金融科技加速落地、外資加速入局……中小金融機(jī)構(gòu)“突圍”各有招數(shù)

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 易啟江    

金融行業(yè)一年一度的全景掃描——11月22日，由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2019中國(guó)金融發(fā)展論壇暨2019中國(guó)金鼎獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮”在京舉行。上午，在銀保資管與金融科技分論壇上，一場(chǎng)來(lái)自銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的圓桌對(duì)話圍繞“中小金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型與社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)”熱烈展開(kāi)。

圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

廊坊銀行副行長(zhǎng)陳樹(shù)軍指出，城商行回歸當(dāng)?shù)胤?wù)，應(yīng)該是商業(yè)銀行自身主動(dòng)的選擇，因?yàn)楸镜赜腥罕娀A(chǔ)，這是城商行的主戰(zhàn)場(chǎng)，要把主戰(zhàn)場(chǎng)守住。

廈門國(guó)際銀行信息副總監(jiān)張宏從金融科技的角度介紹，廈門國(guó)際銀行更多通過(guò)科技的力量來(lái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)比如小微企業(yè)，APP除了金融服務(wù)外，還幫助客戶實(shí)現(xiàn)辦公管理，以及日常的商城訂購(gòu)機(jī)票等。

針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)如何應(yīng)對(duì)新一輪對(duì)外開(kāi)放，中英人壽副總裁馬旭指出，外資最大的問(wèn)題是不懂中國(guó)市場(chǎng)，中國(guó)有自己的特色。隨著中國(guó)新一輪對(duì)外開(kāi)放，外資一定會(huì)加速進(jìn)來(lái)作為局中人，進(jìn)一步在中國(guó)市場(chǎng)上進(jìn)步。

同方全球人壽總經(jīng)理助理兼首席人力資源及行政官王前進(jìn)則指出，外資公司在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)方面不注重于規(guī)模的發(fā)展，注重價(jià)值的發(fā)展，從其核心理念、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)到投資，以及風(fēng)險(xiǎn)管控等都如此，這種理念雖然發(fā)展慢但在中國(guó)市場(chǎng)上能持續(xù)推動(dòng)發(fā)展。

新一輪開(kāi)放背景下 外資必定加速進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)

隨著大行業(yè)務(wù)下沉力度加大，中小銀行在服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)上面臨更大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

對(duì)此，廊坊銀行副行長(zhǎng)陳樹(shù)軍主張，城商行回到當(dāng)?shù)胤?wù)，應(yīng)該成為商業(yè)銀行自己主動(dòng)的選擇，因?yàn)楸镜赜腥罕娀A(chǔ)，在當(dāng)?shù)厣睦习傩諏?duì)當(dāng)?shù)劂y行有感情，“我們的口號(hào)也是‘廊坊銀行，廊坊人自己的銀行’，這自然有親近的感覺(jué)。”他說(shuō)。

此外有地理的優(yōu)勢(shì)，大行在基層是分行甚至是二級(jí)分行，但對(duì)于城商行，這里是主戰(zhàn)場(chǎng)，“所以你用一個(gè)總行的資源來(lái)守一個(gè)地方，而別人以一個(gè)二級(jí)分行來(lái)做，力量當(dāng)然是有差別的。從戰(zhàn)略層面來(lái)講，你能把這個(gè)地方守住。”陳樹(shù)軍對(duì)此顯示出信心。

廈門國(guó)際銀行信息副總監(jiān)張宏結(jié)合自身實(shí)踐指出，廈門國(guó)際銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面，更多依賴于科技力量。

小微市場(chǎng)變化很快，按照傳統(tǒng)銀行內(nèi)部決策流程，發(fā)現(xiàn)某個(gè)商機(jī)，首先寫報(bào)告，然后向中后臺(tái)征求意見(jiàn)，再等領(lǐng)導(dǎo)去批，張宏說(shuō)，這個(gè)時(shí)候機(jī)會(huì)都已經(jīng)過(guò)去了。這就要求中后臺(tái)能夠靈活應(yīng)對(duì)，廈門國(guó)際銀行在機(jī)制上做出改革，并試點(diǎn)成立了線上貸款工作室，集合了前中后臺(tái)資源專門開(kāi)發(fā)線上貸款，一旦發(fā)現(xiàn)商機(jī)，決策后便推向市場(chǎng)，這類似于建立一種敏捷機(jī)制。

對(duì)于中小銀行，競(jìng)爭(zhēng)來(lái)自各大銀行的業(yè)務(wù)下沉，而對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在新一輪金融開(kāi)放背景下，來(lái)自外資機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)顯得更為突出。

