多家網(wǎng)貸平臺(tái)接入央行征信系統(tǒng) 借款人失信將被記入個(gè)人征信報(bào)告

每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 廖丹    

網(wǎng)貸平臺(tái)接入央行征信系統(tǒng)有了新進(jìn)展。

記者從北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”）獲悉，北京多家網(wǎng)貸平臺(tái)正式接入央行征信系統(tǒng)，平臺(tái)所有借款人借款相關(guān)的信用信息將定期報(bào)送征信系統(tǒng)，目前這些接入平臺(tái)的借款人已經(jīng)可以在個(gè)人征信報(bào)告上查詢到相關(guān)借款記錄。

此前，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還要向征信機(jī)構(gòu)提供所撮合網(wǎng)貸交易的利率信息。對(duì)此，有平臺(tái)向記者表示，確實(shí)如此，已經(jīng)報(bào)送了利率。

多家網(wǎng)貸平臺(tái)接入央行征信系統(tǒng)

2019年9月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。通知表示，支持在營P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，同時(shí)持續(xù)開展對(duì)已退出經(jīng)營的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)逃廢債行為的打擊，加大對(duì)網(wǎng)貸領(lǐng)域失信人的懲戒力度。

協(xié)會(huì)表示，《通知》的下發(fā)，對(duì)防范整體系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、完善金融基礎(chǔ)設(shè)施等都具有重大意義，并進(jìn)一步推動(dòng)了社會(huì)信用體系的建設(shè)工作。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱部分網(wǎng)貸平臺(tái)公告后發(fā)現(xiàn)，人人貸、道口貸等平臺(tái)均表示已正式接入央行征信系統(tǒng)；向前金服則表示，即將完成央行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)上傳，且已通過短信、電話等形式通知信息主體。

值得一提的是，網(wǎng)貸行業(yè)接入征信系統(tǒng)的工作一直在穩(wěn)步推進(jìn)，央行征信中心的征信系統(tǒng)建設(shè)也不斷取得新進(jìn)展。2020年1月19日，中國人民銀行征信中心二代征信系統(tǒng)正式上線。二代征信系統(tǒng)在一代的基礎(chǔ)上進(jìn)行了大量?jī)?yōu)化改進(jìn)，將以前體現(xiàn)近2年信用記錄提高到體現(xiàn)近5年的逾期記錄和還款記錄，個(gè)人和企業(yè)信用狀況反映更為全面、及時(shí)，失信懲戒力度也更為嚴(yán)格。

協(xié)會(huì)認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺(tái)接入央行征信系統(tǒng)進(jìn)入新的執(zhí)行階段，有效觸達(dá)了市場(chǎng)多方主體的合法訴求，將在多方面產(chǎn)生積極作用。一方面，可以降低平臺(tái)風(fēng)控成本，提升運(yùn)維效率。未來全量接入央行征信系統(tǒng)的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量增加，所有數(shù)據(jù)全部聯(lián)通，借款、還款記錄變得有據(jù)可循，平臺(tái)的綜合信用評(píng)估能力將大大提升。

另一方面，可以營造誠實(shí)守信的社會(huì)風(fēng)氣。如果借款人失信，則會(huì)被記入個(gè)人征信報(bào)告，或面臨提高貸款利率、限制提供貸款等懲戒措施。失信行為受到強(qiáng)力約束，惡意逃廢債情況可能會(huì)得到進(jìn)一步的改善，還款效率增加，出借人的債權(quán)利益得到實(shí)質(zhì)性保障。

數(shù)據(jù)錄入不實(shí) 借款人有權(quán)要求更正

值得一提的是，網(wǎng)貸平臺(tái)接入央行征信系統(tǒng)能夠切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者，保護(hù)個(gè)人信用信息權(quán)益。借款人可以自主查詢個(gè)人征信報(bào)告，如果發(fā)現(xiàn)信用信息錄入不實(shí)，借款人有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提出異議申請(qǐng)，要求更正，避免數(shù)據(jù)報(bào)送可能存在的主觀失誤。

此前，接近監(jiān)管的相關(guān)人士向每經(jīng)記者表示，征信機(jī)構(gòu)及報(bào)送信息的機(jī)構(gòu)對(duì)信息主體權(quán)益的保護(hù)是有要求的。發(fā)生異議時(shí)，信息主體人可以向征信機(jī)構(gòu)或發(fā)生問題的信息提供者提出異議；如果解決不了，還可以去當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行投訴。具體來看，首先得核實(shí)確定事實(shí)，需要信息提供者的配合。P2P機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)后，就是納入了征信監(jiān)管范圍，作為報(bào)送機(jī)構(gòu)，是要求進(jìn)行配合的。由此來看，系統(tǒng)的建設(shè)實(shí)際上是對(duì)金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)。

需要注意的是，每經(jīng)記者此前從接近監(jiān)管人士處了解到，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還要向征信機(jī)構(gòu)提供所撮合網(wǎng)貸交易的利率信息。

其中，利率超過《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中有關(guān)人民法院支持的借貸利率的，信息主體有權(quán)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)、百行征信等征信機(jī)構(gòu)或P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。在中國人民大學(xué)未來法治研究院金融科技研究中心主任楊東看來，報(bào)送利率信息可以加強(qiáng)監(jiān)管部門對(duì)于平臺(tái)的掌握，加強(qiáng)利率信息的透明度，有利于更好地對(duì)P2P機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

接近監(jiān)管的相關(guān)人士表示，如果利率超過了最高法的規(guī)定，借款人有權(quán)利向征信機(jī)構(gòu)提出異議和修正，這是對(duì)借款人的保護(hù)。但這并不意味著可以不還債，借款本金和在法律保護(hù)之內(nèi)的利息需要還，超過最高法規(guī)定的部分可以不還，也可以主張不記錄。

封面圖片來源：視覺中國