“偷雞不成蝕把米”，男子騙貸85萬僅到手3.3萬，還獲刑13個(gè)月

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 劉野    

千方百計(jì)從銀行騙得貸款85萬元，最終落進(jìn)自己腰包的卻僅有3萬出頭。這是什么套路？

近期，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露一則刑事判決書，揭示了河津市農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“河津農(nóng)商行”）遭遇的一起離奇騙貸案。因自身不符合貸款條件，李某朋在銀行信貸員“熱心”地牽線下，答應(yīng)通過“找關(guān)系”并以自己的名義從銀行貸出一筆款項(xiàng)，原本盤算著從中分得一杯羹，卻沒想到掉進(jìn)信貸員的陷阱里。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

原是為他人做了“嫁衣”

2017年7月，李某朋想貸款10萬元買輛車，于是來到河津農(nóng)商行北城支行咨詢貸款一事，并認(rèn)識(shí)了信貸員楊某，楊某告訴李某朋現(xiàn)在無法貸款，讓其留下電話，以后能貸的時(shí)候再通知。

當(dāng)年8月，楊某的一位老客戶李某有筆90萬元貸款逾期，尚有85萬元本金未歸還。李某便讓楊某幫忙找個(gè)人貸款85萬元，來把這筆貸款還清。于是，楊某便打電話給李某朋，告訴其現(xiàn)在有關(guān)系能貸85萬元，需要以李某朋的名義來貸，擔(dān)保公司由楊某負(fù)責(zé)找，其只需簽字按手印就行，款貸出來后可以讓其使用10萬、20萬。

李某朋接受了這個(gè)“建議”，接著提供了自己的身份證、戶口本、結(jié)婚證等資料。在李某的安排下，李某朋又獲得了一份偽造的銀行流水及一份購(gòu)銷合同，同時(shí)得到了某公司擔(dān)保。

2017年8月底，這筆貸款手續(xù)審批通過。之后，李某朋在楊某的牽線下見到了李某，得知“這次貸款能批下來全靠李某的關(guān)系”，并同意款到賬后先給李某還一筆貸款，一個(gè)月以后讓李某朋用10萬、20萬。

2017年8月31日貸款到賬后，李某朋按照楊某的安排將85萬元轉(zhuǎn)賬至河津市民霞物貿(mào)有限公司，后歸還了上述李某逾期的貸款。事后李某朋多次向楊某、李某催要約定的10萬元,而李某僅在2018年1月19日、2月13日安排司機(jī)分兩筆給李某朋共轉(zhuǎn)賬了3.3萬元。

2018年2月,李某朋名下這筆85萬元貸款到期，楊某歸還了5000元本金后，讓其辦理了續(xù)貸手續(xù)，以李某朋名義續(xù)貸84.5萬元。而在當(dāng)月14日該筆84.5萬元貸款到賬后，卻被楊某私自挪用,并未歸還之前的貸款。3月份,楊某挪用續(xù)貸資金的事被總行發(fā)現(xiàn)后,于當(dāng)月底將續(xù)貸的84.5萬元貸款還清,并于4月8日被總行開除,現(xiàn)李某朋名下尚有84.5萬元貸款尚未歸還。

辯解焦點(diǎn)：分贓OR借貸？

一審過程中，公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人李某朋的行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任，提請(qǐng)法院依法判處。

被告人李某朋對(duì)起訴書指控的犯罪事實(shí)和罪名均無異議，且當(dāng)庭自愿認(rèn)罪。但其認(rèn)為兩次貸款自己都沒有提供虛假資料，3.3萬元是自己借李某的錢。

李某朋辯護(hù)人認(rèn)為，李某朋被李某和楊某合謀欺騙，其是李某系列案件中的一個(gè)受害者。李某向李某朋轉(zhuǎn)賬3.3萬元，應(yīng)認(rèn)定為李某與李某朋之間的借貸，而非是贓款的分配。

山西省河津市人民法院認(rèn)為，經(jīng)查，被告人李某朋明知自己不符合貸款條件但仍然同意楊某等人利用其名義辦理貸款，主觀上具有騙取銀行貸款的故意；其放任他人偽造其銀行流水及購(gòu)銷合同且加以利用該虛假資料，積極提供身份證、戶口本、結(jié)婚證，簽字捺印辦理貸款及續(xù)貸，客觀上實(shí)施了騙取貸款的行為，到目前為止，還有81.2萬元未追回，給銀行造成重大損失，其辯解與意見于法無據(jù)，故不予采納。

不過，被告人李某朋被公安機(jī)關(guān)電話傳訊后，直接到案，可視為自動(dòng)投案，投案后如實(shí)供述了自己的罪行，系自首；積極退繳所得贓款，又能繳納罰金；且認(rèn)罪認(rèn)罰，依法可以從輕處罰。法院判決李某朋犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年一個(gè)月，并處罰金人民幣一萬元（已繳納）；退繳的贓款人民幣三萬三千元，返還給山西河津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。