貸款資金用于證券交易、理財(cái)，銀行員工經(jīng)商……上海銀保監(jiān)局一連披露18張罰單

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 易啟江    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

日前，上海銀保監(jiān)局一連披露18張罰單，劍指消費(fèi)信貸違規(guī)、違規(guī)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品、員工行為管理不審慎等多項(xiàng)問(wèn)題，對(duì)上海農(nóng)商行部分支行、南京銀行上海分行等多家機(jī)構(gòu)合計(jì)處以罰款超過(guò)800萬(wàn)元。

信貸領(lǐng)域成重災(zāi)區(qū)

上海農(nóng)商行的三家支行領(lǐng)到罰單。具體來(lái)看，2017年4月，上海農(nóng)商行徐匯支行對(duì)某筆同業(yè)投資業(yè)務(wù)投前調(diào)查不盡職，實(shí)際用途與合同約定不一致。2017年7月，上海農(nóng)商行金山支行在發(fā)放某筆個(gè)人消費(fèi)貸款后，未采取有效措施對(duì)貸款資金使用情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，貸款資金用于證券交易。2017年8月，上海農(nóng)商行青浦支行未按權(quán)限和程序辦理某筆銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

上海銀保監(jiān)局責(zé)令上述三家支行改正，并分別處以罰款50萬(wàn)元、50萬(wàn)元、20萬(wàn)元。

同樣因消費(fèi)信貸違規(guī)而被罰的還有南京銀行上海分行。2017年10月至2017年12月，該分行在發(fā)放部分個(gè)人消費(fèi)貸款后，未采取有效措施對(duì)貸款資金使用情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，部分資金用于證券交易和理財(cái)投資。該分行因此被處以罰款50萬(wàn)元。

此外，南京銀行上海分行還因“違規(guī)向部分關(guān)系人發(fā)放信用貸款”“向某資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款”而被分別處以罰款159萬(wàn)元、50萬(wàn)元。

上海華瑞銀行領(lǐng)到三張罰單，其中兩張指向信貸業(yè)務(wù)違規(guī)。2016年3月至2017年，該行對(duì)某客戶的授信集中度高于15%的法定上限。2016年7月，該行在發(fā)放某房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)，貸前調(diào)查不盡職。

另外一張罰單則涉及同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域違規(guī)。2016年8月、10月，上海華瑞銀行部分同業(yè)投資資金違規(guī)用于股權(quán)增資。且在當(dāng)年，該行同業(yè)業(yè)務(wù)某交易對(duì)手未按名單制管理。

上海銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并針對(duì)上述三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)分別處以罰款50萬(wàn)元、50萬(wàn)元、80萬(wàn)元。

交行上海市分行、上海黃埔支行分別因“超過(guò)某借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款”“向某借款人發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資”而各被罰50萬(wàn)元。

多家機(jī)構(gòu)因內(nèi)控或員工管理問(wèn)題被罰

違規(guī)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品也成為此次處罰的重點(diǎn)之一。

郵儲(chǔ)銀行上海浦東新區(qū)永泰路營(yíng)業(yè)所、上海浦東新區(qū)凌兆營(yíng)業(yè)所、上海浦東新區(qū)和炯路社區(qū)營(yíng)業(yè)所、上海浦東新區(qū)東書房路營(yíng)業(yè)所等四處，因在去年上半年向部分投保人推薦銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品而被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并分別處以罰款20萬(wàn)元。

平安銀行信用卡中心上海分中心因員工行為管理問(wèn)題而被處以罰款40萬(wàn)元。具體來(lái)看，2015年至2017年，該中心對(duì)員工經(jīng)商辦企業(yè)的行為屢禁不止，員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

此次披露的罰單中還涉及一家外資銀行和一家金融租賃公司，也是因機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理或員工行為管理等問(wèn)題而受到處罰。

具體來(lái)看，三菱日聯(lián)銀行（中國(guó)）有限公司因“2017年至2018年，該行對(duì)分支機(jī)構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)化操作管理失效，導(dǎo)致轄屬分支機(jī)構(gòu)放松內(nèi)控管理要求”而被處以罰款50萬(wàn)元。

2015年至2017年，太平石化金融租賃有限責(zé)任公司未能通過(guò)采取有效措施及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正用印制度執(zhí)行不嚴(yán)、員工利用職務(wù)便利與他人違規(guī)經(jīng)濟(jì)往來(lái)，員工行為管理嚴(yán)重不審慎。上海銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并處以罰款50萬(wàn)元。