評(píng)論：聯(lián)合國(guó)發(fā)布《負(fù)責(zé)任銀行原則》，中資銀行應(yīng)積極支持

每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 成錦鴻    

當(dāng)?shù)貢r(shí)間2019年9月22日，聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》（Principles for Responsible Banking）（以下簡(jiǎn)稱《原則》或PRB）在紐約聯(lián)合國(guó)大會(huì)期間正式發(fā)布。全球130家銀行簽署了《原則》，合計(jì)資產(chǎn)總額逾47萬(wàn)億美元，約占全球銀行業(yè)資產(chǎn)總規(guī)模的三分之一。中國(guó)工商銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行成為首批簽署《原則》的中資銀行，中國(guó)責(zé)任投資論壇（China SIF）現(xiàn)場(chǎng)見證了《原則》的發(fā)布。

《原則》由聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融倡議（UNEP FI）牽頭，由中國(guó)工商銀行、花旗銀行、巴克萊銀行、法國(guó)巴黎銀行等30家銀行組織的核心工作小組共同制定。中國(guó)責(zé)任投資論壇（China SIF）作為非營(yíng)利組織顧問小組成員，從NGO視角為該《原則》的制定提供了相關(guān)建議。

該《原則》與針對(duì)資產(chǎn)管理者的《負(fù)責(zé)任投資原則》（Principles for Responsible Investment，簡(jiǎn)稱PRI）以及針對(duì)保險(xiǎn)承保人的《可持續(xù)保險(xiǎn)原則》（Principles for Sustainable Insurance，簡(jiǎn)稱PSI），都是金融業(yè)落實(shí)聯(lián)合國(guó)2030可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（SDGs）和《巴黎氣候協(xié)定》的重要標(biāo)桿。聯(lián)合國(guó)秘書長(zhǎng)安東尼奧·古特雷斯（António Guterres）在發(fā)布會(huì)上表示：“聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》提供了一套指南，以幫助全球銀行業(yè)應(yīng)對(duì)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展并從中受益。《原則》為銀行實(shí)現(xiàn)負(fù)責(zé)任發(fā)展提供了衡量標(biāo)準(zhǔn)，為銀行開展負(fù)責(zé)任行動(dòng)提供了遠(yuǎn)景目標(biāo)。”

當(dāng)今世界面臨著嚴(yán)峻的氣候和可持續(xù)發(fā)展挑戰(zhàn)。據(jù)估計(jì)，要支持經(jīng)濟(jì)向低碳和氣候適應(yīng)型轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)《巴黎氣候協(xié)定》目標(biāo)，從現(xiàn)在起到2050年，至少需要60萬(wàn)億美元的額外投資。與此同時(shí)，落實(shí)聯(lián)合國(guó)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)每年可釋放12萬(wàn)億美元的商業(yè)儲(chǔ)蓄和收入，到2030年可新增3.8億個(gè)就業(yè)崗位。聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署執(zhí)行主任英格·安德森（Inger Andersen）指出：“銀行業(yè)管理和應(yīng)對(duì)氣候變化和其他環(huán)境挑戰(zhàn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，不僅可以推動(dòng)低碳和氣候適應(yīng)型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，自身也能從中受益。”

《原則》為銀行建設(shè)可持續(xù)發(fā)展體系提供了一致的框架，鼓勵(lì)銀行在最重要、最具實(shí)質(zhì)性的領(lǐng)域設(shè)定目標(biāo)，在戰(zhàn)略、投資組合和交易層面以及所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域融入可持續(xù)發(fā)展元素?！对瓌t》一共有六條：

原則1：一致性。簽署行承諾確保業(yè)務(wù)戰(zhàn)略與聯(lián)合國(guó)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（SDGs）、《巴黎氣候協(xié)定》以及國(guó)家和地區(qū)相關(guān)框架所述的個(gè)人需求和社會(huì)目標(biāo)保持一致，并為之作出貢獻(xiàn)。

原則2：影響與目標(biāo)設(shè)定。簽署行承諾不斷提升正面影響，同時(shí)減少因銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)、產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)人類和環(huán)境造成的負(fù)面影響并管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。為此，銀行將針對(duì)其影響最大的領(lǐng)域設(shè)定并公開目標(biāo)。

原則3：客戶與顧客。簽署行承諾本著負(fù)責(zé)任的原則與客戶和顧客合作，鼓勵(lì)可持續(xù)實(shí)踐，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)發(fā)展，為當(dāng)代和后代創(chuàng)造共同繁榮。

