貸款資金用于證券交易、理財，銀行員工經(jīng)商……上海銀保監(jiān)局一連披露18張罰單

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 易啟江    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

日前，上海銀保監(jiān)局一連披露18張罰單，劍指消費信貸違規(guī)、違規(guī)推銷保險產(chǎn)品、員工行為管理不審慎等多項問題，對上海農(nóng)商行部分支行、南京銀行上海分行等多家機構合計處以罰款超過800萬元。

信貸領域成重災區(qū)

上海農(nóng)商行的三家支行領到罰單。具體來看，2017年4月，上海農(nóng)商行徐匯支行對某筆同業(yè)投資業(yè)務投前調(diào)查不盡職，實際用途與合同約定不一致。2017年7月，上海農(nóng)商行金山支行在發(fā)放某筆個人消費貸款后，未采取有效措施對貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，貸款資金用于證券交易。2017年8月，上海農(nóng)商行青浦支行未按權限和程序辦理某筆銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務。

上海銀保監(jiān)局責令上述三家支行改正，并分別處以罰款50萬元、50萬元、20萬元。

同樣因消費信貸違規(guī)而被罰的還有南京銀行上海分行。2017年10月至2017年12月，該分行在發(fā)放部分個人消費貸款后，未采取有效措施對貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，部分資金用于證券交易和理財投資。該分行因此被處以罰款50萬元。

此外，南京銀行上海分行還因“違規(guī)向部分關系人發(fā)放信用貸款”“向某資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款”而被分別處以罰款159萬元、50萬元。

上海華瑞銀行領到三張罰單，其中兩張指向信貸業(yè)務違規(guī)。2016年3月至2017年，該行對某客戶的授信集中度高于15%的法定上限。2016年7月，該行在發(fā)放某房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，貸前調(diào)查不盡職。

另外一張罰單則涉及同業(yè)業(yè)務領域違規(guī)。2016年8月、10月，上海華瑞銀行部分同業(yè)投資資金違規(guī)用于股權增資。且在當年，該行同業(yè)業(yè)務某交易對手未按名單制管理。

上海銀保監(jiān)局責令其改正，并針對上述三項違法違規(guī)事實分別處以罰款50萬元、50萬元、80萬元。

交行上海市分行、上海黃埔支行分別因“超過某借款人實際資金需求發(fā)放貸款”“向某借款人發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資”而各被罰50萬元。

多家機構因內(nèi)控或員工管理問題被罰

違規(guī)推銷保險產(chǎn)品也成為此次處罰的重點之一。

郵儲銀行上海浦東新區(qū)永泰路營業(yè)所、上海浦東新區(qū)凌兆營業(yè)所、上海浦東新區(qū)和炯路社區(qū)營業(yè)所、上海浦東新區(qū)東書房路營業(yè)所等四處，因在去年上半年向部分投保人推薦銷售未經(jīng)授權的保險產(chǎn)品而被上海銀保監(jiān)局責令改正，并分別處以罰款20萬元。

平安銀行信用卡中心上海分中心因員工行為管理問題而被處以罰款40萬元。具體來看，2015年至2017年，該中心對員工經(jīng)商辦企業(yè)的行為屢禁不止，員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

此次披露的罰單中還涉及一家外資銀行和一家金融租賃公司，也是因機構內(nèi)部管理或員工行為管理等問題而受到處罰。

具體來看，三菱日聯(lián)銀行（中國）有限公司因“2017年至2018年，該行對分支機構非標準化操作管理失效，導致轄屬分支機構放松內(nèi)控管理要求”而被處以罰款50萬元。

2015年至2017年，太平石化金融租賃有限責任公司未能通過采取有效措施及時發(fā)現(xiàn)并糾正用印制度執(zhí)行不嚴、員工利用職務便利與他人違規(guī)經(jīng)濟往來，員工行為管理嚴重不審慎。上海銀保監(jiān)局責令其改正，并處以罰款50萬元。