銀保監(jiān)會(huì)要求險(xiǎn)企自查資金運(yùn)用違規(guī) 投資開發(fā)、銷售商業(yè)住宅被列為重點(diǎn)

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

4月20日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會(huì)已于日前向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)資金運(yùn)用屬地監(jiān)管試點(diǎn)銀保監(jiān)局下發(fā)通知，要求開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用違規(guī)問題自查自糾和風(fēng)險(xiǎn)排查。

據(jù)悉，這次自查聚焦保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)城存在的違法違規(guī)問題和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，保險(xiǎn)公司要在6月30日前上報(bào)自查結(jié)果。

重點(diǎn)排查四大方面內(nèi)容

通知要求，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聚焦投資決策運(yùn)行機(jī)制、資金運(yùn)用范圍和模式、關(guān)聯(lián)交易和利益輸送、各投資業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，開展違規(guī)問題自査自糾和風(fēng)險(xiǎn)排查。自查范圍為2018年以來發(fā)生的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。

在投資決策運(yùn)行機(jī)制上，要重點(diǎn)核査的內(nèi)容包括：核查投資決策和運(yùn)作機(jī)制透明性、科學(xué)性，檢查股東會(huì)、董事會(huì)和經(jīng)營管理層保險(xiǎn)資金運(yùn)用職責(zé)劃分情況，防范監(jiān)督機(jī)制失衡或內(nèi)控建設(shè)缺位；

清查保險(xiǎn)公司股東違法違規(guī)干預(yù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用情況，嚴(yán)格規(guī)范股東行為。核査保險(xiǎn)公司首席投資官和保險(xiǎn)資管公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員配備情況，以及保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門設(shè)置情況。

在資金運(yùn)用范圍和模式上，自查重點(diǎn)是：核查是否存在超監(jiān)管規(guī)定范圍投資，或在不具備投資管理能力下直接開展相應(yīng)領(lǐng)域投資的行為。核查保險(xiǎn)公司是否存在配置大類資產(chǎn)超監(jiān)管比例，或投資單一資產(chǎn)和單一交易對(duì)手超集中度上限比例情形。檢査委托投資合規(guī)性，重點(diǎn)核查保險(xiǎn)公司是否存在妨礙干預(yù)受托人正常履責(zé)，以及受托人提供通道服務(wù)或進(jìn)行轉(zhuǎn)委托的情形。

此外，關(guān)聯(lián)交易和利益輸送也是一大自查重點(diǎn)領(lǐng)域。通知要求，從嚴(yán)檢查保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易投資決策的科學(xué)性、交易定價(jià)的合理性和信息披露的充分性，核査資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易投資余額和比例是否存在不符合關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管要求的情形。嚴(yán)格核查利用未上市股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資等設(shè)立平臺(tái)公司，掩蓋底層資產(chǎn)，隱匿資金真實(shí)去向，逃避監(jiān)管的違法違規(guī)行為。從嚴(yán)檢查通過其他公司代持債券，或利用未上市股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施等另類投資輸送利益等行為。

此次自查內(nèi)容還包括幾個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域投資風(fēng)險(xiǎn)：核査股權(quán)投資、不動(dòng)產(chǎn)投資等重大投資的合規(guī)性和內(nèi)控情況，防范投資開發(fā)或者銷售商業(yè)住宅。核査公開市場(chǎng)投資品種合規(guī)性，重點(diǎn)核查是否存在股票投資內(nèi)幕交易和“老鼠倉”情形。核査金融產(chǎn)品底層基礎(chǔ)資產(chǎn)屬性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。清査利用組合類保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，為其他金融機(jī)構(gòu)提供通道情況。核査內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)整改情況，檢査境外新增投資項(xiàng)目合規(guī)性。

6月底前上報(bào)自查結(jié)果

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此次自查也提出了要求，其一是“高度重視，壓實(shí)責(zé)任”。要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高度重視此次專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排査工作，成立由董事長或總經(jīng)理擔(dān)任第一責(zé)任人的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定工作方案，明確任務(wù)分工，確保摸排規(guī)定動(dòng)作到位。

其二是“全面排查，認(rèn)真整改”。通知要求，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以此次專項(xiàng)排查為契機(jī)，認(rèn)真查找保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域存在的違法違規(guī)問題和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)事求是反映保險(xiǎn)資金運(yùn)用狀況。對(duì)于在自查中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)，要認(rèn)真做好整改工作，有效防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，提高合規(guī)經(jīng)營水平。

其三是“加強(qiáng)督導(dǎo)，嚴(yán)肅問責(zé)”。北京、上海、江蘇、湖北、廣東、深圳銀保監(jiān)局在內(nèi)的各屬地監(jiān)管試點(diǎn)局，要加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自査工作的督促指導(dǎo)。

對(duì)于主動(dòng)揭示問題、積極整改的機(jī)構(gòu)，將酌情從輕處理或免于處理；對(duì)于自査不認(rèn)真、風(fēng)險(xiǎn)暴露不充分、報(bào)告零風(fēng)險(xiǎn)，或瞞報(bào)、漏報(bào)重大合規(guī)問題的機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會(huì)將對(duì)其公開通報(bào)，嚴(yán)肅問責(zé)；情節(jié)嚴(yán)重的，將采取限制保險(xiǎn)資金運(yùn)用形式與比例，責(zé)令調(diào)整相關(guān)高管人員等措施。

銀保監(jiān)會(huì)還要求各機(jī)構(gòu)保質(zhì)保量、按時(shí)報(bào)送自查結(jié)果。通知強(qiáng)調(diào)，各機(jī)構(gòu)要按照排查工作要求，于2020年6月30日前上報(bào)自查結(jié)果。其中，自査報(bào)告包括但不限于：公司資金運(yùn)用整體情況、對(duì)照重點(diǎn)排查內(nèi)容逐項(xiàng)自查情況、發(fā)現(xiàn)的主要問題和潛在風(fēng)險(xiǎn)、已采取的整改措施及下一步整改計(jì)劃等。

中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2019-2020保險(xiǎn)資管業(yè)綜合調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，險(xiǎn)資已經(jīng)成為了當(dāng)下資本市場(chǎng)的主要參與者。數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)參與主體增加，目前共有35家保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)；管理總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到18.11萬億；規(guī)模增長較快（16.45%），為近四年最高；行業(yè)管理費(fèi)收入突破250億元，實(shí)現(xiàn)快速增長。

此前，中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、執(zhí)行副會(huì)長兼秘書長曹德云表示，后疫情經(jīng)濟(jì)存在困難與挑戰(zhàn)，要有信心、恒心和決心。后疫情時(shí)代，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行還面臨一些困難，政策的走向和成效還需要觀察。特別是國內(nèi)后疫情時(shí)代與海外疫情蔓延雙重交叉，使得經(jīng)濟(jì)增長和保險(xiǎn)資金運(yùn)用面臨的形勢(shì)更加復(fù)雜，需要集行業(yè)力量重點(diǎn)研究應(yīng)對(duì)。未來的形勢(shì)機(jī)遇和挑戰(zhàn)同在，希望大家要有信心，中長期趨勢(shì)是好的；要有恒心，堅(jiān)持保險(xiǎn)資金長期投資、價(jià)值投資的理念；要有決心，共同努力維護(hù)保險(xiǎn)資產(chǎn)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。

封面圖片來源：視覺中國