借疫情炒作保險產(chǎn)品當休矣

每經(jīng)評論員 涂穎浩

戰(zhàn)“疫”正當時，一些市場主體的營銷行為分外惹人關注。近期，借疫情渲染炒作保險產(chǎn)品的苗頭再起，對于“某些公司提到的開發(fā)專屬新冠肺炎的保險保障”，銀保監(jiān)會副主席梁濤明確表態(tài)：“由于缺乏定價數(shù)據(jù)基礎，為防止侵害消費者權益，銀保監(jiān)會禁止保險公司開發(fā)此類單一責任產(chǎn)品。”

筆者注意到，以某保險公司近期向公眾銷售的一款針對新型冠狀病毒保障的意外健康保險為例，以228元/年保費，對應50萬元的身故保障及1萬元的確診津貼。該產(chǎn)品正在監(jiān)管點名之列，截至目前，產(chǎn)品已下架不再銷售。單不說對產(chǎn)品期間設定為1年是否符合實際（疫情結束退還相應保費？），其產(chǎn)品定價顯然依據(jù)不充分。

疫情發(fā)生，本是保險業(yè)落實保險理賠服務，充分發(fā)揮保險保障功能之時。若在理賠端無法觸發(fā)理賠責任，反而借勢在營銷端發(fā)力，未免本末倒置。于公眾而言，近些年好不容易樹立起的保險保障形象面臨拷問，這不能賠，那不能賠，那我的保險買來又有何用？關鍵時期還不是讓我繼續(xù)買買買？

所以當務之急是擴充保險責任。在中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)出倡議后，已有74家險企向醫(yī)護人員等贈送保險總保額約9萬億元；據(jù)不完全統(tǒng)計，目前保險業(yè)對每位醫(yī)護人員的累加保額已超過千萬元。這是保險業(yè)通過自己的方式，默默支持一線醫(yī)護人員抗疫之舉，也讓社會感受到了來自保險業(yè)的溫暖。

對于既有保險產(chǎn)品，險企也正陸續(xù)拓展保險責任。目前，相關公司擴展責任后的既有保險產(chǎn)品有400余款，擴展責任以后，能夠涵蓋疫情防控期間新冠肺炎導致的重疾、殘疾和身故風險等。加之對新冠肺炎出險客戶的一系列降低理賠標準的舉措，取消等待期、免賠額、給付比例和定點醫(yī)院等賠付限制，最大化做到“應賠盡賠”。

筆者注意到，在監(jiān)管屢次督促保險業(yè)拓展保險責任、落實保險理賠的情況下，開發(fā)所謂的“專屬新冠肺炎的保險保障”已無必要。

實際上，目前保險公司大多數(shù)醫(yī)療險、重疾險和壽險其實已經(jīng)涵蓋了由疫情引發(fā)的醫(yī)療費用與死亡保障。梁濤建議，消費者可以結合自身的支付能力或者需要，通過購買醫(yī)療險保障更大疾病范圍的醫(yī)療費用支出，或者通過購買重大疾病保險或者壽險等產(chǎn)品，保障罹患重疾或者身故后的大額支出和家庭收入損失等。

一直以來，保險業(yè)給大眾留下的固有印象之一就是借助熱點事件營銷，比如發(fā)生重大公眾安全事故時，抑或是有名人意外身故、猝死事件發(fā)生。

有行業(yè)資深觀察人士就此提出擔憂，疫情的發(fā)生，肯定會在一定時間內(nèi)影響代理人展業(yè)行為。長期以來，代理人群體中的少數(shù)人屢屢產(chǎn)生的銷售誤導、欺騙等違法違規(guī)行為，已經(jīng)對客戶產(chǎn)生了傷害，在社會上產(chǎn)生了不良影響，而這種影響，短時間里難以消除。保險保障不能“變味”，全行業(yè)更應在關鍵時期守護行業(yè)本源。

對于炒作行為，監(jiān)管部門的態(tài)度此次相當明確，最近半個月來更是三令五申：利用疫情誘導客戶退舊買新，以商業(yè)為目的跟風炒作，利用疫情事件營銷，利用輿情熱點做廣告，這些行為統(tǒng)統(tǒng)被出示紅牌，將從嚴處罰，并進行通報。

當下，任何借疫情渲染炒作行為已無土壤，噱頭類保險產(chǎn)品當休矣。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)