創(chuàng)新綠色金融 守護(hù)綠水青山 蘇州農(nóng)商銀行多措并舉助力生態(tài)文明建設(shè)

▲經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿來蘇州農(nóng)商銀行作“綠色金融與綠色發(fā)展論壇”演講，并與董事長(zhǎng)魏禮亞進(jìn)行面對(duì)面交流

“綠水青山就是金山銀山。”近年來生態(tài)文明建設(shè)的重要性被反復(fù)強(qiáng)調(diào)，中央對(duì)綠色發(fā)展理念做出的一系列重要論述，為我國(guó)生態(tài)文明建設(shè)和可持續(xù)發(fā)展指引了方向，成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展的支撐點(diǎn)。

作為扎根蘇州、服務(wù)長(zhǎng)三角的金融主力軍，蘇州農(nóng)商銀行樹立綠色發(fā)展理念，以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)低碳、循環(huán)、生態(tài)發(fā)展為己任，積極推動(dòng)綠色金融項(xiàng)目落地，滿足綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的需求，有效提升了助力生態(tài)文明建設(shè)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的綠色金融服務(wù)能力。

構(gòu)建專業(yè)組織架構(gòu) 打造綠色金融團(tuán)隊(duì)

專業(yè)的組織架構(gòu)是保障綠色金融各項(xiàng)工作順利展開的重要樞紐,也是連接總行業(yè)務(wù)部門和基層經(jīng)營(yíng)單位的橋梁和紐帶。

除了在董事會(huì)層面把控綠色金融發(fā)展方向外，蘇州農(nóng)商銀行設(shè)立了綠色金融委員會(huì)，負(fù)責(zé)綠色金融發(fā)展相關(guān)的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)制定；成立了由行內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)及部門負(fù)責(zé)人組成的工作推進(jìn)小組，協(xié)調(diào)綠色金融有關(guān)工作的決策和落實(shí)措施；此外選拔了來自總行業(yè)務(wù)部門與各分支行的人員，組成綠色金融重點(diǎn)工作聯(lián)絡(luò)小組，承擔(dān)聯(lián)絡(luò)、任務(wù)跟蹤、報(bào)送信息等相關(guān)工作。

在總行層面，蘇州農(nóng)商銀行還成立了綠色金融部，作為全行綠色金融專業(yè)管理部門，負(fù)責(zé)全行綠色金融業(yè)務(wù)推動(dòng)、產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)支持等工作。

至此，在綠色金融組織架構(gòu)方面，蘇州農(nóng)商銀行基本形成了董事會(huì)戰(zhàn)略決策、領(lǐng)導(dǎo)小組部署推進(jìn)、職能部門專業(yè)指導(dǎo)、各分支行協(xié)同推進(jìn)的綠色金融組織體系，全面確保有效的行動(dòng)執(zhí)行力。

發(fā)展的核心在于隊(duì)伍建設(shè)，為增強(qiáng)發(fā)展后勁，在搭建組織架構(gòu)的同時(shí)，蘇州農(nóng)商銀行打造了專業(yè)化的綠色金融人才團(tuán)隊(duì)，并組織綠色金融發(fā)展變革、綠色信貸識(shí)別統(tǒng)計(jì)、綠色債券支持產(chǎn)業(yè)等方面的培訓(xùn)，形成常態(tài)化知識(shí)傳遞機(jī)制，提升全行人員在綠色金融領(lǐng)域的專業(yè)程度。

為保障綠色金融項(xiàng)目的有力推進(jìn)，該行積極完善綠色金融激勵(lì)約束機(jī)制，并積極探索將考核評(píng)價(jià)、資源配置、差異化授信審批等環(huán)節(jié)融入到考核機(jī)制中去。

具體來看，在考核評(píng)價(jià)方面，在客戶經(jīng)理績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系中設(shè)立綠色信貸考核評(píng)價(jià)指標(biāo)，引導(dǎo)營(yíng)銷人員在綠色信貸客戶、綠色信貸投放指標(biāo)上的拓展；在資源配置方面，在保證綠色信貸差異化的信貸規(guī)模、經(jīng)濟(jì)資本配置的同時(shí)，給予綠色信貸專項(xiàng)績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)，并配置相關(guān)營(yíng)銷費(fèi)用；在差異化授信審批方面，探索綠色金融業(yè)務(wù)差異化授權(quán)，打造綠色審批通道，實(shí)現(xiàn)優(yōu)先審批。

塑造綠色發(fā)展理念 強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)作用

在2018年制定的“11448”發(fā)展戰(zhàn)略中，蘇州農(nóng)商銀行明確提出，將綠色金融業(yè)務(wù)作為全行特色金融發(fā)展的主要方向和重點(diǎn)任務(wù)，將綠色發(fā)展理念貫穿到全行的經(jīng)營(yíng)管理之中，致力于形成全行綠色發(fā)展的新格局。

