誰都能轉(zhuǎn)行“賣保險(xiǎn)”？抱歉，門檻提高了！

每經(jīng)編輯 趙云    

近年來，“賣保險(xiǎn)”成為一個(gè)頗具吸引力的“飯碗”。

去年，曾有一波“精英轉(zhuǎn)行賣保險(xiǎn)”的文章刷屏，這些文章提到：越來越多的醫(yī)生、律師、企業(yè)高管等傳統(tǒng)精英加入保險(xiǎn)大軍。

保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景、不錯(cuò)的收入等，都成為不少人入行的考量因素。保險(xiǎn)公司發(fā)力增員也助推了這一潮流。

但以后，“賣保險(xiǎn)”的門檻將進(jìn)一步提高。

今天（5月19日）中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布通知，加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理。

從內(nèi)容來看，《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任 加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》共23條，分為全面提高認(rèn)識(shí)、加強(qiáng)戰(zhàn)略統(tǒng)籌、嚴(yán)格招錄管理、嚴(yán)格培訓(xùn)管理、嚴(yán)格資質(zhì)管理、嚴(yán)格從業(yè)管理、夯實(shí)基礎(chǔ)管理、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督八個(gè)部分。確立了落實(shí)法律責(zé)任、管理責(zé)任的基本原則，提出了健全管理架構(gòu)體系、、持續(xù)提升銷售人員職業(yè)素養(yǎng)、建設(shè)銷售人員銷售能力分級(jí)體系、建立銷售人員隊(duì)伍誠信體系、持續(xù)治理銷售人員數(shù)據(jù)質(zhì)量、依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究等任務(wù)。

《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》則針對保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和市場定位，從全面承擔(dān)管理主體責(zé)任、加強(qiáng)統(tǒng)籌管理、嚴(yán)格招錄管理、建立銷售能力分級(jí)體系、嚴(yán)格誠信管理、嚴(yán)格監(jiān)管等方面提出了明確要求。

資料圖，圖文無關(guān)（來源：攝圖網(wǎng)）

人員素質(zhì)參差不齊

2015年以來，保險(xiǎn)從業(yè)人員快速增長。截至2019年12月31日，全國保險(xiǎn)公司共有銷售人員973萬人，其中代理制銷售人員就有912萬人。

據(jù)媒體報(bào)道，有業(yè)內(nèi)人士表示，面對如此龐大的人員隊(duì)伍，落實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理主體責(zé)任、強(qiáng)化其管理意識(shí)、督促其完善制度機(jī)制至關(guān)重要。

保險(xiǎn)業(yè)在國內(nèi)“污名化”的原因之一，便是從業(yè)人員誤導(dǎo)消費(fèi)者行為時(shí)有發(fā)生，如將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售、“存單變保單”、炒作產(chǎn)品停售，在消費(fèi)者投訴、退保等事件發(fā)生時(shí)消極處理、拖延推諉等。

有分析稱，加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員管理勢在必行。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，保險(xiǎn)消費(fèi)需求正在升級(jí)深化。從業(yè)人員作為保險(xiǎn)業(yè)的重要參與者，應(yīng)當(dāng)而且必須對其實(shí)施更加有力有效的管理，才能使之更加適應(yīng)行業(yè)發(fā)展新要求和老百姓保險(xiǎn)消費(fèi)新需求。

該負(fù)責(zé)人還表示，從業(yè)人員直接面對保險(xiǎn)消費(fèi)者從事保險(xiǎn)銷售、咨詢等服務(wù)，其素質(zhì)水平、誠信狀況直接關(guān)系到保險(xiǎn)消費(fèi)者切身利益，直接影響保險(xiǎn)行業(yè)形象。

值得注意的是，2019年，銀保監(jiān)會(huì)部署開展了保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核工作。5月13日，銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行了相關(guān)情況通報(bào)。從清核情況看，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、大進(jìn)大出等問題較為突出。上述負(fù)責(zé)人指出，這些問題的根源在于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在從業(yè)人員管理的理念、架構(gòu)、舉措等方面存在缺失和偏差，沒有切實(shí)肩負(fù)起主體管理責(zé)任。

51家保險(xiǎn)公司在通報(bào)中被點(diǎn)名批評(píng)。通報(bào)顯示，保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)與保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)銷售人員同口徑數(shù)據(jù)差異率超過20%的保險(xiǎn)公司有36家，差異率在10%到20%的公司有15家。

上述負(fù)責(zé)人表示，出臺(tái)兩個(gè)《通知》，就是堅(jiān)持問題導(dǎo)向和制度引導(dǎo)，瞄準(zhǔn)從業(yè)人員管理癥結(jié)，著力彌補(bǔ)制度短板，切實(shí)提升監(jiān)管效力效能，切實(shí)服務(wù)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

建立從業(yè)人員銷售能力分級(jí)體系

銀保監(jiān)會(huì)表示，兩個(gè)《通知》的切入點(diǎn)和著眼點(diǎn)就是抓住保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員管理主體責(zé)任這個(gè)關(guān)鍵，全方位推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照強(qiáng)管理、提素質(zhì)、促轉(zhuǎn)變、樹形象的總方向，持續(xù)全面加強(qiáng)從業(yè)人員隊(duì)伍管理。

其中提到，將推動(dòng)建立從業(yè)人員銷售能力分級(jí)體系。據(jù)了解，在發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場，對從業(yè)人員進(jìn)行分級(jí)管理、分類授權(quán)是通行做法，他們通過監(jiān)管部門、行業(yè)組織、保險(xiǎn)公司等主體，建立形成了比較完善的從業(yè)人員銷售能力分級(jí)管理體系。

資料圖，圖文無關(guān)（來源：攝圖網(wǎng)）

當(dāng)前，我國保險(xiǎn)業(yè)正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求更加多元化、復(fù)雜化，從業(yè)人員的能力水平必須與消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度相適應(yīng)，客觀上要求對從業(yè)人員實(shí)行更加精細(xì)化的管理。

兩個(gè)《通知》進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，提出支持保險(xiǎn)行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢，推動(dòng)銷售人員銷售能力分級(jí)工作，明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要綜合考察從業(yè)人員學(xué)歷水平、從業(yè)年限、保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、誠信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

銀保監(jiān)會(huì)表示，將嚴(yán)格突出依法嚴(yán)格監(jiān)管和嚴(yán)格處罰的要求，明確加強(qiáng)專項(xiàng)檢查，對忽視從業(yè)人員管理主體責(zé)任、未按照要求建立管理制度、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬從業(yè)人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的機(jī)構(gòu)，依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究。銀保監(jiān)會(huì)還將圍繞保險(xiǎn)公司落實(shí)對銷售人員招錄、培訓(xùn)、合規(guī)、穩(wěn)定性、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面管理情況建立評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，定期開展綜合評(píng)價(jià)，對保險(xiǎn)公司銷售人員隊(duì)伍管理情況由高到低劃分不同檔次，依法對評(píng)級(jí)差的保險(xiǎn)公司采取有力監(jiān)管措施。

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