評論：聯(lián)合國發(fā)布《負責任銀行原則》，中資銀行應積極支持

每經實習編輯 成錦鴻    

當?shù)貢r間2019年9月22日，聯(lián)合國《負責任銀行原則》（Principles for Responsible Banking）（以下簡稱《原則》或PRB）在紐約聯(lián)合國大會期間正式發(fā)布。全球130家銀行簽署了《原則》，合計資產總額逾47萬億美元，約占全球銀行業(yè)資產總規(guī)模的三分之一。中國工商銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行成為首批簽署《原則》的中資銀行，中國責任投資論壇（China SIF）現(xiàn)場見證了《原則》的發(fā)布。

《原則》由聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議（UNEP FI）牽頭，由中國工商銀行、花旗銀行、巴克萊銀行、法國巴黎銀行等30家銀行組織的核心工作小組共同制定。中國責任投資論壇（China SIF）作為非營利組織顧問小組成員，從NGO視角為該《原則》的制定提供了相關建議。

該《原則》與針對資產管理者的《負責任投資原則》（Principles for Responsible Investment，簡稱PRI）以及針對保險承保人的《可持續(xù)保險原則》（Principles for Sustainable Insurance，簡稱PSI），都是金融業(yè)落實聯(lián)合國2030可持續(xù)發(fā)展目標（SDGs）和《巴黎氣候協(xié)定》的重要標桿。聯(lián)合國秘書長安東尼奧·古特雷斯（António Guterres）在發(fā)布會上表示：“聯(lián)合國《負責任銀行原則》提供了一套指南，以幫助全球銀行業(yè)應對和推動經濟可持續(xù)發(fā)展并從中受益?！对瓌t》為銀行實現(xiàn)負責任發(fā)展提供了衡量標準，為銀行開展負責任行動提供了遠景目標。”

當今世界面臨著嚴峻的氣候和可持續(xù)發(fā)展挑戰(zhàn)。據(jù)估計，要支持經濟向低碳和氣候適應型轉型，實現(xiàn)《巴黎氣候協(xié)定》目標，從現(xiàn)在起到2050年，至少需要60萬億美元的額外投資。與此同時，落實聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標每年可釋放12萬億美元的商業(yè)儲蓄和收入，到2030年可新增3.8億個就業(yè)崗位。聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署執(zhí)行主任英格·安德森（Inger Andersen）指出：“銀行業(yè)管理和應對氣候變化和其他環(huán)境挑戰(zhàn)相關風險，不僅可以推動低碳和氣候適應型經濟轉型，自身也能從中受益。”

《原則》為銀行建設可持續(xù)發(fā)展體系提供了一致的框架，鼓勵銀行在最重要、最具實質性的領域設定目標，在戰(zhàn)略、投資組合和交易層面以及所有業(yè)務領域融入可持續(xù)發(fā)展元素?！对瓌t》一共有六條：

原則1：一致性。簽署行承諾確保業(yè)務戰(zhàn)略與聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標（SDGs）、《巴黎氣候協(xié)定》以及國家和地區(qū)相關框架所述的個人需求和社會目標保持一致，并為之作出貢獻。

原則2：影響與目標設定。簽署行承諾不斷提升正面影響，同時減少因銀行的業(yè)務活動、產品和服務對人類和環(huán)境造成的負面影響并管理相關風險。為此，銀行將針對其影響最大的領域設定并公開目標。

原則3：客戶與顧客。簽署行承諾本著負責任的原則與客戶和顧客合作，鼓勵可持續(xù)實踐，促進經濟活動發(fā)展，為當代和后代創(chuàng)造共同繁榮。

原則4：利益相關方。簽署行承諾將主動且負責任地與利益相關方進行磋商、互動和合作，從而實現(xiàn)社會目標。

原則5：公司治理與銀行文化。簽署行承諾將通過有效的公司治理和負責任的銀行文化來履行銀行對這些原則的承諾。

原則6：透明與責任。簽署行承諾將定期評估簽署行個體和整體對原則的履行情況，公開披露銀行的正面和負面影響及其對社會目標的貢獻，并對相關影響負責。

根據(jù)《原則》，簽署行須公開《原則》落實情況、業(yè)務對環(huán)境和社會帶來的正負面影響以及對社會目標的貢獻。與《原則》配套出臺的《報告和自評估模板（Reporting and Self-assessment Template）》要求，簽署行自簽署之日起18月內須發(fā)布第一份《原則》實施情況自評估報告，并于此后每年隨自身年度報告周期定期發(fā)布報告。簽署行可在企業(yè)社會責任報告中披露《原則》實施情況，因此有的銀行不必專門為此另行發(fā)布報告。

在全球市場，銀行占融資總量三分之二以上，在發(fā)展中國家市場，這個數(shù)字超過90%。因此，《原則》的發(fā)布與實施意義重大，是邁向滿足全球可持續(xù)融資需求的關鍵一步?！对瓌t》為負責任銀行設定全球基準，并通過實施指南、報告和自評估模板等一系列配套文件為如何實現(xiàn)負責任銀行提供了可行性指導，就銀行如何全面識別、評估、統(tǒng)計、管理、展現(xiàn)其對環(huán)境和社會的正負面影響分享了全球先進做法、提供了可借鑒的經驗。

《原則》從發(fā)起、起草、修訂，再到最終發(fā)布歷時近兩年。2018年初，UNEP FI發(fā)起核心工作小組，形成《原則》初稿。2018年底，《原則》征詢意見稿英文版在巴黎舉行的UNEP FI全球圓桌峰會上發(fā)布，中文版在深圳舉辦的第六屆中國責任投資論壇（China SIF）年會上發(fā)布。在中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會、中國銀行業(yè)協(xié)會綠色信貸業(yè)務專業(yè)委員會等有關單位的大力支持下，UNEP FI和中國工商銀行前后共舉辦三次意見征詢會，廣泛征詢國內相關監(jiān)管部門、行業(yè)代表、社會團體的意見與建議，中方提出的諸多有益建議最終被《原則》采納。

近年來，我國綠色金融發(fā)展迅速。2015年，中共中央、國務院發(fā)布的《生態(tài)文明體制改革總體方案》中首次提出“建立我國的綠色金融體系”，“十三五”規(guī)劃綱要將綠色金融上升為國家戰(zhàn)略。在監(jiān)管部門的積極引導和推動下，中國銀行業(yè)在綠色金融領域不斷探索實踐，截止2019年6月，21家主要銀行綠色信貸余額超過10萬億元人民幣。《原則》的推出能夠幫助中國銀行業(yè)更好地制定和落實可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略及目標，助力銀行在可持續(xù)轉型的經濟社會中拓展業(yè)務、降低風險。

中國三家銀行成為《原則》的首批簽署行彰顯了中國銀行業(yè)在綠色金融、社會責任方面的承諾，中國銀行業(yè)也將有更多機會與全球同業(yè)分享經驗、交流合作。事實上，經過十余年的努力，中國很多銀行的企業(yè)社會責任實踐已經能夠大體滿足《原則》要求，中資銀行完全可以積極支持《原則》，成為簽署行。

本文作者為：郭沛源/商道融綠董事長  劉玉俊/商道融綠研究員

封面圖片來源：攝圖網