高質量發(fā)展邁出重要步伐 ——重慶銀行2019年中期業(yè)績發(fā)布會成功舉辦

9月2日

重慶銀行2019年中期業(yè)績發(fā)布會

成功在香港舉辦

9月2日下午，重慶銀行（股票代碼：01963，HK）2019年中期業(yè)績發(fā)布會成功在香港舉辦。

重慶銀行行長冉海陵率重慶銀行業(yè)績發(fā)布團隊現(xiàn)場出席發(fā)布會，吸引了高盛、摩根士丹利、國泰君安、建銀國際等50多位境內外投資者和分析師以及大公報、香港商報、信報、星島日報、標普全球市場財智等10多家新聞媒體廣泛關注。發(fā)布會上重慶銀行行長冉海陵詳細解讀了重慶銀行2019年上半年經營業(yè)績和發(fā)展亮點，并展望了重慶銀行未來發(fā)展前景。

重慶銀行2019年中期業(yè)績

2019年上半年，面對國際國內各種不確定性因素，重慶銀行堅定信心決心，把握戰(zhàn)略機遇，全面推進高質量發(fā)展，在金秋時節(jié)結出累累碩果，經營業(yè)績穩(wěn)步提升的同時，呈現(xiàn)出金融服務聚力向前、結構調整應勢向優(yōu)、風險防控固本向實、動能培育見智向新的良好發(fā)展勢頭。

一、經營業(yè)績穩(wěn)步提升

1.經營規(guī)模穩(wěn)健增長

中報顯示，截至6月末，資產總額4,618.53億元，較年初增加114.84億元，同比增長5.97%；其中貸款余額2,219.37億元，較年初增加160.14億元，同比增長18.60%。負債總額4,248.51億元，較年初增加90.93億元，同比增長5.42%；其中存款余額2,721.27億元，較年初增加157.33億元，同比增長8.28%。

2.經營效益快速回升

中報顯示，上半年，實現(xiàn)營業(yè)收入54.74億元，同比增長6.92%；實現(xiàn)凈利潤24.89億元，同比增長8.49%；實現(xiàn)綜合收益28.83億元，同比增長30.82%。平均年化總資產回報率為1.10%，較年初增加0.22個百分點，歸屬于股東的平均年化權益回報率為16.66%，較年初增加3.86個百分點。

3.風險指標穩(wěn)定達標

截至6月末，不良貸款率1.34%，較年初下降0.02個百分點；關注類貸款占比3.09%，較年初下降0.24個百分點；撥備覆蓋率217.03%，貸款撥備率2.92%。資本充足率13.25%、核心一級資本充足率8.72%，分別較年初增加0.04、0.25個百分點。

4.市場形象持續(xù)提升

標準普爾對重慶銀行繼續(xù)維持“BBB-/穩(wěn)定/A-3”投資級評級，連續(xù)三年保持標準普爾對國內城商行高評級水平。在英國《銀行家》雜志公布的最新一期全球千家銀行的排名為247位，較上一期再升5位。獲得中國人民銀行青睞，成為“中國名片—人民幣發(fā)行70周年紀念展”重慶站巡展唯一承辦單位。長期積極履行社會責任，榮獲全國“最佳社會責任管理者獎”。

二、金融服務聚力向前

1.公司銀行業(yè)務

聚焦平臺搭建，拓展營銷渠道。截至6月末，公司貸款余額1,524.41億元，較年初增長7.03%；公司存款余額1,533.03億元，其中定期存款占比持續(xù)提升至61.83%，存款沉淀率進一步提高。在信貸投放上，響應政策導向，重點支持戰(zhàn)略新興行業(yè)、綠色經濟、鄉(xiāng)村振興、扶貧以及“一帶一路”重點建設項目。積極服務民營企業(yè)，上半年實地走訪3,000余家民營企業(yè)，在重慶23個區(qū)縣召開民營企業(yè)金融服務推介會，向1,500多家實體企業(yè)推介金融產品及服務。運用“實體企業(yè)管理”系統(tǒng)對參會企業(yè)進行過程營銷管理，真正做到走進企業(yè)、貼近市場、傾聽一線，上半年投放實體企業(yè)貸款超過160億元，增量占比超過50%。