中英人壽副總裁馬旭結(jié)合自身從業(yè)經(jīng)歷指出，外資強(qiáng)在哪里？強(qiáng)于風(fēng)控。外資保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展已有兩三百年，幾乎市場(chǎng)所有發(fā)生過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)狀況都遇見(jiàn)了，他們風(fēng)控體系非常完善。外資最大的問(wèn)題是對(duì)中國(guó)處理各種風(fēng)險(xiǎn)的方法和手段不了解，對(duì)中國(guó)高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)不明白。

馬旭認(rèn)為，新一輪開(kāi)放窗口下，外資會(huì)感到再不進(jìn)來(lái)就來(lái)不及了，“隨著近期開(kāi)放不斷加強(qiáng)，對(duì)于外資，我覺(jué)得他們一定會(huì)加速進(jìn)來(lái)作為局中人。”

同方全球人壽總經(jīng)理助理兼首席人力資源及行政官王前進(jìn)則指出，外資公司不注重規(guī)模的發(fā)展，而注重價(jià)值的發(fā)展，從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)到投資、風(fēng)險(xiǎn)管控等都體現(xiàn)出這一理念。

王前進(jìn)介紹，在過(guò)去近二十年，合資公司或者外資公司發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，也碰到了很多瓶頸，有些是機(jī)制上的問(wèn)題，比如很多外資合資公司股權(quán)只有兩家股東，股權(quán)各自持股50%。這一體制下，決策方面會(huì)受到影響。為了能夠更好在中國(guó)本土化發(fā)展，同方全球全部聘請(qǐng)市場(chǎng)上有15年以上行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理者，這樣更好地把外方先進(jìn)的東西跟本土實(shí)際情況結(jié)合。

金融科技運(yùn)用：有所為有所不為

科技賦能金融是大勢(shì)所趨，對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)更是一次新的起跑。

如何應(yīng)對(duì)和運(yùn)用金融科技力量？對(duì)此，陳樹(shù)軍認(rèn)為，像廊坊銀行這樣的中小城商行，在科技上要有所為有所不為。“因?yàn)槲覀冑Y源有限，所以一定要把有限的資源放到我們的主航道上。”他說(shuō)，主航道就是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)，那就在這個(gè)方面下工夫。中小銀行最忌諱不聚焦，什么地方都投，最后發(fā)現(xiàn)每個(gè)都沒(méi)投好。

在運(yùn)用金融科技方面，中小金融機(jī)構(gòu)通過(guò)引進(jìn)外部模型聯(lián)合建模較為方便快捷，但過(guò)程中的信息安全、合規(guī)問(wèn)題也不容忽視。

對(duì)此，張宏指出，信息安全特別是關(guān)于客戶隱私的安全問(wèn)題確實(shí)需要高度重視。在和外部合作過(guò)程中，廈門國(guó)際銀行對(duì)數(shù)據(jù)合規(guī)性開(kāi)展調(diào)查，使用過(guò)程中還會(huì)有部門專門負(fù)責(zé)監(jiān)控。他強(qiáng)調(diào)，特別是當(dāng)前階段，除了合作協(xié)議以外，更多地關(guān)注對(duì)信息合規(guī)的監(jiān)測(cè)。

保險(xiǎn)業(yè)在金融科技方面不斷有新進(jìn)展，不過(guò)馬旭指出，從保險(xiǎn)發(fā)展三百多年來(lái)看，一直是科技引領(lǐng)。他同時(shí)指出，中國(guó)尤其是保險(xiǎn)業(yè)在做市場(chǎng)營(yíng)銷的時(shí)，受了不少誤導(dǎo)，其實(shí)內(nèi)容才是互聯(lián)網(wǎng)真正能夠做到的。“在整個(gè)服務(wù)體系里，我個(gè)人認(rèn)為有兩種，一種非常固化的，這部分是非常需要系統(tǒng)來(lái)處理，但還有很多是有彈性的，需要在提出問(wèn)題的時(shí)給一些人性化的關(guān)懷。在科技進(jìn)步的時(shí)候，廢棄人和人之間的交流，這完全不是服務(wù)的初衷了。”他說(shuō)。

對(duì)于科技賦能金融，在王前進(jìn)看來(lái)，現(xiàn)在很多第三方平臺(tái)都會(huì)跨界到保險(xiǎn)，有一些直接是和保險(xiǎn)公司合資，有一些是作為銷售平臺(tái)，這些傳統(tǒng)行業(yè)和新技術(shù)的結(jié)合都是非常好的情景，會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)我們保險(xiǎn)行業(yè)讓客戶體驗(yàn)更好。另一方面，他也提醒行業(yè)和客戶去關(guān)注科技會(huì)帶來(lái)一些變化。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理，新的技術(shù)可以抵御一些風(fēng)險(xiǎn)，但也可能帶來(lái)一些不可預(yù)測(cè)或者以往沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