央行正抓緊組織研制人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等17項金融科技標準

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 劉野    

12月5日，中國人民銀行科技司二級巡視員楊富玉在“2019銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型高峰論壇”暨第十五屆中國電子銀行年度盛典上指出，提升銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)能力和產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平，急需強化標準引領(lǐng)。

論壇由中國金融認證中心（CFCA）聯(lián)合近百家成員銀行舉辦。楊富玉在論壇上透露，目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等17項金融科技標準。

他還透露，人民銀行在組織中國金融電子化公司、CFCA等單位爭取在中國基于LEI的數(shù)字身份識別項目試點，希望商業(yè)銀行積極支持并參與。

圖片來源：主辦方供圖

中國金融基礎(chǔ)設(shè)施達到國際領(lǐng)先水平

中國正積極推進數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，引導數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

對于金融領(lǐng)域，楊富玉說，中國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型已建立了較好的基礎(chǔ)：

第一，標準在我國已經(jīng)上升為一種基礎(chǔ)性制度安排。新《標準化法》的發(fā)布實施以及2015年以來我國標準化改革，推動構(gòu)建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協(xié)同發(fā)展、協(xié)調(diào)配套的新型標準體系。

十九屆四中全會強調(diào)，推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，要全面貫徹新發(fā)展理念，強化標準引領(lǐng)，推動規(guī)則、規(guī)制、管理、標準等制度型開放。今年8月28日國務(wù)院召開的常務(wù)會議也要求“推動構(gòu)建以標準引領(lǐng)、企業(yè)履責、政府監(jiān)管為基礎(chǔ)的管理體系”。

第二，我國金融數(shù)字化已經(jīng)有較好的基礎(chǔ)設(shè)施支撐。中國金融基礎(chǔ)設(shè)施達到國際領(lǐng)先水平。商業(yè)銀行新發(fā)卡片全部基于金融IC卡，移動支付蓬勃發(fā)展，移動支付產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新活躍，建成運行一批技術(shù)先進的全國性金融基礎(chǔ)設(shè)施，包括：非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(tǒng)（二期）、全國統(tǒng)一票據(jù)交易平臺等，金融服務(wù)主要通過信息技術(shù)手段實現(xiàn)。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務(wù)核心領(lǐng)域得到應(yīng)用，金融業(yè)處理對象高度數(shù)字化。

第三，我國金融數(shù)字化發(fā)展已經(jīng)凝聚了廣泛共識。今年8月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》。規(guī)劃提出到2021年，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”。

“十三五”期間，人民銀行還組織發(fā)布了《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》《金融業(yè)標準化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，北京等地陸續(xù)發(fā)布了地方金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃。

第四，我國金融數(shù)字化標準建設(shè)積累了一定經(jīng)驗。“十三五”期間，我國發(fā)布金融國家標準、行業(yè)標準90多項，金融團體標準20多項，涉及術(shù)語、編碼、分類、數(shù)據(jù)、接口、安全、憑證等方方面面。

同時，以標準落地實施為手段，推動將嵌入式應(yīng)用軟件、條碼支付受理終端等11項金融科技產(chǎn)品納入國家統(tǒng)一推行的認證體系，以標準助力金融科技安全與質(zhì)量管理，切實提升金融科技監(jiān)管和綜合治理水平。

爭取在中國試點基于LEI的數(shù)字身份識別項目

我國銀行業(yè)是金融業(yè)的基石，作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的典型代表，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，既是數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)的重要組成，又是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵支撐。楊富玉指出，提升銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)能力和產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平，急需強化標準引領(lǐng)。

對此，他進一步闡述，一是強化標準對新技術(shù)應(yīng)用規(guī)范引導作用。近年來，金融科技迅猛發(fā)展，不斷改變各國和地區(qū)的經(jīng)濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時，增加了潛在風險。國際社會形成共識，金融科技能夠促進金融發(fā)展、金融普惠和金融提效，但相應(yīng)會增加金融穩(wěn)定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險，對金融治理體系和治理能力提出新要求，標準尤其是推薦性標準可以發(fā)揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為，標準阻礙創(chuàng)新，企業(yè)可以運用其市場影響力，制定游戲規(guī)則，與銀行共享數(shù)據(jù)，實現(xiàn)甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。楊富玉指出，這種觀點是短視狹隘的，沒有看到在專有接口模式下數(shù)據(jù)不規(guī)范、競爭不充分、創(chuàng)新不持續(xù)、公共利益受損的風險。

他說，目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等17項金融科技標準，歡迎廣大金融機構(gòu)、科技企業(yè)、科研院校等各方力量以不同形式參與，而且將支持外資企業(yè)加入標準工作組，公平參與金融標準編制，增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用。隨著跨境交易和數(shù)字經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，經(jīng)濟犯罪和欺詐行為日趨復雜，準確識別和驗證交易對手，包括商業(yè)和貿(mào)易伙伴，變得越來越重要。

楊富玉介紹，全球法人識別編碼（LEI）能為對手方識別和驗證帶來重要價值，全球正尋求在銀行業(yè)以及供應(yīng)鏈和數(shù)字市場等行業(yè)的用例中擴大LEI的采用范圍，不局限于用在監(jiān)管報告方面。

他透露，目前，人民銀行正在組織中國金融電子化公司、CFCA等單位爭取在中國基于LEI的數(shù)字身份識別項目試點，希望商業(yè)銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質(zhì)量發(fā)展的支撐作用。2018年7月，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創(chuàng)新建設(shè)試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效，形成的一些可推廣的經(jīng)驗做法包括：建立金融團體標準發(fā)布平臺，加大區(qū)域金融標準供給力度；開展金融產(chǎn)品標準建設(shè)，提高金融產(chǎn)品的可讀性、易讀性和規(guī)范性；構(gòu)建“輕量級”標準體系，降低中小銀行開展標準化工作難度；加強金融標準質(zhì)量管控，注重標準與監(jiān)管規(guī)則協(xié)調(diào)配套；將金融標準創(chuàng)新與金融科技應(yīng)用相融合，完善金融科技標準體系。

四是進一步完善金融標準化體制機制。楊富玉指出，當前金融標準發(fā)展不平衡、不充分的問題比較突出，尤其是業(yè)務(wù)、管理標準缺失比較嚴重，這與一直以來業(yè)務(wù)管理部門參與金融標準建設(shè)程度不高有很大關(guān)系。他建議各單位、各部門，結(jié)合金融科技發(fā)展規(guī)劃和金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極支持金融標準研究組織建設(shè)，安排專職人員開展標準化工作，并探索建立“技術(shù)、業(yè)務(wù)、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作機制。