今年小微企業(yè)金融債力爭達到1800億以上

每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 盧九安    

6月26日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，確定進一步降低小微企業(yè)融資實際利率的措施，決定開展深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革試點；部署支持擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和制造業(yè)信貸投放，促進創(chuàng)新和實體經(jīng)濟發(fā)展；決定擴大高職院校獎助學金覆蓋面、提高補助標準并設(shè)立中等職業(yè)教育國家獎學金。

會議指出，按照中央經(jīng)濟工作會議和《政府工作報告》部署，一段時間以來各方面多措并舉，小微企業(yè)融資成本有所下降。下一步，要堅持實施穩(wěn)健的貨幣政策，保持松緊適度，并根據(jù)國際國內(nèi)形勢變化適時預調(diào)微調(diào)，保持流動性合理充裕，確保小微企業(yè)貸款實際利率進一步降低。

中國銀行國際金融研究所研究員范若瀅接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，解決民營和小微企業(yè)融資問題是一個系統(tǒng)性工程，需要多方共同合作，從融資總量、結(jié)構(gòu)、工具、環(huán)境等方面綜合發(fā)力。支持部分城市開展深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革試點，有利于在這些地區(qū)先行先試，探索解決民營和小微企業(yè)融資的綜合方案。

確保小微企業(yè)融資成本下降

為確保小微企業(yè)貸款實際利率進一步降低，會議提出了幾項具體措施。首先，是深化利率市場化改革，完善商業(yè)銀行貸款市場報價利率機制，更好發(fā)揮貸款市場報價利率在實際利率形成中的引導作用，推動銀行降低貸款附加費用，確保小微企業(yè)融資成本下降。

中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，降低小微企業(yè)融資成本，需要綜合施策。通過改革來降低小微企業(yè)融資利率是眾多舉措之一，如進一步深化利率市場化改革，積極穩(wěn)妥推進利率“兩軌合一軌”，引導利率中樞下行。2013年10月，央行推出貸款基礎(chǔ)利率（LPR）集中報價和發(fā)布機制，但LPR對商業(yè)銀行影響十分有限。在目前各類貸款業(yè)務定價中，以LPR作為定價基準的信貸業(yè)務規(guī)模占比較小。而且，LPR與貸款基準利率變化基本一致。下一步，應進一步完善LPR形成機制，增強LPR的市場認可度和公信力，逐步讓LPR替代貸款基準利率成為貸款利率定價的“錨”。

此外，會議表示，要支持中小微企業(yè)通過債券、票據(jù)等融資。完善商業(yè)銀行服務小微企業(yè)監(jiān)管考核辦法，提高銀行對小微企業(yè)貸款能力。今年金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券規(guī)模要大幅超過去年，力爭達到1800億元以上。

會議還指出，要實施好小微企業(yè)融資擔保降費獎補政策，發(fā)揮國家融資擔?；鹱饔茫档驮贀ＹM率，引導擔保收費標準進一步降低。

董希淼表示，降低小微企業(yè)融資成本，還要降低貸款利息之外的其他融資成本。如充分發(fā)揮國家融資擔?；鹱饔?，降低再擔保費率，引導對小微企業(yè)貸款的擔保收費標準進一步降低；商業(yè)銀行也要進一步降低小微企業(yè)貸款的附加費用。降低上述費用，要采取市場化方式，由相關(guān)機構(gòu)與小微企業(yè)自主商量確定。

引導更多金融資源支小助微

值得一提的是，會議還決定，中央財政采取以獎代補方式，支持部分城市開展為期3年的深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革試點，在擴大民營和小微企業(yè)融資規(guī)模、提高便利度、降低融資成本、完善風險補償機制、金融服務創(chuàng)新等方面進行探索，引導更多金融資源支小助微。

中國民生銀行首席研究員溫彬告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者：“這一舉措實際上就是要解決小微企業(yè)目前面臨的一些金融方面的問題，比如融資難、融資貴、融資慢以及擔保機制等，滿足小微企業(yè)的個性化經(jīng)營需求。中央財政以獎代補來支持地方政府發(fā)揮多方面的力量合作，來支持、提升對民營和小微企業(yè)的綜合金融服務能力?！?/p>

需要注意的是，為支持創(chuàng)新發(fā)展、強化知識產(chǎn)權(quán)保護利用、促進擴大就業(yè)，會議要求，支持擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，以拓寬企業(yè)特別是民營小微企業(yè)、“雙創(chuàng)”企業(yè)獲得貸款渠道，推動緩解融資難。引導銀行對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款單列信貸計劃和專項考核激勵，不良率高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管和考核扣分因素；探索打包組合質(zhì)押，拓寬質(zhì)押物范圍和處置途徑。

在董希淼看來，緩解民營和小微企業(yè)融資難題，還要創(chuàng)新融資模式?？苿?chuàng)企業(yè)尤其是小微企業(yè)，通常缺乏房產(chǎn)等抵押物，這在很大程度上制約了其融資的便利性。探索無形資產(chǎn)融資模式，擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，對科創(chuàng)型民營和小微企業(yè)具有重要意義。除單列信貸計劃和專項考核激勵、提高不良率容忍度之外，重點是要完善知識產(chǎn)權(quán)的相關(guān)制度和設(shè)施。如在法律上加強對知識產(chǎn)權(quán)的保護力度，保障其價值不受損害；建立并完善知識產(chǎn)權(quán)交易市場，對知識產(chǎn)權(quán)進行有效評估，拓寬質(zhì)押物范圍和處置途徑。

會議同時要求，要調(diào)整優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，引導加大制造業(yè)、服務業(yè)信貸投放。鼓勵大型銀行完善貸款考核機制、設(shè)置專項獎勵，確保今年制造業(yè)全部貸款、中長期貸款和信用貸款的余額均明顯高于上年。