甘肅銀行小微、三農(nóng)專項(xiàng)金融債獲批 去年不良貸款率升至2.29%

每經(jīng)記者 肖樂(lè)    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布信息，甘肅銀行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債券以及小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券均獲得銀保監(jiān)會(huì)甘肅監(jiān)管局批復(fù)同意，“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債券發(fā)行額度為不超過(guò)30億元，小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券發(fā)行額度為不超過(guò)40億元。

甘肅銀行在2018年初登陸港股，港股上市后不久便開啟Ａ股上市進(jìn)程。年報(bào)顯示，其2018年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收88.72億元，同比增長(zhǎng)10.2%；凈利潤(rùn)34.4億元，同比增長(zhǎng)2.3%。

總額70億元專項(xiàng)金融債獲批

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)甘肅監(jiān)管局的批復(fù)，甘肅銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債券所募集資金應(yīng)全部用于發(fā)放涉農(nóng)貸款；小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券所募集資金應(yīng)全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。而這兩項(xiàng)專項(xiàng)金融債券的發(fā)行額度合計(jì)為70億元。

記者注意到，甘肅銀行2017年和2018年曾多次發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債券，但并未發(fā)行過(guò)小微企業(yè)專項(xiàng)債。

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)貨幣網(wǎng)

2017年3月，甘肅銀行發(fā)行三年期固定利率“三農(nóng)”金融債券（第一期），發(fā)行規(guī)模為10億元，票面利率為4.67%；

2017年8月，甘肅銀行發(fā)行三年期固定利率“三農(nóng)”金融債券（第二期），發(fā)行規(guī)模15億元，票面利率為4.85%。

此外，甘肅銀行于2017年5月發(fā)行了三年期固定利率綠色金融債券，發(fā)行總額10億元，票面利率為4.9%。

2018年3月27日，甘肅銀行曾發(fā)布公告，計(jì)劃發(fā)行規(guī)模合計(jì)不超過(guò)人民幣100億元的金融債券，最終發(fā)行規(guī)模以監(jiān)管部門審批金額為準(zhǔn)。債券品種包括但不限于普通金融及/或小微企業(yè)專項(xiàng)金融債、三農(nóng)專項(xiàng)金融債、綠色金融債等非資本金融債。

2018年5月，甘肅銀行三年期固定利率“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債券（第一期）成功發(fā)行，規(guī)模為15億元，票面利率為4.87%。

甘肅銀行是甘肅省唯一一家省級(jí)法人城市商業(yè)銀行，2018年1月在香港聯(lián)交所上市，共發(fā)行25.44億股，募集資金68.43億港元。

截至2018年末，甘肅銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別達(dá)到11.01%、11.01%、13.55%，較2017年末分別提升2.3、2.3%和2.01個(gè)百分點(diǎn)。2015至2017年，甘肅銀行的核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率均未超過(guò)9%，資本充足率均未超過(guò)12%，可見(jiàn)上市之后其資本充足率提升較大。

2019年一季度末，甘肅銀行核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率繼續(xù)提升至11.14%，資本充足率則下降至12.98%。

登陸港股僅3個(gè)月后，甘肅銀行便開啟了A股上市進(jìn)程。2018年4月24日，華泰聯(lián)合證券向甘肅證監(jiān)局報(bào)送了《關(guān)于甘肅銀行股份有限公司首次公開發(fā)行A股股票并上市輔導(dǎo)備案申請(qǐng)報(bào)告》等輔導(dǎo)備案申請(qǐng)材料，辦理了輔導(dǎo)備案登記手續(xù)。甘肅銀行進(jìn)入A股上市輔導(dǎo)期。

甘肅銀行近期還計(jì)劃發(fā)行優(yōu)先股。根據(jù)其2019年3月27日公告，擬在境外非公開發(fā)行總規(guī)模不超過(guò)1億股，募集資金不超過(guò)等值人民幣100億元的優(yōu)先股，用于補(bǔ)充其他一級(jí)資本。

數(shù)據(jù)來(lái)源：甘肅銀行2018年年報(bào)

去年撥備覆蓋率降至169.47%

2016年至2018年，甘肅銀行的資產(chǎn)規(guī)模保持著兩位數(shù)增長(zhǎng)，分別達(dá)到15.63%、10.65%和21.2%。截至2018年末，甘肅銀行的總資產(chǎn)為人民幣3286.22億元，客戶貸款及墊款總額為人民幣1608.85億元，同比增長(zhǎng)23.5%。

2018年，甘肅銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入88.72億元，同比增長(zhǎng)10.2%。其中，凈利息收入71.28億元，同比減少4.8%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1.66億元，同比減少55.9%；交易凈收益10.89億元，2017年的交易虧損為2190萬(wàn)元。2018年，甘肅銀行凈利潤(rùn)增加2.3%至34.4億元。

甘肅銀行表示，手續(xù)費(fèi)及傭金收入凈額減少55.9%，主要是由于理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)、保函手續(xù)費(fèi)的減少。而2017年的交易虧損凈額為2190萬(wàn)元，2018年的交易收益凈額為10.89億元，主要反映了市場(chǎng)利率的波動(dòng)，以及執(zhí)行新金融工具準(zhǔn)則后，將以前在利息收入核算的以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)的利息收入計(jì)入交易凈收益。

記者注意到，甘肅銀行2018年資產(chǎn)質(zhì)量有所下滑，不良貸款率從2017年末的1.74%上升到2.29%，撥備覆蓋率則從222%下降到169.47%。

隨著不良貸款的增加，甘肅銀行加大了計(jì)提資產(chǎn)減值損失，客戶貸款及墊款減值損失從2017年的12.63億元增加58%至2018年的19.94億元，同時(shí)資產(chǎn)減值損失由2017年的15.23億元增加至2018年的19.62億元，增幅28.9%。

截至2018年末，甘肅銀行的第一大股東為甘肅省公路航空旅游投資集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“甘肅省公航旅”），持股比例11.49%，第二大股東為包商銀行，持股比例8.39%，金川集團(tuán)、甘肅省電投、酒鋼集團(tuán)為并列第三大股東，持股比例均為6.3%。

記者注意到，2018年12月30日，寶塔石化由于債務(wù)問(wèn)題，其所持有的約1億股甘肅銀行股份被司法拍賣，甘肅省金融資本管理有限公司以2.22億元競(jìng)得，該公司為甘肅省公航旅的全資子公司。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)