深圳人民銀行、深圳外管局多項(xiàng)舉措便利跨境電商外匯收支結(jié)算 促進(jìn)進(jìn)出口穩(wěn)中提質(zhì)

每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 段煉    

2020年春，一場突如其來的新冠肺炎疫情不僅改變了我們的生活方式，更攪動(dòng)著全球的經(jīng)濟(jì)格局。在這特殊的背景下，傳統(tǒng)的進(jìn)出口基本處于停擺，但是與疫情防控相關(guān)的必需品進(jìn)出口卻依然運(yùn)轉(zhuǎn)順暢。

其中，跨境電商成為口罩和其他緊缺醫(yī)療防疫物資進(jìn)出口非常重要的渠道。在疫情全球蔓延之時(shí)，跨境電商在支援其他國家醫(yī)療物資、支持全球“抗疫”的過程中，發(fā)揮了關(guān)鍵作用。

中國人民銀行深圳市中心支行副行長、外匯局深圳市分局副局長李升高表示：支持跨境電商等新興業(yè)態(tài)發(fā)展，既是國家穩(wěn)外貿(mào)的戰(zhàn)略方針，也是適應(yīng)產(chǎn)業(yè)革命新趨勢、促進(jìn)進(jìn)出口穩(wěn)中提質(zhì)的重要舉措。

跨境人民幣項(xiàng)下對(duì)跨境電商主要有四項(xiàng)支持政策

記者從中國人民銀行深圳市中心支行了解到，目前跨境人民幣項(xiàng)下，對(duì)跨境電商主要有四項(xiàng)支持政策：跨境電商跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算政策、出口跨境電商直通車業(yè)務(wù)、跨境雙向人民幣資金池政策，以及境內(nèi)銀行跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)。

據(jù)介紹，2009年開始，國內(nèi)企業(yè)就可以使用人民幣開展跨境貿(mào)易結(jié)算了。深圳是首批試點(diǎn)城市，十一年來，在跨境人民幣結(jié)算方面，始終位居全國前列。2019年，全市跨境人民幣收付規(guī)模1.69萬億元人民幣，創(chuàng)歷史新高，位居全國第三，占全市本外幣跨境收支規(guī)模的38.7%，2020年1-4月全市跨境人民幣收付規(guī)模在19年新高的基礎(chǔ)上同比增長17.4%。目前，凡是依法可用外匯結(jié)算的跨境交易，企業(yè)都可以使用人民幣結(jié)算。

在調(diào)研中，銀行和跨境電商反映，在進(jìn)口方面，比如境內(nèi)居民海淘，目前在資金跨境支付上還比較便利。在出口方面，便利性還有進(jìn)一步提升的空間。

據(jù)了解，目前跨境電商出口收款模式有兩種：出口電商直接境內(nèi)收匯，和出口電商通過境內(nèi)支付機(jī)構(gòu)收款。

其中，出口電商直接境內(nèi)收匯模式需要逐筆進(jìn)行國際收支申報(bào)和跨境人民幣信息報(bào)送，效率不太高；跨境電商通過銀行收款，可進(jìn)入到出口跨境電商的交易環(huán)節(jié)，縮短出口電商收款鏈條，降低費(fèi)用。

針對(duì)上述問題，中國人民銀行深圳市中心支行和銀行共同研究，推出"出口跨境電商直通車"業(yè)務(wù)，由銀行直接為出口跨境電商提供服務(wù)。

以深圳工行的模式為例：首先，跨境電商平臺(tái)海外經(jīng)營主體或出口電商境外子公司，在銀行的自貿(mào)區(qū)分行開立外匯NRA賬戶；然后是"四個(gè)集中"，集中在銀行自貿(mào)區(qū)分行辦理出口資金收款，集中進(jìn)行貿(mào)易背景真實(shí)性審核，集中辦理結(jié)匯，集中進(jìn)行信息報(bào)送；最后，將結(jié)匯后的人民幣，支付給分散的各個(gè)國內(nèi)最終賣家。

截至2020年4月末，深圳轄內(nèi)銀行通過出口跨境電商直通車模式共辦理跨境人民幣出口收款419億元人民幣，為出口跨境電商節(jié)約手續(xù)費(fèi)6285萬元。

跨境電商直通車業(yè)務(wù)模式

值得一提的是，針對(duì)跨境電商境外子公司的資金需求，現(xiàn)行跨境人民幣政策，允許并支持境內(nèi)銀行為跨境電商的境外公司，提供人民幣貸款，以滿足這方面需求?？缇畴娚叹惩庾庸局灰暇硟?nèi)銀行的貸款商業(yè)原則即可，在跨境人民幣政策上，沒有額外的門檻要求。

深圳人民銀行、深圳外管局推出多項(xiàng)舉措便利跨境電商外匯收支結(jié)算

跨境資金結(jié)算是跨境電商業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，據(jù)了解，常用的跨境電商外匯收支結(jié)算途徑主要有兩個(gè)，一個(gè)是銀行渠道，另一個(gè)是支付機(jī)構(gòu)渠道。