2.小微銀行業(yè)務

聚焦普惠金融，提升服務質效。截至6月末，小微貸款余額789.01億元，較年初增長5.28%；小微客戶數(shù)超過3.6萬戶，較年初增長8.59%。積極發(fā)展批量業(yè)務模式和互聯(lián)網(wǎng)金融模式，開發(fā)和拓展小微業(yè)務特色產品，今年4月與平安普惠合作推出“微E貸”，引流推動小微企業(yè)批量化發(fā)展，貸款余額快速突破10億元，特色系列產品“好企貸”余額35.54億元，農村基礎設施建設“路保貸”較年初增長747.23%，科技型企業(yè)“知識價值信用貸款”較年初增長260.13%，快速貸款“房抵貸”較年初增長160.62%，脫貧攻堅“支困貸”較年初增長40.03%，農業(yè)產業(yè)融合“新六產助農貸”較年初增長22.87%。

3.個人銀行業(yè)務

聚焦品牌升級，優(yōu)化服務體驗。截至6月末，個人存款余額939.94億元，較年初增長16.78%，占總存款占比為34.54%，并實現(xiàn)本地市場份額持續(xù)攀升；個人貸款余額746.94億元，較年初增長8.61%?？蛻艚Y構持續(xù)優(yōu)化，價值客群穩(wěn)步提升，全行儲蓄客戶突破360萬戶，基礎客群、中高端客群和VIP貴賓客群穩(wěn)步擴充，客戶結構持續(xù)優(yōu)化。完善升級“薪e貸”產品功能，積極推進線上貸款智能化建設，對“捷e貸”系列產品進行整合，打造產品統(tǒng)一、入口統(tǒng)一、決策智能分流的產品體系，贏得了良好市場口碑，帶動個人消費貸款占比超過40%。

4.貿易金融業(yè)務

聚焦跨境金融，助力內陸開放。上半年，實現(xiàn)跨境結算量21.8億美元，美元存款11.8億美元，發(fā)行結構性存款30億元，供應鏈金融實現(xiàn)投放24.7億元。獲批西部地區(qū)城商行首個普通類衍生產品交易業(yè)務資格，成為重慶市首家全球貿金系統(tǒng)（GFS）直連人民銀行人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)的地方法人銀行，提供備用信用證增信的首筆企業(yè)境外美元債券成功發(fā)行，首筆“商票通”創(chuàng)新業(yè)務成功實施。

5.金融同業(yè)業(yè)務

聚焦業(yè)務轉型，助力綜合經營。上半年，嚴格遵循各項政策要求，在確保流動性穩(wěn)定的同時，主動布局和優(yōu)化業(yè)務結構，綜合經營取得新進展。依托銀行間債券市場B類主承銷商資格完成首筆超短期融資債券承銷發(fā)行，北金所債權融資計劃成功掛牌規(guī)模突破百億，完成高收益資產投放85億元，發(fā)行同業(yè)存單311億元。

6.金融租賃業(yè)務

聚焦銀租聯(lián)動，發(fā)揮集團優(yōu)勢。截至6月末，控股子公司重慶鈊渝金融租賃股份有限公司租賃資產余額達168.1億元，同比增長21.3%，上半年實現(xiàn)凈利潤1.4億元，同比增長223.7%，資產質量保持良好穩(wěn)定。集團銀租聯(lián)動效應持續(xù)顯現(xiàn)，已有31筆業(yè)務、共計68.3億元融資租賃資金落地分支機構。

三、結構調整應勢向優(yōu)

1.調整負債結構，存款立行

面對當前經濟金融發(fā)展新常態(tài)，重慶銀行抓住契機調整負債結構，夯實發(fā)展基礎。上半年，儲蓄存款余額突破900億元大關、達到939.94億元，較年初增加135.09億元、增長16.78%，同比增長24.47%，為歷史最好水平。儲蓄存款占存款總額比例為34.54%，較年初增加3.15個百分點，同比增加4.49個百分點。對公存款保持平穩(wěn)增長，余額達到1,533.03億元，其中定期存款占比持續(xù)提升至61.83%，較年初增加5.60個百分點，同比增加9.83個百分點。儲蓄存款、定期存款的余額和占比“雙升”，存款結構更趨穩(wěn)定。

2.改善資產結構，穩(wěn)健發(fā)展

積極參與供給側結構性改革，資產投放更加突出支持實體經濟導向，有力支持了新興制造業(yè)、傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級和科技創(chuàng)新重大項目。截至6月末，各項貸款占總資產的48.1%，較年初增加2.3個百分點，增速高于同業(yè)資產。其中“兩增”普惠型小微貸款較年初增長12.3%，占各項貸款的比例提高至14.0%；除個人經營貸款外的個人消費類貸款較年初增長8.1%，占各項貸款的比例提高至26.9%；債券投資占同業(yè)資產比例提高至30.1%。