綠色發(fā)展，規(guī)劃先行。蘇州農(nóng)商銀行在董事會(huì)的指導(dǎo)下編制了《2019-2021綠色金融規(guī)劃》，明晰了綠色金融的發(fā)展目標(biāo)與建設(shè)任務(wù)；行內(nèi)綠色金融重點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組參照現(xiàn)階段監(jiān)管考核要求與實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展需要，將“規(guī)劃”按年度分解、量化、項(xiàng)目化。2019年工作任務(wù)細(xì)分到綠色金融的組織管理、政策制度及能力建設(shè)、流程管理和內(nèi)控管理4個(gè)大項(xiàng)、70個(gè)子項(xiàng)，每一項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)都有具體部門負(fù)責(zé)，明確責(zé)任抓落實(shí)。

制度建設(shè)，是綠色金融工作的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作。綠色金融各項(xiàng)工作想要規(guī)范管理、高效運(yùn)作，統(tǒng)籌推進(jìn)，離不開完善和可持續(xù)優(yōu)化的制度建設(shè)機(jī)制。

蘇州農(nóng)商銀行根據(jù)國(guó)家和地方的環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入政策等規(guī)定，建立環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域（支持綠色制造、水資源治理改善、生態(tài)城市建設(shè)、綠色農(nóng)村農(nóng)業(yè)），對(duì)國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控的限制類以及有重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)制定專門的授信指引，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策。

該行起草制定了《綠色信貸業(yè)務(wù)管理辦法》、《綠色運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)方案》、《綠色信貸績(jī)效考核方案》，編制了《綠色信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)手冊(cè)》等多項(xiàng)綠色金融制度，形成涵蓋業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、績(jī)效考核、綠色文化等全方位、多維度的制度框架體系。

今年以來，蘇州農(nóng)商銀行還選擇了投放占比較高的紡織、光纖、農(nóng)業(yè)進(jìn)行了調(diào)研，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨的內(nèi)外部壓力，尤其是環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)方面，尋找綠色金融支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)的路徑，為綠色金融產(chǎn)品體系設(shè)計(jì)提供了方向。

夯實(shí)金融科技支撐 創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式

作為江蘇省內(nèi)首家啟動(dòng)綠色銀行體系建設(shè)的農(nóng)商銀行，蘇州農(nóng)商銀行不斷深化綠色金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，與中國(guó)綠金委、清華大學(xué)專家團(tuán)隊(duì)等頂尖機(jī)構(gòu)緊密合作，推出了“綠色信貸+綠色直融”兩大融資服務(wù)，為綠色產(chǎn)業(yè)客戶提供多元化的融資、顧問、支付結(jié)算等方面的服務(wù)支撐。

信貸方面，創(chuàng)新“綠色園區(qū)貸”系列產(chǎn)品，通過信貸支持節(jié)能減排、污染集中或循環(huán)化處理等改造,助力打造綠色配套產(chǎn)業(yè)園區(qū)，引導(dǎo)“散亂小”企業(yè)入園進(jìn)行規(guī)范化管理。同時(shí)，還為園區(qū)內(nèi)企業(yè)提供“綠色廠房按揭貸”，并配套“綠色流動(dòng)資金貸款”，在提升中小企業(yè)金融服務(wù)能力的同時(shí)引領(lǐng)地方特色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至今年3季度，累計(jì)服務(wù)綠色企業(yè)及機(jī)構(gòu)80余戶。

債券方面，創(chuàng)新“綠債通”直接融資服務(wù)模式，充分發(fā)揮地方資源整合優(yōu)勢(shì)，與本地法人券商?hào)|吳證券建立總對(duì)總的戰(zhàn)略合作關(guān)系。通過幫助客戶發(fā)行綠色公司債券提供全流程服務(wù)，為環(huán)境綜合整治、污染場(chǎng)地修復(fù)、生態(tài)保護(hù)修復(fù)等綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目募集低成本、大規(guī)模的項(xiàng)目配套資金，提升生態(tài)文明建設(shè)金融服務(wù)能力。

踐行綠色金融任重而道遠(yuǎn)。未來，蘇州農(nóng)商銀行將繼續(xù)秉持可持續(xù)發(fā)展理念，踐行本土銀行的社會(huì)責(zé)任，不斷提升專業(yè)服務(wù)水平，深耕環(huán)境治理、新能源、綠色交通、綠色產(chǎn)業(yè)園、美麗鄉(xiāng)村五大綠色金融領(lǐng)域，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型綠色發(fā)展，為長(zhǎng)三角區(qū)域生態(tài)文明建設(shè)和中小企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)更大的金融力量。