身份證過期，銀行賬號被中止交易！多家銀行開展個人身份信息核實

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)實習(xí)編輯 易啟江    

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，多家銀行及信用卡中心發(fā)布公告稱將開展個人客戶身份信息核實工作。需要核實的范圍包括：姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。

“銀行預(yù)留信息和客戶身份信息不符，會影響客戶未來辦理其他業(yè)務(wù)。”同時，工商銀行客服告訴記者，之前已經(jīng)中止了一個證件過期賬戶的交易。

多家銀行開展個人客戶身份信息核實

工商銀行官網(wǎng)顯示，為進(jìn)一步落實監(jiān)管部門關(guān)于個人銀行賬戶實名制管理等相關(guān)要求，維護(hù)存款人合法權(quán)益，根據(jù)我國反洗錢法及客戶身份識別有關(guān)規(guī)定，該行將開展個人客戶身份信息核實工作。需要核實的范圍包括：姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。

工商銀行客服告訴記者，銀行預(yù)留的個人客戶身份信息保持真實性和有效性，如果個人客戶身份信息更新了，銀行預(yù)留信息和客戶身份信息不符，會影響客戶未來辦理其他業(yè)務(wù)。

同時，工商銀行官網(wǎng)提到，2019年4月1日起，將根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第十六條、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）第十九條等相關(guān)規(guī)定，對在工行留存的身份信息存在不完整、不真實等情況的客戶名下賬戶中止提供金融服務(wù)。

記者翻閱了《管理辦法》，其中第十九條指出，“在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。”

值得注意的是，《管理辦法》對于金融機(jī)構(gòu)管理高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人提出更高要求?！豆芾磙k法》第十九條指出，對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬模鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

除了對未來辦理業(yè)務(wù)有影響外，工商銀行客服告訴記者，之前已經(jīng)中止了一個證件過期賬戶的交易。

除了工商銀行外，浦發(fā)銀行信用卡中心也發(fā)布了公告。

浦發(fā)銀行信用卡中心稱，自6月起，我中心將對留存身份信息存在不完整、不真實等情況的客戶名下賬戶采取如下措施，直至客戶更新信息并經(jīng)我中心核驗：（1）停止受理客戶主動發(fā)起的兌換積分需求；（2）禁止客戶非面對面溢繳款轉(zhuǎn)出、取出；（3）不予新增或調(diào)高授信額度；（4）不予辦理各現(xiàn)金類分期業(yè)務(wù)；（5）降低信用卡額度。

除了上述兩家銀行外，記者在鞍山銀行、唐山銀行等多家銀行官網(wǎng)均發(fā)現(xiàn)關(guān)于開展個人客戶身份信息核實工作的公告。

未按規(guī)履行身份識別義務(wù) 已有銀行被罰

事實上，2018年中國人民銀行（以下簡稱“央行”）印發(fā)了《關(guān)于核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點(diǎn)工作的通知》。

央行負(fù)責(zé)人稱，試點(diǎn)工作是人民銀行落實黨的十九大精神、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和第五次全國金融工作會議部署，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，防范金融風(fēng)險，協(xié)助打擊違法犯罪活動的重要舉措，對切實落實銀行賬戶實名制意義重大。一是有利于進(jìn)一步夯實銀行賬戶實名制基礎(chǔ)，為銀行核查居民身份證有效性、非居民身份證件信息真實性提供便捷、有效手段。二是有利于防范單位和個人被不法分子冒名開戶，減少因假名、匿名開戶造成的經(jīng)濟(jì)糾紛和損失，維護(hù)社會公眾資金安全。三是有利于遏制利用銀行賬戶從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。

值得一提的是，在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)履行客戶身份識別義務(wù)。其中，金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。

記者注意到，去年，中國人民銀行太原中心支行進(jìn)行失效居民身份證信息核查試點(diǎn)工作。截至2018年11月末，山西省中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行三試點(diǎn)行780個網(wǎng)點(diǎn)，共處置居民身份證信息核查失效信息6588筆，其中，直接辦理331筆，繼續(xù)辦理3084筆，受限辦理606筆，因證件掛失、損壞、非姓名或登記項錯誤而拒絕辦理2428筆，因姓名或號碼登記項錯誤而拒絕辦理86筆，冒名拒絕3筆。上報客戶失效居民身份證信息核查異議信息19起，處置答復(fù)9起。

去年年末，央行就金融機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)進(jìn)行檢查。其中，江西高安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、新源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、陽光人壽保險股份有限公司伊犁中心支公司都因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)受到行政處罰。

如何更新信息？各銀行要求不同

記者從多家銀行獲悉，針對不同信息，不同銀行有不同更新途徑。

例如，工商銀行客戶可通過以下方法更新證件有效期：

1.通過手機(jī)銀行“我的-設(shè)置-證件有效期維護(hù)”欄目辦理，實時生效；

2.攜帶有效身份證件到任意營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

招商銀行客戶身份證信息有效期需要更新只需登錄手機(jī)銀行即可。如果身份證姓名或號碼變更則需要攜帶一卡通和有效身份證前往網(wǎng)點(diǎn)辦理。

廣發(fā)銀行客服告訴記者，若用戶收到該行短信告知用戶不同姓名持卡人留存同一手機(jī)號的情況則通過撥打該行電話即可更新。

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）