達州銀行：“大零售”格局下實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展 2019年存款增量近百億創(chuàng)歷史新高

日前，達州銀行發(fā)布了2019年年度報告。從披露數(shù)據(jù)看，2019年，達州銀行品牌、網(wǎng)點、產(chǎn)品等優(yōu)勢進一步凸顯，全年完成營業(yè)收入14.09億元，實現(xiàn)凈利潤4.48億元。

頗為亮眼的是，去年，達州銀行存、貸款規(guī)模均保持兩位數(shù)增長，期末存款總額達到435.51億元，較年初增加97.66億元，增量創(chuàng)下歷史新高，負債結(jié)構(gòu)得到進一步優(yōu)化。截至2019年末，該行資產(chǎn)總額升至692.08億元，同比增長4.79%。

就在資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)走闊的同時，達州銀行還以實現(xiàn)風(fēng)險收益最優(yōu)化為目標，多措并舉加強信用風(fēng)險管理，資產(chǎn)質(zhì)量得到明顯的改善，2019年不良貸款率較年初大幅下降1.51個百分點，降至1.98%，低于同期全國城商行不良平均水平。

除各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展外，達州銀行還通過優(yōu)化金融資源配置、傾斜信貸資源等方式，積極促進當?shù)貙嶓w經(jīng)濟發(fā)展，實現(xiàn)了企業(yè)價值與社會價值的統(tǒng)一。年報顯示，該行正圍繞“區(qū)域深耕、普惠金融、服務(wù)小微企業(yè)和地方經(jīng)濟發(fā)展”的初心，堅持做精做優(yōu)和差異化、特色化發(fā)展理念，提出建成以達州為中心、立足川東北、輻射秦巴地區(qū)的一流地方銀行的企業(yè)愿景，形成了體系化的戰(zhàn)略方針和長遠戰(zhàn)略布局。

構(gòu)建“大零售”格局 存款全年增量近百億創(chuàng)歷史新高

達州市，地處川、渝、鄂、陜四省市結(jié)合部和長江上游成渝經(jīng)濟帶，是國家規(guī)劃定位的成渝經(jīng)濟圈、川東北城市群重要節(jié)點城市，也是四川對外開放的“東大門”和重點建設(shè)的百萬人口區(qū)域中心城市。

達州銀行于2009年12月23日掛牌開業(yè)，主營業(yè)務(wù)集中在達州市。截至2019年末，該行業(yè)務(wù)范圍已覆蓋至達州各縣市區(qū)以及廣元、巴中、南充等地，擁有營業(yè)網(wǎng)點54個、員工767人。

作為達州市人民政府投資參股的股份制商業(yè)銀行，近年來，達州銀行結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟特色和自身市場定位，將“服務(wù)地方政府、服務(wù)當?shù)鼐用?rdquo;作為經(jīng)營宗旨，以公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)為拓業(yè)重點，構(gòu)建了穩(wěn)定且廣泛的客戶群。

面對金融脫媒、利率市場化的趨勢，達州銀行積極謀變，主動調(diào)整負債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化零售存款產(chǎn)品，引導(dǎo)核心負債拓展。2019年，達州銀行確立了力爭用3年時間構(gòu)建起“大零售”格局、打造“一流零售銀行”的戰(zhàn)略目標。圍繞著戰(zhàn)略布局，該行調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，進一步加大了傳統(tǒng)儲蓄存款的營銷力度，并將客戶重點逐步向鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)深入，客戶認可度不斷提高，存款規(guī)模保持著較快增長。

年報顯示，截至2019年末，達州銀行存款總額一舉突破400億元，達到435.51億元，較年初增長97.66億元，增量創(chuàng)下歷史新高；同時，增速達到28.91%，也為近三年來之最。

從結(jié)構(gòu)上看，2019年末，達州銀行存款總額在總負債中所占比例約為69%、在總資產(chǎn)中所占比例約為63%，相較年初分別大幅提升約13個百分點、12個百分點，近三年存款總額占負債總額比重的年復(fù)合增長率達22.36%，資金來源更加穩(wěn)健，集中兌付風(fēng)險大幅降低，負債穩(wěn)定性進一步提升。