原則4：利益相關(guān)方。簽署行承諾將主動(dòng)且負(fù)責(zé)任地與利益相關(guān)方進(jìn)行磋商、互動(dòng)和合作，從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)目標(biāo)。

原則5：公司治理與銀行文化。簽署行承諾將通過(guò)有效的公司治理和負(fù)責(zé)任的銀行文化來(lái)履行銀行對(duì)這些原則的承諾。

原則6：透明與責(zé)任。簽署行承諾將定期評(píng)估簽署行個(gè)體和整體對(duì)原則的履行情況，公開披露銀行的正面和負(fù)面影響及其對(duì)社會(huì)目標(biāo)的貢獻(xiàn)，并對(duì)相關(guān)影響負(fù)責(zé)。

根據(jù)《原則》，簽署行須公開《原則》落實(shí)情況、業(yè)務(wù)對(duì)環(huán)境和社會(huì)帶來(lái)的正負(fù)面影響以及對(duì)社會(huì)目標(biāo)的貢獻(xiàn)。與《原則》配套出臺(tái)的《報(bào)告和自評(píng)估模板（Reporting and Self-assessment Template）》要求，簽署行自簽署之日起18月內(nèi)須發(fā)布第一份《原則》實(shí)施情況自評(píng)估報(bào)告，并于此后每年隨自身年度報(bào)告周期定期發(fā)布報(bào)告。簽署行可在企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告中披露《原則》實(shí)施情況，因此有的銀行不必專門為此另行發(fā)布報(bào)告。

在全球市場(chǎng)，銀行占融資總量三分之二以上，在發(fā)展中國(guó)家市場(chǎng)，這個(gè)數(shù)字超過(guò)90%。因此，《原則》的發(fā)布與實(shí)施意義重大，是邁向滿足全球可持續(xù)融資需求的關(guān)鍵一步?！对瓌t》為負(fù)責(zé)任銀行設(shè)定全球基準(zhǔn)，并通過(guò)實(shí)施指南、報(bào)告和自評(píng)估模板等一系列配套文件為如何實(shí)現(xiàn)負(fù)責(zé)任銀行提供了可行性指導(dǎo)，就銀行如何全面識(shí)別、評(píng)估、統(tǒng)計(jì)、管理、展現(xiàn)其對(duì)環(huán)境和社會(huì)的正負(fù)面影響分享了全球先進(jìn)做法、提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

《原則》從發(fā)起、起草、修訂，再到最終發(fā)布?xì)v時(shí)近兩年。2018年初，UNEP FI發(fā)起核心工作小組，形成《原則》初稿。2018年底，《原則》征詢意見稿英文版在巴黎舉行的UNEP FI全球圓桌峰會(huì)上發(fā)布，中文版在深圳舉辦的第六屆中國(guó)責(zé)任投資論壇（China SIF）年會(huì)上發(fā)布。在中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)綠色信貸業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)等有關(guān)單位的大力支持下，UNEP FI和中國(guó)工商銀行前后共舉辦三次意見征詢會(huì)，廣泛征詢國(guó)內(nèi)相關(guān)監(jiān)管部門、行業(yè)代表、社會(huì)團(tuán)體的意見與建議，中方提出的諸多有益建議最終被《原則》采納。

近年來(lái)，我國(guó)綠色金融發(fā)展迅速。2015年，中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布的《生態(tài)文明體制改革總體方案》中首次提出“建立我國(guó)的綠色金融體系”，“十三五”規(guī)劃綱要將綠色金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略。在監(jiān)管部門的積極引導(dǎo)和推動(dòng)下，中國(guó)銀行業(yè)在綠色金融領(lǐng)域不斷探索實(shí)踐，截止2019年6月，21家主要銀行綠色信貸余額超過(guò)10萬(wàn)億元人民幣?！对瓌t》的推出能夠幫助中國(guó)銀行業(yè)更好地制定和落實(shí)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略及目標(biāo)，助力銀行在可持續(xù)轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟(jì)社會(huì)中拓展業(yè)務(wù)、降低風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)三家銀行成為《原則》的首批簽署行彰顯了中國(guó)銀行業(yè)在綠色金融、社會(huì)責(zé)任方面的承諾，中國(guó)銀行業(yè)也將有更多機(jī)會(huì)與全球同業(yè)分享經(jīng)驗(yàn)、交流合作。事實(shí)上，經(jīng)過(guò)十余年的努力，中國(guó)很多銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任實(shí)踐已經(jīng)能夠大體滿足《原則》要求，中資銀行完全可以積極支持《原則》，成為簽署行。

本文作者為：郭沛源/商道融綠董事長(zhǎng)  劉玉俊/商道融綠研究員

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)