根據(jù)毛某簡(jiǎn)歷，毛某2于2008年5月進(jìn)入州商行工作，先后任州商行西昌支行行長(zhǎng)，州商行小企業(yè)信貸中心主任，州商行風(fēng)險(xiǎn)管理部主管，2017年5月免去風(fēng)險(xiǎn)管理部主管職務(wù)。

毛某證言：我?guī)椭?*利在州商行辦理的貸款，貸款主體都不是**利本人，貸款資料基本上都是偽造的，貸款也沒有按照貸款資料上的用途使用。**利在州商行小企業(yè)信貸中心貸款只要有擔(dān)保公司擔(dān)保就沒有問題。**利貸款都事先找我說好，如我沒有異議，**利就去找貸款主體，偽造貸款資料交銀行客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理按流程逐級(jí)上報(bào)，我主持審貸會(huì)通過后就放款給**利。2013年4月23日以消息樹經(jīng)營(yíng)部為貸款主體貸款490萬元，貸款主體是為了貸款去注冊(cè)的，貸款用途是編造的，是朱皓偽造好所有貸款資料后，通過興陽擔(dān)保公司擔(dān)保向州商行小企業(yè)信貸中心貸款490萬元。

涼山州中級(jí)人民法院認(rèn)為，被告人朱皓伙同他人以非法占有為目的，偽造虛假的貸款理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同及證明文件，騙取銀行貸款，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪，且數(shù)額特別巨大。

法院一審判決，被告人朱皓犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣三十萬元；與前罪犯信用卡詐騙罪所判處的刑罰實(shí)行并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十一年，并處罰金人民幣三十二萬元。責(zé)令被告人朱皓對(duì)貸款詐騙自己使用的金額1224.68萬元（已扣除其退還的本金5.32萬元）以及伙同他人貸款詐騙的金額，予以退賠給涼山州商業(yè)銀行。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)