專訪瑞士再保險中國總裁陳東輝：中國巨災險賠付占經(jīng)濟損失的比例約10%

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 易啟江    

近期，瑞士再保險瑞再研究院發(fā)布的《經(jīng)濟積累和氣候變化時期的自然災害》報告顯示，全球范圍內(nèi)，2019年自然災難和人為災害事件造成的經(jīng)濟損失為1460億美元。而聚焦到中國，有關數(shù)據(jù)顯示，2019年中國發(fā)生的各種自然災害共造成直接經(jīng)濟損失3270.9億元。

但是，在保險業(yè)的賠付中，全球保險業(yè)賠付了1460億美元經(jīng)濟損失中的40%左右。而目前，中國保險業(yè)在自然災害中的賠付比例僅為10%左右。“相較于多年前，中國的巨災險賠付比例已經(jīng)大大上升了，只是相較于北美等發(fā)達國家，中國巨災險的深度和密度仍有待提高，但這也說明了中國巨災險還有很大的發(fā)展空間。”瑞士再保險中國總裁陳東輝對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

《每日經(jīng)濟新聞》記者為此獨家專訪到了陳東輝，他對中國巨災險的發(fā)展、新冠肺炎對保險業(yè)的影響等問題，給出了自己的看法。

瑞士再保險中國總裁陳東輝 圖片來源：受訪者供圖

中國已在構建巨災保險體系

瑞士再保險瑞再研究院近期發(fā)布的2019年全球巨災險數(shù)據(jù)顯示，2019年災害事件造成的全球經(jīng)濟損失為1460億美元，保險損失為600億美元，在2019年的經(jīng)濟損失中，有1370億美元是自然災害事件造成的，而剩余的90億美元則源自人為災害事件。在總計600億美元的保險損失中，自然災害事件占了520億美元。也就是說，2019年保險業(yè)賠付了4成左右因災害事件造成的經(jīng)濟損失。

聚焦到中國，根據(jù)相關資料顯示，2019年中國發(fā)生的各種自然災害共造成1.3億人次受災，909人死亡失蹤，直接經(jīng)濟損失3270.9億元。2019年中國自然災害以洪澇、臺風、干旱、地震、地質災害為主，森林草原火災和風雹、低溫冷凍、雪災等災害也有不同程度發(fā)生。全年相繼發(fā)生青海玉樹雪災、四川木里森林火災、四川長寧6.0級地震、南方地區(qū)夏秋冬連旱等重大自然災害。

瑞士再保險據(jù)此預計，全球氣候變暖將不斷加劇惡劣天氣事件的強度和發(fā)生頻率，因而，相關評估將存在更多不確定性。在未來幾十年間，此類事件造成的經(jīng)濟和保險損失將不斷上升，對全球韌性構成重大威脅。

“在這個保險賠付中，可能北美等地區(qū)保險業(yè)賠付的比例會高一些。”陳東輝表示，北美的巨災險制度較為完善，保險業(yè)的賠付比例能達到60%左右，而亞洲等地區(qū)，保險業(yè)的賠付比例會低一些，這是一個平均數(shù)值。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，相較于2018年，2019年全球經(jīng)濟因災害事件造成的經(jīng)濟損失有所降低，下降了17%，但是保險業(yè)的賠付金額卻下降得更為明顯，同比下降了36%。這是否意味著保險業(yè)的承保能力在下降呢？

“災害也有大小年，所以無論是經(jīng)濟損失還是保險損失也都是跟當年發(fā)生災害的頻率和嚴重性有關。”陳東輝分析稱，在災害大年里，因災害造成的損失較為嚴重，相應的保險損失也會很大，保險承擔的賠付比例也會比較高。

此外，北美地區(qū)巨災險的滲透率較高，通常在50%-60%之間，但是亞洲一些發(fā)展中市場、非洲等地，巨災險滲透率較低，所以災害事件若發(fā)生在這些地方，雖然也會造成巨大的經(jīng)濟損失，但因未參加保險，所以保險的賠付比例卻很低。

眾所周知，中國也在構建巨災保險體系，并于2016年推出首款巨災險產(chǎn)品——中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險，經(jīng)過多年的發(fā)展，中國的巨災險滲透率如何呢？“據(jù)我們觀察，中國的災害事件造成的經(jīng)濟損失中，保險業(yè)的賠付比例約在10%左右。”陳東輝認為，對比國際巨災保險的深度和密度，中國巨災保險還存在很大的保障缺口。

不過，近幾年中國巨災保險的發(fā)展卻十分迅速。2008年汶川地震時，中國保險業(yè)賠付比例僅為百分之零點幾，幾乎沒有發(fā)揮出保險的保障作用，但是經(jīng)過這十多年的發(fā)展，中國保險業(yè)在巨災保險方面的賠付比例已經(jīng)上升到了10%。“這跟政府的積極倡導、保險業(yè)的積極探索、消費者保險意識的覺醒分不開。”陳東輝表示，在巨災險快速發(fā)展的這幾年，政府、保險業(yè)均扮演著重要的角色。政府層面，倡導和發(fā)展巨災險，有效地減少了政府在這方面的財政支出，保障了地方財政的平穩(wěn)，利用保險機制盤活財政救災資金，通過杠桿作用高度放大，產(chǎn)生增量資金，用于政府的應急救災工作。有政府推動和投入，巨災險在短時間內(nèi)大幅增長也在情理之中了。