大力支持實體經(jīng)濟 打造新型銀企合作典范

自成立以來，達州銀行始終堅持“服務(wù)地方、服務(wù)實體、服務(wù)中小微”的市場定位，鼎力支持達州市經(jīng)濟社會發(fā)展。財報顯示，近三年來，達州銀行主營業(yè)務(wù)收入復(fù)合增長率為12.06%，遠低于貸款復(fù)合增長率。

據(jù)悉，為解決小微企業(yè)融資貴、融資難的頑疾，2019年，達州銀行積極響應(yīng)國家助農(nóng)助微政策，主動作為，推出諸如“支小再貸款”等多款低利率貸款產(chǎn)品，主動讓利實體經(jīng)濟，受利差收窄影響，資產(chǎn)利潤率、凈資產(chǎn)收益率分別同比下降0.11個百分點、1.62個百分點。

截至2019年末，達州銀行在貸款總額202.97億元、同比增長21.84%的情形下，全年實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入14.09億元，同比略降7.91%，全年實現(xiàn)凈利潤4.48億元。

對此，達州銀行相關(guān)負責人表示，為了保障經(jīng)濟社會平穩(wěn)運行，達州銀行不惜以犧牲短期利益為代價，換取長遠發(fā)展。該行將堅決貫徹“穩(wěn)中求進”總體工作思想，堅持“存款立行”，堅持“服務(wù)中小”，以實際讓利行動，繼續(xù)支持本地實體經(jīng)濟發(fā)展。

資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善 不良貸款率降至同業(yè)平均水平以下

難能可貴的是，2019年，信貸規(guī)模擴大的同時，達州銀行資產(chǎn)質(zhì)量經(jīng)受住了考驗，不良貸款率顯著壓降。

從歷年年報披露數(shù)據(jù)看，近年來，達州銀行資產(chǎn)質(zhì)量長期相對穩(wěn)定，2014年~2017年保持在1.48%~1.73%之間。但受宏觀經(jīng)濟環(huán)境下行及監(jiān)管趨嚴影響，2018年，該行不良貸款規(guī)模及不良貸款率曾一度上升。

不過，面對信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力，2019年，達州銀行積極應(yīng)對，以實現(xiàn)風(fēng)險收益最優(yōu)化為目標，采取多種措施，加強信用風(fēng)險管理。一是保持信貸審查過程的專業(yè)性和獨立性，有效管控集中度風(fēng)險，避免在授信過程中過度依賴抵（質(zhì)）押品；明確界定各相關(guān)環(huán)節(jié)和崗位風(fēng)險控制責任；正確衡量和披露所承擔的信貸風(fēng)險敞口；保持相對穩(wěn)定、一致的信貸政策；二是做好管理政策引導(dǎo)。明確“區(qū)別對待、有扶有控、有保有壓”差別化信貸政策，把好信貸準入關(guān)；進一步完善相關(guān)管理制度，夯實了信用風(fēng)險管理基礎(chǔ)；三是加大信用風(fēng)險化解處置。為切實做好防范化解金融風(fēng)險工作，制定處置方案，明確工作職責，鎖定壓降目標，充分調(diào)動全行各層級力量，采取多種方式清收處置不良貸款，信用風(fēng)險總體管控良好。

截至2019年末，達州銀行不良貸款總額較年初減少1.81億元；不良貸款率較年初下降1.51個百分點，降至1.98%，低于同期全國城商行2.32%的不良平均水平。

與此同時，達州銀行撥備水平也在快速上升，風(fēng)險抵御能力進一步增強。截至2019年末，該行撥備覆蓋率較年初提高34.47個百分點，達到184.47%，高出同期全國城商行平均水平逾30個百分點；資本充足率為14.26%，滿足監(jiān)管要求，并高出同期全國城商行平均水平1.56個百分點。