上海地方金融監(jiān)管條例草案出爐：地方金融組織不得吸收存款，將查封場所等措施納入現(xiàn)場檢查

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

廣受關(guān)注的地方金融監(jiān)管立法工作，在上海邁出實質(zhì)性一步。日前，“上海人大”微信號披露《上海市地方金融監(jiān)督管理條例（草案）》全文（以下簡稱《條例（草案）》），并面向社會廣泛征求意見。

《條例（草案）》共六章四十六條，明確了立法適用范圍、市區(qū)兩級監(jiān)管體制、地方金融組織經(jīng)營規(guī)則、對地方金融組織的監(jiān)管措施、區(qū)域金融風(fēng)險防范化解等多方面內(nèi)容。記者注意到，在監(jiān)管措施方面，除了對一般性違法違規(guī)行為設(shè)定監(jiān)管談話、通報批評等，《條例（草案）》將“查封場所、設(shè)施”和“查封、扣押財物”等行政強制措施納入現(xiàn)場檢查，賦予地方金融管理部門進入有關(guān)單位開展延伸調(diào)查的權(quán)限。

地方金融組織不得變相吸收存款

《條例（草案）》規(guī)定了立法適用范圍：一是列舉“小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司”七類授權(quán)實施監(jiān)管的行業(yè)；二是以“法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)監(jiān)督管理的具有金融屬性的其他組織”概括“轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會眾籌機構(gòu)等”行業(yè)；此外，國家、市政府另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，上海授權(quán)實施監(jiān)管的七類組織2863家。其中，融資租賃企業(yè)1934家，管理資產(chǎn)規(guī)模約1.4萬億元；典當(dāng)行共242家；股交中心（即上海股權(quán)托管交易中心）的市場規(guī)模居全國同類市場前列。

《條例（草案）》明確了地方金融組織的經(jīng)營規(guī)則。一方面，確立地方金融組織的審慎經(jīng)營義務(wù)、消保義務(wù)、信義義務(wù)、經(jīng)營信息報送義務(wù)和重大風(fēng)險事件報告等制度。另一方面，確立地方金融組織的退出機制，地方金融組織提出書面申請并提交資產(chǎn)狀況證明以及債權(quán)債務(wù)處置方案等材料，可以自愿解散組織或者退出市場。

同時，《條例（草案）》列示出地方金融組織的禁止性行為，包括不得從事“吸收存款或者變相吸收存款”“出借、出租許可證或者準(zhǔn)予試點文件”“未獲得許可證或者準(zhǔn)予試點文件，受托投資、自營或者受托發(fā)放貸款”等活動。

地方金融組織違反上述禁止性行為的，由市地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，沒收違法所得，處50萬元以上250萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)或者吊銷許可證、撤銷試點資格。

值得一提的是，《條例（草案）》還對金融廣告做出限制。未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的單位和個人，不得開展與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳；廣告經(jīng)營者和廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依法查驗有關(guān)單位和個人提供的相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)證明材料，不得發(fā)布與業(yè)務(wù)資質(zhì)范圍不一致的金融營銷宣傳內(nèi)容。

另外，地方金融管理、市場監(jiān)管、公安、網(wǎng)信、通信管理等部門和中央金融監(jiān)管部門在滬派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立協(xié)作機制，加強對違法金融營銷宣傳的監(jiān)測和查處。

查封場所、扣押財物等措施納入現(xiàn)場檢查

關(guān)于監(jiān)管體制，《條例（草案）》明確了市區(qū)兩級監(jiān)管職責(zé)：一是市人民政府應(yīng)當(dāng)在國家金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的指導(dǎo)和監(jiān)督下，建立金融工作議事協(xié)調(diào)機制。區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全地方金融監(jiān)管機制，做好金融風(fēng)險防范和處置等工作。二是明確區(qū)金融工作部門履行輔助監(jiān)管義務(wù)，對登記在本區(qū)的地方金融組織承擔(dān)市場準(zhǔn)入的初步審查、信息統(tǒng)計；組織有關(guān)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和防范處置，并采取相應(yīng)監(jiān)督管理措施。

值得一提的是，在對地方金融組織的監(jiān)督檢查方面，可以采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等方式?！稐l例（草案）》將“查封場所、設(shè)施”和“查封、扣押財物”等行政強制措施納入現(xiàn)場檢查，賦予地方金融管理部門進入有關(guān)單位開展延伸調(diào)查的權(quán)限。

另外，對一般性違法違規(guī)行為，設(shè)定監(jiān)管談話、通報批評等監(jiān)管措施；對重大違法違規(guī)行為設(shè)定認定不適當(dāng)人選、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。同時，明確市地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)地方金融組織的風(fēng)險情況，建議市場監(jiān)管、司法機關(guān)、移民和出入境管理部門等采取相應(yīng)管理措施。

2017年全國金融工作會議上，習(xí)近平總書記強調(diào)，地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強化屬地風(fēng)險處置責(zé)任。要堅持中央統(tǒng)一規(guī)則，壓實地方監(jiān)管責(zé)任，加強金融監(jiān)管問責(zé)。

今年以來，四川、天津等地相繼出臺了地方金融監(jiān)督管理條例，確保地方金融監(jiān)管執(zhí)法有據(jù)，且均自2019年7月1日起施行。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)