長(zhǎng)沙銀行凈利潤(rùn)兩位數(shù)增長(zhǎng) 零售銀行轉(zhuǎn)型持續(xù)提速

8月18日晚間，長(zhǎng)沙銀行發(fā)布2019年半年度報(bào)告。作為上市以來(lái)的第一份半年報(bào)，長(zhǎng)沙銀行交出的成績(jī)單沒(méi)有讓投資者失望。

截至2019年6月末，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)總額5781.06億元，增幅9.77%；負(fù)債總額為5448.82億元，增幅10.11%。2019年上半年，本行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入81.58億元，同比增長(zhǎng)26.40%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)26.72億元，同比增長(zhǎng)12.02%。

長(zhǎng)沙銀行營(yíng)收、凈利潤(rùn)的高速增長(zhǎng)，得益于該行“優(yōu)化結(jié)構(gòu)、效益精進(jìn)”的整體部署和零售轉(zhuǎn)型的持續(xù)提速。

營(yíng)收、凈利潤(rùn)兩位數(shù)增長(zhǎng)

去年上市后，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)入了全新階段，躋身5000億上市銀行。截至2019年6月末，該行資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，資產(chǎn)總額5781.06億元，增幅9.77%；負(fù)債總額為5448.82億元，增幅10.11%。其中，吸收存款3633.69億元，增幅6.50%。貸款總額2348.49億元，增幅14.89%。

2019年上半年，長(zhǎng)沙銀行經(jīng)營(yíng)質(zhì)效穩(wěn)中向好，營(yíng)收和凈利潤(rùn)均呈兩位數(shù)增長(zhǎng)。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，長(zhǎng)沙銀行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入81.58億元，同比增長(zhǎng)26.40%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為26.72億元，同比增長(zhǎng)12.02%；基本每股收益0.78元，同比增長(zhǎng)1.30%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年上半年，長(zhǎng)沙銀行凈息差2.38%，這得益于資負(fù)兩端的良好表現(xiàn)。

中銀國(guó)際證券在評(píng)估報(bào)告中指出，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)端小微業(yè)務(wù)特色和不斷提升的信貸占比貢獻(xiàn)了處于行業(yè)前列的資產(chǎn)端收益率。負(fù)債端，政務(wù)金融特色和深耕本地使得長(zhǎng)沙銀行具備強(qiáng)大的攬儲(chǔ)能力，負(fù)債端低成本優(yōu)勢(shì)明顯。

在盈利能力持續(xù)增強(qiáng)的同時(shí)，長(zhǎng)沙銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力也在不斷優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展。

截至2019年6月末，不良貸款余額30.36億元，較年初增長(zhǎng)3.92億元，不良貸款率1.29%，與年初持平。

據(jù)悉，長(zhǎng)沙銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)采取三大措施。一是嚴(yán)控信用風(fēng)險(xiǎn)，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量根基。二是妥善處置存量風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善。三是狠抓不良貸款清收處置，積極利用現(xiàn)金清收、以物抵債、轉(zhuǎn)讓等不良貸款清收處置方式多措并舉加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理。

同時(shí)，上半年長(zhǎng)沙銀行撥備覆蓋率水平也大幅提升。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，長(zhǎng)沙銀行撥貸比3.69%；撥備覆蓋率285.64%，比年初上升10.24個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求。較高的撥備覆蓋率也為該行利潤(rùn)釋放了相對(duì)較大的空間。

零售銀行轉(zhuǎn)型持續(xù)提速

長(zhǎng)沙銀行零售銀行業(yè)務(wù)以“大零售”銀行為轉(zhuǎn)型目標(biāo)。近兩年長(zhǎng)沙銀行持續(xù)推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，零售貸款占比從15年的22%提升至18年的35%，轉(zhuǎn)型進(jìn)展明顯。零售結(jié)構(gòu)上，積極向低風(fēng)險(xiǎn)的按揭業(yè)務(wù)調(diào)整。

2019年上半年，長(zhǎng)沙銀行個(gè)人貸款占發(fā)放貸款和墊款本金總額比進(jìn)一步提升至35.92%。

截至2019年6月末，該行個(gè)人存款1161.21億元，截至2019年6月末，較年初增加132.74億元，增幅12.91%。個(gè)人貸款及墊款846.45億元，較年初增加134.35億元，增幅18.87%。零售客戶數(shù)1118萬(wàn)戶，較年初增加99萬(wàn)戶。加快推進(jìn)農(nóng)金站業(yè)務(wù)發(fā)展，上半年新開(kāi)業(yè)農(nóng)金站271家。

此外，該行大力優(yōu)化信用卡用卡環(huán)境，加大信用卡營(yíng)銷(xiāo)推廣。截至2019年6月末，本行信用卡發(fā)卡量突破100萬(wàn)張，較年初增加29.21萬(wàn)張，新增合作商戶1255家。

中小企業(yè)業(yè)務(wù)是長(zhǎng)沙銀行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)之一，是長(zhǎng)期的主攻方向。截至2019年6月末，該行“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額177.42億元，較年初增加33.82億元，符合監(jiān)管要求。中小微企業(yè)純信用融資線上產(chǎn)品“快樂(lè)e貸-稅e貸”，貸款余額18億元，較年初增加12億元。企業(yè)e錢(qián)莊注冊(cè)客戶6.99萬(wàn)戶，較年初增加3.6萬(wàn)戶。

聯(lián)合資信評(píng)估有限公司稱，長(zhǎng)沙銀行持續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)客戶的挖掘，目前已在湖南省內(nèi)擁有較高的知名度，業(yè)務(wù)總量在湖南省內(nèi)位居前列。

值得一提的是，長(zhǎng)沙銀行設(shè)有中小企業(yè)金融部主要負(fù)責(zé)制定中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、營(yíng)銷(xiāo)策略以及中小企業(yè)客戶關(guān)系的維護(hù)管理和相關(guān)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和定價(jià)，并指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展中小企業(yè)客戶的團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)。

此外，為支持全行大零售戰(zhàn)略發(fā)展，該行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步向零售客戶傾斜，同時(shí)長(zhǎng)沙銀行積極推動(dòng)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型和理財(cái)業(yè)務(wù)整改。2019年上半年實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額1283億元，存續(xù)資產(chǎn)管理規(guī)模527億元。理財(cái)資金投資以標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)為主，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)占比不斷降低。為支持全行大零售戰(zhàn)略發(fā)展，理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步向零售客戶傾斜，截至2019年6月末，理財(cái)存量規(guī)模中個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存量規(guī)模占比達(dá)88%。