銀行渠道方面：跨境電商從事傳統(tǒng)貿(mào)易，在獲取海關(guān)報(bào)關(guān)單、合同和發(fā)票等交易單證后可以直接通過銀行進(jìn)行資金收付和匯兌。如果是個(gè)體工商戶的電商小賣家，可以在銀行開立外匯結(jié)算賬戶辦理經(jīng)常項(xiàng)下貨款收支，銀行一般是按照機(jī)構(gòu)賬戶來管理的。如果不能取得紙質(zhì)交易單證，又想通過銀行辦理外匯資金結(jié)算，外匯局〔2019〕13號(hào)文允許滿足條件的銀行憑交易電子信息為跨境電商做資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

以浦發(fā)銀行為例，2019年5月即啟動(dòng)了相關(guān)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，主要分為兩個(gè)方面：一是建設(shè)銀行級(jí)收款結(jié)算產(chǎn)品，幫助電商企業(yè)降低收款成本，提升收款結(jié)算的安全性和便利性。二是針對(duì)跨境電商企業(yè)設(shè)計(jì)融資產(chǎn)品，踐行普惠金融，圍繞企業(yè)的開店、進(jìn)貨、訂單、銷售全生命周期給予融資支持。

支付機(jī)構(gòu)渠道方面：目前，深圳有資質(zhì)開展外匯業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)有財(cái)付通和平安付兩家。以平安壹錢包旗下平安付為例，在跨境電商領(lǐng)域，平安付提供定制化支付服務(wù)，并整合平安壹錢包B、C端的多場景服務(wù)，及平安集團(tuán)的綜合優(yōu)勢，為跨境商家對(duì)接提供囊括融資、收款提現(xiàn)、VAT、及外匯管理等一站式全流程服務(wù)。

截至2020年3月底，深圳支付機(jī)構(gòu)累計(jì)完成跨境外匯支付196億美元，購匯筆數(shù)3.57億筆，提供了2.4億人次跨境支付服務(wù)，業(yè)務(wù)涉及貨物貿(mào)易、酒店住宿、機(jī)票、留學(xué)等各個(gè)領(lǐng)域。

疫情背景下，跨境電商的優(yōu)勢得以充分發(fā)揮，釋放出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?jù)悉，國家外匯管理局推出了多項(xiàng)專門針對(duì)跨境電商外匯收支結(jié)算的相關(guān)便利化政策措施。

經(jīng)常項(xiàng)目管理方面：一、發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)<支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法>的通知》（匯發(fā)〔2019〕13號(hào)）文，便利跨境電商結(jié)算，促進(jìn)支付機(jī)構(gòu)為跨境電商提供的外匯業(yè)務(wù)能夠規(guī)范健康發(fā)展，同時(shí)允許銀行憑交易電子信息為跨境電商提供資金收付結(jié)算服務(wù)。

二、發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)跨境貿(mào)易投資便利化的通知》（匯發(fā)〔2019〕28號(hào)）文，其中包括簡化小微跨境電商企業(yè)貨物貿(mào)易收支手續(xù)，支付機(jī)構(gòu)或銀行根據(jù)匯發(fā)〔2019〕13號(hào)文辦理貨物貿(mào)易收付匯時(shí)，年度貨物貿(mào)易收匯或付匯累計(jì)金額低于20萬美元的（不含）小微跨境電商企業(yè)可免于辦理"貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄"登記。

三、2020年4月10日，發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于優(yōu)化外匯管理支持涉外業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》（匯發(fā)〔2020〕8號(hào)）文，其中包括優(yōu)化銀行跨境電商外匯結(jié)算，支持更多的銀行憑電子交易信息為跨境電商提供資金結(jié)算服務(wù)。

資本項(xiàng)目管理方面，外匯總局出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策，便利跨境電商的跨境投融資。例如，2019年3月，外匯局發(fā)布《跨國公司跨境資金集中運(yùn)營管理規(guī)定》（匯發(fā)[2019]7號(hào)），進(jìn)一步優(yōu)化跨境資金集中運(yùn)營管理政策，可以支持具有一定規(guī)模的跨境電商集中運(yùn)營管理境內(nèi)、外成員企業(yè)的本外幣資金，強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理，降低企業(yè)經(jīng)營成本。又如，今年2月，經(jīng)外匯總局批準(zhǔn)，深圳啟動(dòng)外債登記管理改革試點(diǎn)，企業(yè)可以在外債額度內(nèi)進(jìn)行一次性外債登記，在登記金額內(nèi)自行借入外債，直接在銀行辦理資金匯兌，有利于跨境電商充分利用兩個(gè)市場、兩種資源，靈活自主選擇最佳跨境融資時(shí)機(jī)，抓住低成本窗口期。

李升高強(qiáng)調(diào)：疫情影響下，跨境電商在生產(chǎn)、消費(fèi)、服務(wù)等領(lǐng)域釋放出巨大的發(fā)展?jié)摿?，在推?dòng)內(nèi)外貿(mào)易協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)國內(nèi)外市場一體化，支撐傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等作用日益突出。但是作為一個(gè)新生事物，跨境電商還遠(yuǎn)沒有達(dá)到成熟穩(wěn)定的發(fā)展階段，相對(duì)于傳統(tǒng)貿(mào)易形式給監(jiān)管部門帶來了新的挑戰(zhàn)。近幾年，跨境電商、第三方支付等行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，反洗錢、反非法交易、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等管理難度加大。因此，既要對(duì)跨境電商等新興業(yè)態(tài)給予有關(guān)政策的支持，提供法律保障，又要規(guī)范其發(fā)展模式，逐步完善相關(guān)行業(yè)規(guī)范，促進(jìn)其長期健康快速發(fā)展。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)