3.優(yōu)化收支結構，開源節(jié)流

在調整資產負債結構的同時，繼續(xù)保持良好的議價能力，逐步提高資產收益，企穩(wěn)負債成本。上半年，凈息差1.99%，較去年末提高20BP，同比提高26BP；凈利差1.92%，較去年末提高14BP，同比提高17BP。受益于凈息差的提升，上半年利息凈收入同比增長24.19%。同時，加強預算和費用精細化管理，提高財務資源配置和投入產出效率，上半年成本收入比為20.08%，營運費用資產比為0.25%，均呈現(xiàn)持續(xù)下降趨勢并保持在合理水平。

四、風險防控固本向實

1.優(yōu)化架構，整合風控職能

改革優(yōu)化機構職能，總行新成立資產保全部，專職指導和實施全行的不良貸款清收、化解和處置工作，對納入集中管理的非不良問題授信轉化工作實施統(tǒng)籌管理。整合授信風險管理資源，將放款和貸后管理職能統(tǒng)一歸集到總行風險管理部，把貸后檢查、問題授信管理、資產質量計劃管理與問責等工作有機融合，強化貸后管理的監(jiān)督力量。

2.關口前移，嚴控新增風險

建成大中小微授信評審統(tǒng)一、審查審批流程統(tǒng)一、評審管理規(guī)范統(tǒng)一的授信管理體系，嚴把評審關，一年半以來實現(xiàn)新增授信零風險。建成大額風險暴露管理系統(tǒng)（一期）并投產使用，通過穿透至最終債務人的風險暴露計量，有效防范集中度風險。截至6月末，不良貸款率降至1.34%，關注類貸款占比3.09%，逾期90天以上貸款占比1.26%，資產質量整體呈現(xiàn)向好趨勢。

3.多措并舉，化解存量風險

將風險判斷與轉化關口前移，集中優(yōu)勢資源，配置專門團隊，逐一梳理項目，對問題授信逐筆制訂處置方案，逐個跟蹤監(jiān)督落實。采用現(xiàn)金清收、訴訟清收、抵債處置、收益權轉讓等多種方式，貫穿訴前分期還款計劃、訴訟中調解、執(zhí)行中和解、強制執(zhí)行抵押物、擔保公司代償、協(xié)商處置抵押物、保證人代償、轉讓債權、聯(lián)交所和淘寶網(wǎng)公開處置等多個處理階段，清收效果明顯。上半年，存量不良貸款累計清收超過5億元。

五、動能培育見智向新

1.科技賦能

在2018年上線新一代核心系統(tǒng)基礎上，積極推動大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、云儲存及數(shù)據(jù)治理、多模型的技術全覆蓋，實現(xiàn)業(yè)務、產品、營銷、審批、風控的流程全貫穿，全力打造“一體化、標準化、數(shù)字化、智能化”。例如，啟用小微業(yè)務房產線上云評估系統(tǒng)，為抵押物是普通商品住房的單戶授信總額500萬元及以下小微客戶提供房產線上評估功能；首創(chuàng)國內銀行與風險評級機構創(chuàng)新合作模式，與FICO和睿智聯(lián)合風控，將規(guī)則、模型、策略均嵌入自有零售產品系統(tǒng)；推動消費金融數(shù)據(jù)分析體系順利上線，做好數(shù)據(jù)捕捉和分析、場景應用和植入。

2.管理賦能

加強資本管理，開展資本充足率壓力測試，動態(tài)配置條線資本計劃，保持資本充足率穩(wěn)中有升。A股IPO進入預披露更新階段，進度好于預期。深化考核管理，優(yōu)化全面風險管理框架下的經濟增加值考核政策、內部資金轉移定價政策、經濟資本考核政策、專項獎勵方案，將考核政策“指揮棒”導向高質量發(fā)展。優(yōu)化運營管理，持續(xù)創(chuàng)建“星級網(wǎng)點”，企業(yè)賬戶實現(xiàn)“實時開、實時審、實時用”。強化投資管理，建立健全并表管理機制，各附屬機構的業(yè)績貢獻穩(wěn)步提升。加快推進理財子公司籌建。

3.研究賦能

秉承“研究創(chuàng)造價值”的理念，積極發(fā)揮金融研究的服務決策、服務管理、服務發(fā)展的智庫職能，實行常規(guī)研究與定制研究相結合、深度研究與熱點研究相結合，形成財經關注、熱點匯編、宏觀經濟形勢分析、深度行業(yè)研究報告等不同維度、不同深度、不同頻度的研究載體，為深入推進高質量發(fā)展賦能。

（本文不構成任何投資建議，投資者據(jù)此操作，風險自擔。）