挪用信貸資金炒房？深圳銀保監(jiān)、人行聯(lián)手排查，限期收回

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 易啟江    

昨日，深圳銀保監(jiān)局聯(lián)合人民銀行深圳中心支行召開轄內(nèi)銀行座談會(huì)，對(duì)于加強(qiáng)信貸管理服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出相關(guān)要求，其中包括：對(duì)房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請(qǐng)抵押貸款的業(yè)務(wù)要重點(diǎn)審查融資需求的合理性。要加強(qiáng)對(duì)房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸的資金用途監(jiān)控，不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從某股份行深圳分行獲悉，接到房抵經(jīng)營(yíng)貸自查要求后，該行已經(jīng)開始展開自查工作。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

監(jiān)管嚴(yán)管抵押經(jīng)營(yíng)貸流入房地產(chǎn)

昨日下午召開的這次會(huì)議，要求各行迅速開展全面排查，對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款要限期收回。同時(shí)，要求銀行要繼續(xù)按照銀保監(jiān)會(huì)要求加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)，不要因業(yè)務(wù)規(guī)范而影響對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的信貸支持。

不過(guò)，關(guān)于網(wǎng)傳要收回所有1月25日后抵押經(jīng)營(yíng)貸一事，深圳銀保監(jiān)局對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，沒(méi)有責(zé)令各放款行收回所有1月25日后審批的過(guò)戶不滿半年的房產(chǎn)做的抵押經(jīng)營(yíng)貸。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從某股份行深圳分行獲悉，接到房抵經(jīng)營(yíng)貸自查要求后，該行已經(jīng)開始展開自查工作。

實(shí)際上，央行深圳中心支行和深圳銀保監(jiān)局會(huì)要求轄區(qū)內(nèi)銀行對(duì)抵押經(jīng)營(yíng)貸款展開全面排查，此舉并非空穴來(lái)風(fēng)。

記者咨詢了兩名中介，從他們口中獲悉，經(jīng)營(yíng)貸款用于在深圳買房這種情況的確存在。其中一名中介回復(fù)記者稱，因?yàn)樽罱睦⒈容^低。

受疫情影響，很多企業(yè)面臨著資金周轉(zhuǎn)困難的情況。不少銀行對(duì)于經(jīng)營(yíng)貸款利率都給出了優(yōu)惠讓利。

除了利息低以外，一名銀行內(nèi)部人士告訴記者，經(jīng)營(yíng)貸買房操作應(yīng)該是一直都有，但最近是與政府扶持中小企業(yè)貼息有關(guān)。

深圳“戰(zhàn)疫”貼息力度大 有人想鉆空子

今年3月，深圳市人民政府針對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的中小微企業(yè)按照實(shí)際支付利息的50%給予總額（同一支持對(duì)象在不同銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得的貼息累計(jì)計(jì)算）最高100萬(wàn)元的補(bǔ)貼。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，深圳龍崗區(qū)也針對(duì)符合條件的企業(yè)，對(duì)于在疫情期間新增貸款之日起3個(gè)月內(nèi)實(shí)際發(fā)生的利息額，給予全額扶持，單個(gè)企業(yè)最高不超過(guò)30萬(wàn)元。

此次，監(jiān)管明確要求房抵經(jīng)營(yíng)性貸款展開自查工作，為何針對(duì)對(duì)象是房抵經(jīng)營(yíng)貸款，而不是其他經(jīng)營(yíng)性貸款？

某股份銀行人士告訴記者，經(jīng)營(yíng)性貸款分為抵押和非抵押貸款，但是在他來(lái)看，信用貸款應(yīng)該不會(huì)出現(xiàn)太大問(wèn)題，主要原因是這類貸款對(duì)于貸款人門檻較高，審查也會(huì)很嚴(yán)格。

同時(shí)，抵押經(jīng)營(yíng)貸款利息低也使這類貸款成為部分炒房人員違規(guī)將經(jīng)營(yíng)貸款挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的原因。一名國(guó)有大行人員告訴記者，抵押經(jīng)營(yíng)貸款利率非常低，公司法人可以通過(guò)房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款。

除了挪用經(jīng)營(yíng)貸款、鉆政府貼息政策的空子，記者還從銀行人員口中獲悉，對(duì)于炒房客而言，超出抵押物價(jià)值的超額貸款也是存在的。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從上述國(guó)有大行人員口中獲悉，一般情況下，抵押貸款是以抵押物品價(jià)值的7成放款給借款人。而據(jù)這名銀行人員稱，也存在超過(guò)抵押物品7成放款的情況。“可以在評(píng)估價(jià)上面做手腳，通過(guò)評(píng)估機(jī)構(gòu)把評(píng)估價(jià)作高。”該銀行人士告訴記者。此外，他表示，部分小銀行基層部門向上級(jí)報(bào)備時(shí)可以放款到100%及以上，由銀行主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)這種問(wèn)題比較大。

浙江也出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)貸款流向房地產(chǎn)

浙江銀保監(jiān)局日前公布了兩張罰單——余杭德商村鎮(zhèn)銀行和浙江富陽(yáng)恒通村鎮(zhèn)銀行因經(jīng)營(yíng)性貸款和消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房，分別被罰35萬(wàn)元、30萬(wàn)元。

在各種貸款利息優(yōu)惠、貼息政策的加持下，超低息貸款利率炒房成為可能。為何銀行經(jīng)營(yíng)貸款流向房地產(chǎn)屢禁不止？

上述國(guó)有大行人士也道出了實(shí)情，他稱現(xiàn)在貸款投資生產(chǎn)收益不理想，無(wú)論是投資人還是經(jīng)營(yíng)者，現(xiàn)在都在尋找比較安全的避險(xiǎn)資產(chǎn)。“那么便宜（利息），我貸款了但是做什么（經(jīng)營(yíng)）都不理想，還不如做類似深圳的房產(chǎn)，這樣也很惡性循環(huán)。”上述銀行人士表示。

不過(guò)，在某股份行人士來(lái)看，這種情況仍然是少數(shù)。人行讓自查先摸底，后續(xù)會(huì)有些控制措施，他告訴記者，還是要客觀看待此事，這種違規(guī)情況應(yīng)該是少部分。

事實(shí)上，對(duì)于政府而言已經(jīng)注意到經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)的情況。昨日，深圳市中小企業(yè)服務(wù)局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范實(shí)施中小微企業(yè)貸款貼息項(xiàng)目的通告》稱，最近，有報(bào)道稱，個(gè)別機(jī)構(gòu)和個(gè)人弄虛作假，將用于購(gòu)房、炒股等的貸款包裝后騙取財(cái)政貼息。

該局表示，將嚴(yán)格依照上述實(shí)施辦法，會(huì)同銀保監(jiān)部門加大對(duì)貸款貼息項(xiàng)目的審核力度，嚴(yán)防不符合貼息條件的貸款項(xiàng)目混入，騙取財(cái)政資金。一旦發(fā)現(xiàn)并查實(shí)，將依法依規(guī)對(duì)責(zé)任單位和個(gè)人給予失信懲戒，涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)