“我自己判斷，可能未來10年是國內(nèi)巨災保險發(fā)展的關鍵時期。如果這段時間內(nèi)國內(nèi)巨災險能夠有一個很好的發(fā)展，10年之后回頭再討論國內(nèi)巨災險的發(fā)展軌跡，可能面臨的情況會完全不一樣。”陳東輝表示。

據(jù)悉，瑞士再保險也在國內(nèi)積極推廣巨災保險的經(jīng)驗和業(yè)務。“在推廣過程中，我們主要著眼點在與政府的合作和科技的運用。”陳東輝認為，在巨災險制度和體系的建設中，政府的主導作用非常關鍵，成功的巨災險項目需要政府、保險公司及再保險公司的緊密協(xié)作。所以瑞士再保險一直在加強與政府的合作，協(xié)助地方政府開發(fā)為災害量身設計的保障方案，利用保險機制盤活財政救災資金，并平滑因災害發(fā)生的不確定性造成政府因減災救災而造成的財政預算、財政支出的波動。

“畢竟我們有著很多國際經(jīng)驗，我們希望能將國外巨災保險對風險管理、風險建模的經(jīng)驗，跟中國的需求和行業(yè)實踐結合起來，不斷創(chuàng)新，減小災害事件的財政、財務負擔，緩減對經(jīng)濟的沖擊，一起推動和完善中國巨災保險的發(fā)展。”陳東輝總結道。

新冠疫情對中國保險業(yè)沖擊少于世界

雖然2019年災害事件對全球經(jīng)濟造成的損失較2018年有所回落，但是2020年的“魔幻”開局卻可能讓全球經(jīng)濟損失再次上漲。其中，最讓全球經(jīng)濟受影響的就是新冠肺炎的肆虐。

據(jù)初步數(shù)據(jù)顯示，在我國經(jīng)濟總量中占比達53%的服務業(yè)，受疫情受沖擊最大，尤其是生活性服務業(yè)處于幾乎停擺的狀態(tài)，恢復較慢。交通部數(shù)據(jù)顯示，2020年春運全國交通系統(tǒng)累計發(fā)送旅客14.76億人次，同比下降50.3%。

世界經(jīng)濟方面，摩根大通經(jīng)濟學家認為，到2021年年底，全球因疫情而損失的產(chǎn)出將達到5.5萬億美元，幾乎相當于全球GDP的8%。僅發(fā)達經(jīng)濟體的損失就與2008年~2009年和1974年~1975年兩次經(jīng)濟衰退時相似。

聚焦到保險業(yè)，新冠肺炎對保險業(yè)的影響幾何呢？陳東輝分析稱，就保險業(yè)來看，主要有三個方面的沖擊：

第一，從短期到中期的宏觀經(jīng)濟環(huán)境，特別是經(jīng)濟的增速可能會下降，對壽險的業(yè)務增速有非常直觀的影響。

第二，低利率環(huán)境下的投資壓力。從美聯(lián)儲降息、歐洲實施負利率現(xiàn)狀來看，全球處于一個近零利率的環(huán)境中，可能較長一段時間會給保險業(yè)帶來較大影響，主要體現(xiàn)在發(fā)達的保險市場上，會對資本帶來很大的沖擊。歐洲的壽險公司尤其是經(jīng)營長期保險業(yè)務的保險主體，資本會遇到很大挑戰(zhàn)，也就是說，險企需要考慮如何在確保資本充足率的情況下，去繼續(xù)開展業(yè)務。

第三，資本市場的劇烈波動對保險公司資產(chǎn)端會帶來的不確定性和干擾。由于資本市場的不穩(wěn)定，債券市場、權益類市場的波動幾率較大，險企在投資端想要獲得一個穩(wěn)定的投資回報并非易事。

陳東輝表示，國際保險業(yè)和國內(nèi)保險業(yè)要分開來看，國際保險業(yè)的形勢還是很嚴峻的，尤其是一些老牌保險公司，他們的資本實力必然會經(jīng)受非常嚴峻的考驗。但是回到國內(nèi)，保險業(yè)有很多利好因素，甚至這些利好因素遠遠大于新冠肺炎所帶來的沖擊。

“我認為中國的保險業(yè)還在紅利期，僅這一因素就會抵消上述三個負面影響。”陳東輝認為，近兩年國內(nèi)的健康險發(fā)展勢頭較猛，新冠肺炎的影響也讓消費者對于健康險更為重視，相信新冠肺炎疫情結束后，健康險的趨勢仍會進一步延續(xù)。還有農(nóng)村保險市場的開拓等。

陳東輝對未來充滿信心，“中國政府出臺了很多減緩經(jīng)濟沖擊的措施，這給保險業(yè)帶來很好的商機，所以我對中國經(jīng)濟的反彈、保險行業(yè)的發(fā)展等預期，是非常樂觀的。”

封面圖片來源：受訪者供圖