中信銀行行長(zhǎng)方合英：LPR影響在可接受范圍之內(nèi)

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 劉野    

8月下旬正值A(chǔ)股上市銀行集中披露半年報(bào)之際，中信銀行近期發(fā)布了該行的中期業(yè)績(jī)報(bào)告并舉行了業(yè)績(jī)報(bào)告新聞發(fā)布會(huì)，報(bào)告顯示，中信銀行在今年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)283.07億元，同比增長(zhǎng)了10.05%，在發(fā)布會(huì)上該行的高管層對(duì)于該行不良資產(chǎn)問(wèn)題、零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以及完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）對(duì)于銀行的影響等多個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了回應(yīng)與解讀。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速

從去年開(kāi)始，監(jiān)管對(duì)于不良資產(chǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)趨于嚴(yán)格，在今年4月30日，銀保監(jiān)會(huì)公布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法》（征求意見(jiàn)稿）（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》），明確提出金融資產(chǎn)逾期后應(yīng)至少歸為關(guān)注類，逾期90天以上應(yīng)至少歸為次級(jí)類。記者也注意到，近期部分地區(qū)監(jiān)管部門已鼓勵(lì)將逾期60天以上貸款納入不良貸款。

中信銀行的半年報(bào)顯示，截止6月末，該行的不良貸款率1.72%，相較于年初走低了0.05個(gè)百分點(diǎn)，該行的不良貸款偏離度（逾期90天以上貸款與不良貸款之比）為88.77%。中信銀行行長(zhǎng)方合英則表示，目前該行逾期60天以上的貸款與不良貸款的比值為97%左右。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，上半年中信銀行的零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，該行的零售銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)凈收入為324.72億元，同比增長(zhǎng)了20.05%，占該行營(yíng)業(yè)凈收入的36.72%。

零售銀行的非利息凈收入為228.11億元，對(duì)于該行非利息凈收入的貢獻(xiàn)率達(dá)到65.67%，其中，信用卡非利息凈收入為183.71億元，占銀行非息凈收入的一半以上。記者注意到，截止二季度末，該行的信用卡貸款余額為4,998.06億元，較上年末增長(zhǎng)13.07%;上半年共實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入277.93億元，同比增長(zhǎng)了19.14%。該行的信用卡資產(chǎn)質(zhì)量有所好轉(zhuǎn)，信用卡不良貸款余額86.78億元，不良率為1.74%，較上年末下降了0.11個(gè)百分點(diǎn)。

中信銀行副行長(zhǎng)謝志斌表示零售業(yè)務(wù)上升是必然的趨勢(shì)，該行要在3-4年的時(shí)間內(nèi)，將零售板塊業(yè)務(wù)對(duì)于全行營(yíng)收貢獻(xiàn)率的占比提高到50%，在利潤(rùn)中的占比目標(biāo)達(dá)到40-50%。

LPR實(shí)施對(duì)于銀行盈利影響在可接受范圍之內(nèi)

在發(fā)布會(huì)上，行長(zhǎng)方合英還對(duì)目前市場(chǎng)上頗為關(guān)注的LPR實(shí)施對(duì)于商業(yè)銀行影響問(wèn)題做出了回應(yīng)，他認(rèn)為從貸款端單邊變動(dòng)角度來(lái)看，對(duì)于銀行的影響還是有限，按照中信銀行目前的貸款定價(jià)缺口，如果MLF下調(diào)20個(gè)bp,加上第一次LPR定價(jià)解釋中調(diào)整的5bp，一共調(diào)整25 bp,那么今年年內(nèi)對(duì)于該行收入影響大約為1.7個(gè)億，到了明年，影響為18.6億元，如果考慮客戶提前還款的情況的話，對(duì)于數(shù)據(jù)的影響還會(huì)變大。總體而言，LPR的實(shí)施對(duì)于該行利差和盈利的影響在可接受范圍之內(nèi)。

記者注意到，該行的半年報(bào)顯示，截止6月末，該行的凈息差與凈利差分別為1.96%和1.87%，相較于去年同期均同比上升了0.07個(gè)百分點(diǎn)。

記者了解到，目前央行已經(jīng)對(duì)銀行提出了LPR考核要求，一是設(shè)定了三個(gè)考核時(shí)點(diǎn)，具體來(lái)說(shuō)，截至今年9月末，全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款中，應(yīng)用LPR做為定價(jià)基準(zhǔn)的比例不少于30%；截至12月末，上述占比要不少于50%；截至明年3月末，上述占比不少于80%。

二是將貸款利率競(jìng)爭(zhēng)行為納入宏觀審慎評(píng)估（MPA），所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得通過(guò)協(xié)同設(shè)定貸款利率隱性下限，否則在MPA考核中實(shí)行“一票否決”。